Актуальный рейтинг крупнейших латвийских банков в 2020 году

Актуальный рейтинг крупнейших латвийских банков в 2019 году

Современная латвийская банковская концепция основывается на поддержании безупречной деловой репутации в сочетании с высоким уровнем обслуживания клиентов. Клиентами латвийских банков могут быть не только граждане страны и Европейского Союза, но и иностранцы (нерезиденты Латвии и ЕС). Высокая конкуренция между финансовыми организациями обеспечивает постоянное улучшение сервиса и снижение тарифов. В связи с этим, крупнейшие банки Латвии наращивают клиентскую базу и активы. Наша редакция проанализировала работу самых популярных латвийских банков и составила актуальный рейтинг 2019 года.

Две ступени латвийской банковской системы

Двухступенчатая банковская система Латвии зародилась в начале 90-х годов прошлого века, сразу после выхода Латвийской ССР из состава СССР. Она состоит из Центрального Банка и множества коммерческих банковско-финансовых учреждений.

1 ступень: Центробанк Латвии является финансовым регулятором страны. Он занимается эмиссией и несёт ответственность за поддержание стабильности национальной валюты (лат). Имея полномочия регулятора, он контролирует экономические показатели страны в целом. Центральный банк Латвии является надзорной организацией над всеми коммерческими банками, работающими на латвийской территории. Надзор за работой Центробанка возложен на Сейм Латвии. После вступления Латвии в ЕС (май 2004 г.) Центробанк страны вошёл в Европейскую систему центральных банков.

2 ступень: в Латвии работает порядка 20-ти коммерческих банков. Однако полный набор услуг для корпоративных и частных клиентов предоставляют лишь половина. Прочие финансовые учреждения имеют узкую специализацию в рамках одного из секторов финансового рынка.

Преимущества латвийских банков для граждан и иностранцев

Почему клиенты со всего мира, включая Россию и СНГ, предпочитают крупнейшие банки Латвии? Дело в том, что они обслуживают пользователей банковских продуктов, стараясь изо всех сил, находясь в состоянии жесткой внутренней конкуренции. Результатами такой деятельности стали:

  • низкие банковские тарифы;
  • простота процедуры обслуживания, ведение и закрытия счетов;
  • разработка и внедрение новых индивидуальных предложений;
  • подбор квалифицированных кадров;
  • отличный банковский сервис в целом.

Разнообразие коммерческих банков, работающих в Латвии

Пионерами латвийской банковской системы были именно коммерческие учреждения. Они появились ещё до выхода Латвии из СССР, в конце 80-ых годов 20 века. На сегодняшний день на латвийской земле осуществляют финансовую деятельность не только национальные банки, но и филиалы европейских, российских банков и банков стран СНГ. Этому способствует благоприятный финансовый климат страны. Кроме того, латвийские банковские представительства находятся во многих иностранных государствах, включая Россию. Также при желании можно найти и другие прибалтийские банки, например литовские банки, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных российских городах.

Европейские филиалы

Самые крупные банковские организации, функционирующие на латвийских территориях, «Swedbank» и «SEB Banka», являются шведскими банками. Оба банка имеют богатый опыт, историю и географию своего влияния: Скандинавию, страны Балтии, Польшу, Украину. «Swedbank» имеет свои отделения также в США, Китае, Японии и России.

Третьим крупнейшим европейским банком, представленным и успешно работающим в Латвии, был датский «Danske Bank». Однако в феврале 2019 года руководство компании приняло решение о закрытии банковской деятельности в Прибалтике.

Также нельзя не упомянуть крупный универсальный норвежский банк «DNB Banka», который давно работает в Латвии. 34% акций банка принадлежат правительству Норвегии. Представительства банка находятся не только в Европе, но и в России.

Национальные банки

Основная масса банков, работающих на территории Латвии, являются национальными. Самыми крупными учреждениями, функционирующими многие годы, можно назвать:

  • «Citadele Banka», который появился на финансовом рынке в результате реструктуризации частного банка «Parex Banka» в 2010 году. Сегодня банк по праву считается третьим в рейтинге по количеству клиентов банком в Латвии и шестым по объёму активов в евро;
  • «Rietumu Banka», который работает без перерыва более 25 лет. Преимущественно деятельность банка направлена на обслуживание предприятий и состоятельных частных лиц;
  • «BlueOrange Bank AS», который является ребрендированным банком «Baltikums Bank», начавшим свою историю в 1991 году. Банк успешно функционирует и пропагандирует участие в благотворительности своим собственным примером;
  • «Norvik Banka», учреждённый в Латвии, но являющийся частью Norvik Group, в которую входит также российский «Вятка-банк» и английский «Norvik Banka UK Limited»;
  • «Signet Bank», который с 1992 до 2013 года работал под брендом «Latvijas Biznesa banka», а с 2013 по 2017 был во владении русских банкиров под брендом «Bank M2M Europe». В настоящее время является латвийским банком и осуществляет весь спектр финансовых услуг.

Банки стран СНГ и России

Среди российских банков на территории Латвии успешно работает лишь Альфабанк. Акцент финансовой деятельности банка — потребительское кредитование, кредитные карты и комплексные решения для корпоративных клиентов. Альфабанк – один из крупнейших банков постсоветского пространства. Также в Латвии работает дочка российского «МДМ» банка, Литовский Торговый Банк (LTB). После нескольких ребрейдингов он функционирует под названием «Expobank». Акционером является русский бизнесмен Игорь Ким. К сожалению для россиян, в Латвии не представлен лидер отечественного рынка — Сбербанк России. Среди украинских банков на латвийской земле работает «ПриватБанк».

Банки, прекратившие финансовую деятельность в Латвии

Название банкаГод закрытияСтранаПричины
«VEF Banka»2010УкраинаАннулирование лицензии.
«Parex Banka»2010ЛатвияПризнан неплатежеспособным.

Реорганизация.«Latvijas Krājbanka»2011ЛатвияАннулирование лицензии. Признан неплатежеспособным.«Latvijas Hipoteku»

2014Латвия

Активы проданы другим банкам.«GE Money Bank»

Активы проданы Совкомбанку.

«UniCredit Bank»2014

Латвия

Аннулирование лицензии. Признан неплатежеспособным.«Deutsche Bank»

2016Германия

Ушёл с латвийского рынка в результате скандала, связанного с отмыванием денег в латвийском банке-партнёре «Trasta».«Trasta»2016

ЛатвияАннулирование лицензии. Признан неплатежеспособным.

«Nordea Bank Latvia»2017ФинляндияРуководство приняло решение о закрытие банковской деятельности в Латвии.«ABLV»2018ЛатвияСамоликвидация после обвинений американской FinCEN.«Danske Bank»2019ДанияРуководство приняло решение о закрытие банковской деятельности в Литве, Эстонии и Латвии.

Рейтинг банков на 2019 год

Среди функционирующих двух десятков банков в Латвии можно выделить семерку самых крупных лидеров банковской сферы в 2019 году:

  1. «Swedbank». Собственные активы составляют более 5 млн. евро.
  2. «SEB Banka». Активы более 3,56 млн. евро.
  3. «Rietumu Banka». Активы более 3,52 млн. евро.
  4. «Citadele Banka». Активы более 2,67 млн. евро.
  5. «DNB Banka». Активы более 2,18 млн. евро.
  6. «Norvik Banka». Активы более 922 тыс. евро.
  7. «BlueOrange Bank AS». Активы более 655 тыс. евро.

Условия пользования финансовыми услугами латвийских банков

Спектр банковских услуг, предоставляемых крупнейшими латвийскими банками, охватывает все необходимые возможности для клиентов. В ряды клиентов банков могут вступить не только граждане и резиденты страны, но и иностранцы. Все банковские услуги доступны как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов. Они могут открывать и закрывать свои счета (расчётные, депозитные и другие), а также кредитоваться в латвийских коммерческих банках. Кредитование подразумевает наличные, потребительские и ипотечные займы. При этом ипотечные кредиты выдаются под более низкий процент, чем в России, а недвижимость Латвии имеет высокую ликвидность. Также всем клиентам банков доступны операции с наличными деньгами и переводы. Латвийские коммерческие банки осуществляют внутрибанковские, межбанковские, международные переводы. Также можно переводить деньги с помощью популярных электронных платёжных систем. Практически за все переводы взимается комиссия.

Открытие счёта

Латвийские банки предоставляют возможности открыть расчётный, депозитный счёт, а также счёт для переводов пенсии. При этом возможны следующие способы взаимодействия с банками и открытия счетов:

  • лично;
  • дистанционно;
  • через представителя по доверенности.

Клиентами всех банков могут стать:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • резиденты и граждане страны;
  • иностранные граждане.

Для того чтобы открыть счет в Латвии для работы предприятия (юр. лица) и ведения бизнеса, понадобится стандартный пакет документов:

  • устав и регистрационные свидетельства;
  • паспорта представителя фирмы (заграничный и национальный);
  • доверенность от предприятия на имя представителя;
  • карточку подписей и печатей;
  • иные документы по запросу банка.

Обслуживание расчётного счёта

Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно выставлять условия обслуживания счетов. В среднем тарифы за ведение счёта варьируют от 10 до 50 евро/месяц. Как правило, на остаток денежных средств вычисляются от 1 до 1,5 %.

Особенности ведения счетов в крупных латвийских банках:

  • неограниченное количество сделок и переводов в сутки;
  • нет обязательного остатка денежных средств на счету.

Закрытие счёта

Порядок и последовательность действий при закрытии счетов в крупных латвийских банках практически идентичен процедуре в российских банках. Счёт может быть закрыт по инициативе клиента банка или самого банка. В том или ином случае процедура происходит в письменном виде: сначала составляется уведомление о расторжении договора, затем — распоряжение на снятие или перевод денежных средств, хранящихся на счету. В текущем году крупнейшие латвийские банки начали избавляться в одностороннем порядке от счетов компаний-пустышек, которые не ведут финансово-хозяйственную деятельность в течение нескольких лет. Это может быть связано с усилением контроля над банковской системой Европейского Союза со стороны США и преобразованием прибалтийской банковской системы в частности.

Кредитование

Единственный вопрос, который волнует банки-кредиторы для одобрения кредита, – это платёжеспособность заёмщика. Банки требуют представить справку о доходах (за последние 3 месяца), справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженности и выписку со счёта о движении денежных средств. Клиенты с подтверждённым доходом могут получить потребительский кредит по ставке от 3,77 до 15 % годовых. Займы наличных денег обойдутся в среднем в 6,5 % годовых.

Для латвийцев и обладателей статуса ВНЖ и ПМЖ (возраст от 18 до 75 лет), которые не могут подтвердить свои доходы, доступны быстро-займы. Заёмщик должен иметь счёт в одном из латвийских банков, действующий номер телефона и e-mail. По аналогии с российскими конторами, выдающими быстрые кредиты, нужно отдавать себе отчёт о сумасшедших процентах, которые буду насчитываться ежедневно. Нерезидентам Латвии не выдаются быстро-займы.

Ипотека

Ипотечные займы в Латвии имеют два неоспоримых преимуществ по сравнению с отечественной ипотекой:

  1. Займы выдаются под более низкие проценты чем в России. Средняя ставка в Латвии – 6 %.
  2. Заёмщик приобретает европейскую недвижимость, которая постоянно растёт в цене и является ликвидным европейским активом.

Условия выдачи ипотеки крупнейшими банками страны:

  • заёмщиками могут быть граждане Латвии, резиденты страны и иностранцы;
  • максимальный срок для иностранных граждан – 10 лет;
  • максимальная сумма для иностранных граждан – 250 тысяч евро;
  • максимальная сумма в процентах от стоимости жилья для иностранцев – 60 %;
  • размер комиссии – 2 % от суммы займа;
  • размер оплаты счёта в банке – не более 200 евро;
  • размер госпошлины – 0,1 % от суммы займа.

Денежный перевод

Большинство банковских латвийских организаций предоставляют полный спектр услуг для всех категорий клиентов. Так, любой человек может осуществить 4 вида денежных переводов как внутри страны, так и за её пределы:

  1. Перевод внутри одного банка между своими счетами или счетами третьего лица. Комиссионные не берутся, а деньги переводятся мгновенно. Для удалённого взаимодействия с банком рекомендуется пользоваться банковской картой.
  2. Переводы между банками. Комиссионные составляют от 15 до 20 евро за перевод, согласно тарифам банков.
  3. Заграничные переводы и приём денежных средств. Оплата услуг финансового посредника устанавливается согласно тарифам. Средний тариф — 48 евро. Если годовая сумма международных переводов превышает 1425 евро, то она облагается подоходным налогом. Исключение: оплата медицинских услуг, профессионального образования, а также платежи между родственниками 1-2 ступени.
  4. Переводы по международным платёжным системам. В Латвии работают такие популярные системы переводов, как WebMoney, Westеrn Union, Contact QIWI, MoneyGram и другие. Комиссионные от 0,8 до 12%.

Операции с наличными деньгами

Через кассы крупнейших латвийских банков можно осуществить не только взнос и снятие наличных денег, но и обмен наличной валюты, проверку денег на подлинность, размен и обмен изношенных денежных единиц. Все операции с наличными деньгами могут проводить как резиденты, так и нерезиденты страны, в том числе физические и юридические лица. Большинство кассовых операций, кроме размена и обмена изношенных купюр, осуществляется на коммерческой основе. Так, в среднем, снятие «налички» стоит от 0,5 до 2 % от суммы, а внесение — от 0,15 до 0,5 %.

Если говорить о снятии денег в банкоматах, то комиссия составляет в среднем 1-1,5 %, а в некоторых банках может достигать до 3 %. В основном через банкоматы можно внести не более 10 тысяч евро в месяц. Аппараты принимают евро. Если использовать банковскую карту, то можно внести деньги в американских долларах, курс которых будет автоматически переведён в евро (по курсу банка).

Латвийские оффшоры

Латвия не является классической оффшорной зоной, но те условия, которые страна предлагает для открытия фирм, могут показаться очень привлекательными. Речь идёт о следующих преимуществах:

  • стабильная европейская банковская система;
  • эффективные банковские инструменты;
  • дистанционные способы открытия фирм и взаимодействия с банками;
  • минимальный уставной капитал для открытия компании;
  • удобное географическое положение;
  • низкая налоговая юрисдикция;
  • тенденция увеличения количества договоров с другими государствами по поводу двойного налогообложения;
  • максимальная конфиденциальность;
  • безупречная репутация.

Заключение

Быть пользователем латвийских финансово-банковских услуг означает быть клиентом европейского банка. Крупнейшие латвийские коммерческие банки отличаются первоклассным сервисом, безупречной репутацией и лояльным отношением к клиентам. Если вас интересуют банки Латвии для нерезидентов, то можно смело обращаться в любой коммерческий латвийский банк. Актуальный список банков составляет порядка 20 единиц, при этом обратите внимание на то, что многие банки переименовывались, ребрендировались и закрывались. В тройке лидеров банковской системы Латвии находятся два шведских банка «Swedbank» и «SEB Banka» и один латвийский «Rietumu Banka».

Рейтинг крупнейших банков мира

В таблице представлены самые надёжные и успешные в 2020 году банки мира, рейтинг составлен на основе балансовых показателей и без учета дополнительных данных о банке.

Место
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
БанкАктивы (?)Оборот (?)Чистая прибыль (?)Госучастие (?)Возраст (?)
ICBC (?)
Китай
4026140000000
$4,0 трлн
105413000000
$105 млрд
43421000000
$43 млрд
70,01% (?)36 лет
CCB (?)
Китай
3375150000000
$3,3 трлн
92100000000
$92 млрд
37200000000
$37 млрд
– нет (?)66 лет
ABoC (?)
Китай
3286200000000
$3,2 трлн
87600000000
$87 млрд
29500000000
$29 млрд
79,24% (?)69 лет
Bank of China ltd
Китай
3091210000000
$3,0 трлн
73230000000
$73 млрд
27970000000
$27 млрд
70,01% (?)108 лет
MUFG (?)
Япония
2780770000000
$2,7 трлн
52309000000
$52 млрд
8400000000
$8 млрд
– нет15 лет
JPMorgan Chase
США
2623730000000
$2,6 трлн
109029000000
$109 млрд
32474000000
$32 млрд
– нет (?)20 лет
HSBC (?)
Великобритания
2588690000000
$2,5 трлн
15025000000
$15 млрд
53780000000
$53 млрд
– нет (?)29 лет
BNP Pariba (?)
Франция
2357810000000
$2,3 трлн
51272533000
$51 млрд
8614177000
$8 млрд
– нет21 год
Bank of America
США
2325260000000
$2,3 трлн
28147000000
$28 млрд
91247000000
$91 млрд
0 косвенно (?)22 года
Credit Agricole
Франция
2117830000000
$2,1 трлн
2142360000
$2 млрд
5829000000
$5 млрд
– нет94 года
Wells Fargo (?)
США
1896560000000
$1,8 трлн
86408000000
$86 млрд
22393000000
$22 млрд
0 косвенно (?)22 года
Japan Post Bank (?)
Япония
1874110000000
$1,8 трлн
54309000000
$54 млрд
3270600000
$3 млрд
100% (?)14 лет
Citigroup
США
1917560000000
$1,9 трлн
72854000000
$72 млрд
18045000000
$18 млрд
0 косвенно (?)14 лет
SMFG (?)
Япония
1775581000000
$1,7 трлн
43062000000
$43 млрд
8271000000
$8 млрд
– нет18 лет
Deutsche Bank
Германия
1765800000000
$1,7 трлн
28712000000
$28 млрд
703510000
$703 млн
0 косвенно (?)131 год
Banko Santander
Испания
1656000000000
$1,6 трлн
61395000000
$61 млрд
9012000000
$9 млрд
– нет (?)21 год
Mizuho (?)
Япония
1734902000000
$1,7 трлн
31652000000
$31 млрд
716360000
$716 млн
– нет17 лет
Barclays
Англия
1532723000000
$1,5 трлн
19720000000
$19 млрд
1180291000
$1 млрд
0 косвенно (?)124 года
Societe Generale
Франция
1531422000000
$1,5 трлн
24164000000
$24 млрд
1237000000
$1 млрд
– нет156 лет
Groupe BPCE
Франция
1512000000000
$1,5 трлн
1028000000
$1 млрд
283000000
$283 млн
– нет11 лет

В представленном рейтинге принимают участие банки работающие за границей, в клиентской базе которых есть физические лица. Банки и их показатели в таблице со временем меняются, в нее попадают лишь несколько организаций набравших лучшие показатели среди остальных существующих в мире.

Почему потребительский кредит лучше чем автокредит

Статьи и заметки Рейтингслаб.ру

Выгодная альтернатива банковскому вкладу

Статьи и заметки Рейтингслаб.ру

О сборе сведений

Рейтингслаб использует и анализирует только ту информацию, которая находится в свободном — открытом доступе. В основном это отчетности кредитных организаций РФ, публикуемые на сайте Центрального Банка России и иные сведения с официальных сайтов организации.

Материалы были подготовлены для помощи пользователям с выбором банка, мы стараемся соблюдать точность в построении рейтингов и прогнозов на основе собранных данных.

Администрация Рейтингслаб не несет ответственности за случайные ошибки в построении рейтингов и прогнозов или задержки с ее редактированием и обновлением, а также за действия, предпринятые на основании публикуемой информации.

© 2014—2020 Рейтингслаб.ру — Независимые финансовые исследования и прогнозы.

Информация на сайте предоставлена в справочных целях.

Рейтинг банков

Интернет-банк, личный кабинет, инструкции

Авангард интернет банк

Официальный СМП Банк

Новикомбанк онлайн

Сайт банка Евразия

Тинькофф Банк — личный кабинет

Почта Банк онлайн

ВТБ онлайн — личный кабинет

Сбербанк онлайн — личный кабинет

Рейтинг надежности банков РФ по данным Центробанка 2020

Банковские рейтинги в России составляются на основе итогов работы финансовых структур, анализа компаний занимающихся рейтингами, мнений специалистов в этой сфере. Для этой работы задействуются не только отечественные компании, но и зарубежные. Во время расчета рейтинга берется в учет:

  • динамика прибыли;
  • активы;
  • размер общих вкладов;
  • сумма предоставленных кредитов.

В рейтинге банков по их надежности от ЦБ, также берется во внимание дополнительный параметр оценки – объем имеющихся финансовых средств. Этот показатель говорит об устойчивости и своевременном исполнения взятых на себя обязательств и закрепленных в договорах с инвесторами. На стабильность банка прямым образом влияет размер его капитала. В случае уменьшения его размера, ЦБ может инициировать отзыв лицензии, после совершенной инспекции.

Сотрудничать необходимо только с самыми надежными банками

Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

Рейтинг находится в постоянной динамике. Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

  • гарантийные обязательства;
  • финансовая отчетность и структура банка;
  • ставки по кредитам и вкладам;
  • рейтинг по реальным отзывам;
  • состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Рэнкинг – ранжирование банков по конкретному параметру.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознанным

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций.

Топ надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников. Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ.

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Рейтинг банков по версии ЦБ

Как было уже сказано ранее, личный капитал дает возможность создать не только «подушку безопасности», но и шанс расплатиться со своими инвесторами и вкладчиками. На данный момент Центробанк предлагает присмотреться к следующим кредитно-финансовым учреждениям и выставил их в таком порядке:

1. Сбербанк. Традиционно и заслуженно занимает первую позицию среди самых надежных кредитно-финансовых организаций. Это и не удивительно, ведь он представляет собой самый большой и наиболее известный банк не только по количеству выданных кредитов, но и клиентов, вкладов, активов и размеру личных финансовых средств.

2. Банк ВТБ (ПАО). Уверенно занимает вторую позицию, и активно поглощает (в последние 10 лет) несостоявшиеся финансовые организации у которых отозвали лицензию или потерпели банкротство. По своей сумме активов, вкладов и количеству денег он уступает только Сбербанку.

3. Газпромбанк. Изначально кредитно-финансовая организация создавалось в качестве инструмента материальной поддержки проектов, созданных в сегменте нефти и газа, но постепенно, банк стал предлагать и другие финансовые услуги для юридических и физических лиц.

4. Россельхозбанк. Эта компания изначально рассматривалось как инструмент поддержки сельского хозяйства в Российской Федерации. Сейчас ассортимент услуг значительно увеличился и можно получить не только кредиты для сельскохозяйственного дела, но и на другие нужды.

5. Альфа-банк. Закрывает пятерку лучших банков. Зарубежные рейтинговые агентства и компании (из-за огромного количества западных инвестиций) традиционно оценивают его как наиболее устойчивый и предпочтительный в стране.

6. Московский кредитный банк. Активно представлен в стране с 1992 года и на данный момент имеет большую линейку услуг для физ- и юрлиц. Сейчас насчитывается около ста отделений по столице и МО.

7. ФК Открытие. Стабильно предлагает кредитно-финансовые услуги с 1993 года и сейчас имеет капитал в размере более 231 миллиона рублей.

8. ЮниКредит Банк. Акционерное общество коммерческого типа, которое активно занимается своей деятельностью с 1989 года. Сейчас входит в группу «UniCredit», работающую по всей Европе.

9. Райффайзенбанк. Всем известная «дочка» Raiffeisen Bank International. Предлагает услуги юридическим и физическим лицам с 1996 года, для резидентов и нерезидентов РФ. В национальной или иностранной валюте.

10. Росбанк. Банк, который является частью большой европейской финансовой группы Societe Generale. Капитал оценивается в 134 миллиона рублей. Центральный офис находится в Москве.

Рейтинг банков: различные актуальные рейтинги банков в 2020 году

Рейтинг банков является объективной оценкой, определяющей степень соответствия определенным критериям клиентов. Благодаря ему удается подобрать лучший вариант для конкретных целей. При составлении рейтинга могут учитываться объемы активов, вкладов, кредитов, всех капиталов, отзывы, условия и так далее.

Рейтинг банков

Рейтинг банков России основан на оценки активов, иными словами, учитывается общий капитал, цена имущества в целом, ценные бумаги и прочее. Также важна сумма всех выданных кредитов и вкладов. Это самые крупнейшие компании на сегодня на территории РФ. Тут можно найти банк, выгодный и для предпринимателей, и для бизнеса, и для физических лиц.

Лучшими по активам на сегодня являются:

  1. Сбербанк – активы составили 28 46 773 млн. рублей.
  2. ВТБ – размер активов составляет 14 122 481 млн. рублей.
  3. Газпромбанк – объем активов равен 6 136 581 млн. рублей.
  4. Альфа-Банк – объем активов составляет 3 657 866 млн. рублей.
  5. Национальный Клиринговый Банк – активы составляют 3 959 360 млн рублей.
  6. Росссельхозбанк с активами 3 541 806 млн. рублей.
  7. Банк «ФК Открытие» – объем активов составляет 2 518 240 млн. рублей.
  8. Московский Кредитный Банк – объём активов составляет 2 518 240 млн. рублей.
  9. Национальный банк «Траст» с активами в 1 382 958 млн. рублей.
  10. Райффайзенбанк и его активы в 1 292 865 млн рублей.

Стоит отметить, что по версии Forbes на первом месте должен располагаться ЮниКредит Банк. К слову первые три места занимают дочерние отделения иностранных организаций и только 4 и 5 занимают Сбербанк и ВТБ.

Рейтинг банков по надежности

Данный рейтинг по банкам России постоянно меняется при поступлении данных об оборотах. Составляется он по данным Центробанка. Соответственно, данный список постоянно обновляется. При этом учитывается размер активов, количество и объем вкладов, кредитов, уровень доверия. Кроме Центробанка оценку могут также выдавать и независимые рейтинговые компании.

Безусловно, первые места занимают банки, вызывающие доверие пользователей, с достаточным количеством офисов и подразделений, гибкими условиями и большим количеством банковских продуктов. Они должны иметь государственную поддержку и входить в реестр банков, предоставляющих страхование вкладов.

Список банков по рейтингу надежности включает:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Национальный Клиринговый Центр.
  5. Альфа-Банк.
  6. Россельхозбанк
  7. Банк «Открытие».
  8. Московский Кредитный Банк.
  9. Национальный Банк «Траст».
  10. Райффайзенбанк.

Список очень схожий с первым, но имеющий определенные отличия.

Народный рейтинг банков по отзывам

Данный рейтинг сложно брать за расчетную точку, так как отзывы собираются отдельными сервисами, соответственно, результаты тоже будут сильно разниться. В целом рейтинг составляется на основе отзывов клиентов, оценивших уровень оказания услуг в том или иной отделении банка.

При расчете баллов учитывается количество положительных и отрицательных отзывы, их отношение к объему розничного бизнеса. Делается это для того, чтобы оценить как крупные банки, так и мелкие организации.

Для сравнения можно рассмотреть два рейтинга банков, составленных на основании отзывов пользователей:

  1. Локо-Банк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Уральск Банк реконструкции и развития.
  4. Промсвязьбанк.
  5. Ренессанс Кредит.
  6. Московский Кредитный банк.
  7. Банк «Санкт-Петербург».

И второй вариант:

  1. Банк Уралсиб.
  2. Совкомбанк.
  3. Сетелем Банк.
  4. Тинькофф банк.
  5. Банк Точка.
  6. Банк «Санкт-Петербург».
  7. Абсолют Банк.

Как видите, результаты опроса разные, поэтому для получения достоверных данных придется оценить не один рейтинг.

Кредитный рейтинг банков

Одним из основных является рейтинг банков по кредитам, так как именно этот банковский продукт считается самым востребованным. Напрямую показатель зависит от объёмов средств, которые были выданы физическим и юридическим лицам. Список также составляется на основе данных от Центробанка.

Первые строчки рейтинга занимают организации с разветвлённый сетью, активным продвижением рекламы банковского продукта и наличием зарплатных проектов. Места распределяются исходя из объёма выданных средств. Цифра напрямую отражает выгоду предоставленных условий.

Лучший банк по кредиту должен обладать выгодными процентными ставками, лояльными условиями, наличием специальных программ. На сегодня список выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Московский Кредитный Банк.
  7. Банк «Открытие».
  8. Национальный Клиринговый Центр.
  9. Национальный Банк «Траст».
  10. Райффайзенбанк.
  11. ЮниКредит.
  12. Росбанк.
  13. Совкомбанк.
  14. Банк Россия.
  15. Почта Банк.

За прошедший год показатели рейтинга менялись несколько раз. В большей степени это связано с отзывом лицензии у некоторых организаций. Но в любом случае первые 10 пунктов всегда занимают организации, объем активов которых составляет не менее 60% от всех активов России.

Рейтинг банков по ипотеке

Рейтинг по ипотечному кредитованию составляется на основе клиентоориентированности. Также весомое значение имеет наличие льготных программ, возможность получения займа при плохой кредитной истории, возможность рефинансирования.

Но все же решающим моментом является процентная ставка. В среднем она сегодня равняется 7,75 %, но можно найти банк и с меньшей ставкой. Также важным показателем является отношение банка к клиентам, то есть возможность получения всей возможной информации и желательно в режиме онлайн. Иными словами, клиент может в любое время суток задать интересующий вопрос и получить достоверный ответ.

В рейтинг лучших банков для получения ипотеки вошли:

  1. Сбербанк.
  2. Дельта Банк.
  3. Банк ВТБ.
  4. Газпромбанк
  5. Райффайзенбанк.
  6. Банк ДОМ. РФ.
  7. Альфа-Банк.
  8. Банк «Возрождение».
  9. Совкомбанк.
  10. ФК открытие.
  11. Банк «Санкт-Петербург».
  12. Промсвязьбанк.
  13. Россельхозбанк
  14. Транскапиталбанк.
  15. ЮниКредит Банк.

Как видите, и здесь Сбербанк занимает лидирующее положение, что является отличным показателем. Все перечисленные организации выдают ипотечные займы, имеют льготные программы, работают с проблемными клиентами и имеют огромный опыт.

Рейтинг банков по вкладам

Данный рейтинг формируется исходя из банков, состоящих в реестре застрахованных депозитов. Сюда могут попасть только те организации, которые в полной мере отвечают требованиям. Соответственно, используя их, ваши средства будут находиться под надежной защитой.

Обратите внимание, что размер ставки по депозитам никак не отражает надежность банка. Большее значение имеет размер годового процента, возможность частичного снятия и пополнения на любую сумму, размер первоначального взноса для открытия вклада, капитализация процентов.

В рейтинг банков, которым стоит доверить свои сбережения, можно внести следующие:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Альфа-Банк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Газпромбанк.
  6. Банк «открытие».
  7. Московский Кредитный банк.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Совкомбанк.
  10. Почта Банк.

Перечисленные организации, как правило, занимают лидирующие позиции и по таким показателям, как объемы активов, количество выданных кредитов, общее количество клиентов, и так далее. Это лучшие варианты для вложения для физлиц.

Рейтинг банков для юридических лиц

Для юридических же лиц значение имеют иные показатели в отличии от банков для физических лиц. Решающее значение имеет тариф на РКО. На сегодня банки предлагают различные условия: от 0 до 5990 рублей стоимость открытия. Ежемесячное обслуживание также может быть как бесплатным, так и составлять 20000 рублей. Также имеет значение процент при выдаче наличных. Он может быть либо нулевым, либо до определенного процента от суммы.

Лидирующие позиции занимают следующие банки:

  1. Уральский Банк с пакетом Промо. Стоимость обслуживания и открытия равна нулю.
  2. ВТБ с пакетом «На старте». Стоимость обслуживания и открытия также равны нулю.
  3. Совкомбанк с пакетом Старт. Плата за открытие и обслуживание не взымается.
  4. МТС Банк с пакетом Проще Простого. Оплата за открытие и обслуживание отсутствует.
  5. Уралсиб с пакетом Бизнес-старт. Отплата за обслуживание и открытие не взымается.
  6. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес. Также бесплатное обслуживание и открытие.
  7. Делобанк с пакетом Выгодный старт. Обслуживание и открытие бесплатно.
  8. Точка с пакетом Необходимый минимум. Обслуживание 0 рублей.
  9. Сфера с пакетом S и бесплатным обслуживанием.
  10. Банк Зенит с пакетом ОДИН ЗА ВСЕ и бесплатным обслуживанием.

Рейтинг банков для ИП

Здесь также предъявляются определенные требования к банку. Открыть счет можно практически в любом отделении, независимо от места регистрации или проживания. К банку предъявляются следующие требования: доступные цены на открытие и ведение счетов, низкие комиссии за обналичивание, наличие интернет-банка, СМС оповещения, наличие мобильного приложения.

Для заключения договора достаточно предоставить паспорт, выписку из ЕГРИП и ИНН предпринимателя. В качестве лучших вариантов банков для индивидуального предпринимателя можно выделить следующие:

  1. Точка с пакетом Необходимый минимум.
  2. МудольБанк с пакетом Оптимальный.
  3. ПСБ с пакетом Бизнес Старт.
  4. Сбербанк с пакетом Лёгкий старт.
  5. МТС Банк с пакетом Проще Простого.
  6. Открытие с пакетом Первый шаг.
  7. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес.
  8. Совкомбанк с пакетом Комфорт.
  9. Тинькофф с пакетом Простой.
  10. Веста Банк с пакетом Стартап.

Рейтинг банков для бизнеса

Для бизнеса тоже можно выделить лучшие варианты банков. Здесь учитывалась стоимость открытия расчётного счета, наличие интернет-банка и возможность подключения к нему, возможность получения USB-ключа, обслуживание интернет-банка.

В рейтинг вошли следующие организации:

  1. УБРиР с оплатой за год 3900 рублей.
  2. Альфа-Банк оказывает услуги за 13170 рублей.
  3. Авангард со стоимостью за год 7300 рублей.
  4. Промбизнесбанк с ценой обслуживания 8300 в год.
  5. СДМ Банк с ценой за год обслуживания 11900 рублей.
  6. Райффайзенбанк со стоимостью обслуживания за год 10560 рублей.
  7. Абсолют банк с оплатой за год обслуживания 12064 рублей.
  8. Промсвязьбанк со стоимостью обслуживания 11910 рублей в год.
  9. Банк Санкт-Петербург со стоимостью обслуживания 9500 в год.

В большинстве случаев для подачи заявления достаточно воспользоваться онлайн версией банка. Также отрывается расчетный счет. Иными словами, приехать в банк придётся только один раз.

Рейтинг банков для малого бизнеса

При выборе банка для малого бизнеса важны такие показатели, как надёжность, возможность открытия счета, наличие валютных счетов, эквайринга, простота ведения бухгалтерии, наличие зарплатного проекта, возможность проверки контрагента и наличие приложений в онлайн-режиме.

По тарифам следует сразу оценить стоимость открытия и обслуживания расчетного счета, пользования интернет-банком, переводов между лицами, комиссии за внесение и обналичивание, стоимость внешних платежей и начисления заработной платы. Не последнее значение имеют отзывы пользователей. По их результатам составлен следующий рейтинг:

  1. Сбербанк. Предлагает несколько выгодных тарифов, круглосуточную помощь, приемлемая сумма за обслуживание.
  2. Райффайзенбанк. Надежный, большие возможности, два базовых тарифа.
  3. Альфа-Банк также надёжный, более пяти тарифов на любые требования.
  4. Точка. Предлагает три выгодных тарифа.
  5. Тинькофф также имеет три тарифа для бизнеса.
  6. Открыто. Не уступает по надёжности. Предлагает пять тарифов.
  7. локо Банк. Три популярных тарифа для бизнесменов.
  8. Модуль банк. Предлагает три выгодных тарифа.
  9. ВТБ. Предлагает два тарифа, но с очень выгодными цифрами.
  10. Сфера. Также предлагает три тарифа.

Рейтинг банков по тарифам на эквайринг

В данном рейтинге также представлены банки, сотрудничество с которыми будет выгодно как ИП, так и ООО. Все перечисленные организации являются участниками госпрограммы и имеют гарантию страхования. Первые позиции заняли банк с наименьшими рифами на все виды эквайринга.

В рейтинг вошли банки с указанием процента эквайринга по типам.

Наименование банкаТорговыйИнтернетМобильный
Точка1,32,82,7
Росбанк1,82,1
Сбербанк1,61,82,5
Модульбанк1,52,21,5
Тинькофф1,72,19
МТС Банк1,691,99
Банк Санкт-Петербург1,81,8
Веста банк1,52,75
Локо Банк1,353,5
ПСБ1,592,4

Рейтинг зарплатных проектов банков

Зарплатный проект представляет собой услугу по оплате труда сотрудникам компании на ранее выданные банковские карты. Это позволяет уменьшить нагрузку на бухгалтерский отдел компании, упростить процедуру выдачи зарплаты и сэкономить время на процедуру.

Обратите внимание, что не всегда для осуществления зарплатного проекта необходим расчётный счет. Некоторые банки его не требуют.

Лучшими на сегодня банками с зарплатным проектом считаются:

  1. Сбербанк. Взымает 0,15 %. Не требует счет, зачисления в течение 90 минут.
  2. Точка. Взымает до 0,55%. Подключение в течение суток, наиболее выгодные проценты.
  3. Тинькофф Бизнес. Не взымает оплату, моментальное поступление средств.
  4. ВТБ. Взымает 1%. Расширенный социальный пакет, льготы по кредитам и вкладам, открытие счета не обязательно.
  5. Модульбанк. Взымает до 19 рублей за сотрудника. Нет лимитов на суммы, автоматический расчет НДФЛ.
  6. Открытие. Взымает до 0,5%. Льготные тарифы на ипотечное кредитование, возможность установки банкомата на территории организации.
  7. Промсвязьбанк. Процент определяется индивидуально. Возможность разработки дизайна карты, получение и переоформление удаленно.
  8. УБРиР. Взымает до 1%. Бесплатное подключение к проектам, кэшбек за покупки.
  9. Веста Банк. Взымает до 0,28%. Премиальные и простые карты выпускаются бесплатно, подключение проекта в течение трех суток.
  10. Совкомбанк. Взымает до 0,3%. Простая и безопасная оплата услуг, получение наличных не только в РФ, но и за рубежом.

Таким образом, нельзя назвать просто лучший банк по все направлениям. Для каждой цели он будет различный. Поэтому выбирать следует, предварительно четко определив цели и задачи.

Крупнейшие банки России 2020 года

Обновлено: 19.05.2020 года.

Размер кредитной организации – важный параметр для многих потребителей финансовых услуг. Поэтому Бробанк.ру определил крупнейшие банки России 2020 года, составив ТОП-20 профильных коммерческих структур. Рейтинг опирается на их активы, и актуализируется после публикации новых данных.

ТОП-20 крупнейших банков России 2020 года – рейтинг по активам

Важно отметить два нюанса, которые многие не учитывают при формировании списка. Во-первых, структуру банковского сектора. В него входят не только банки, но и небанковские кредитные организации (НКО).

Одна из таких компаний – НКО «НКЦ» достаточно крупная. Она постоянно ходит не только в ТОП-10, но и ТОП-5 по объему своих активов. В то же время привычные для потребителя услуги не предоставляет. В связи с этим, в рейтинг не будет включена, но упомянуть ее необходимо.

Во-вторых, не все кредитные организации раскрывают свою финансовую отчетность. Как минимум ежемесячно на постоянной основе. В частности, таким является Промсвязьбанк. Соответственно, определить его место в рейтинге всей банковской системы невозможно.

В то же время он является крупным. Об этом свидетельствует список системно значимых профильных структур, формируемый регулятором – ЦБ РФ. В него он входит. То есть занимает не ниже 11-го места в стране. Отметим, что в этом перечне банки, концентрирующие в себе не менее 60% активов всего сектора.

Самые крупные банки России на 1 апреля 2020 года

По итогам I квартала 2020 года отчетность была предоставлена Промсвязьбанком. Объемы его активов составили на 1 апреля 2 040 412 млн рублей. За год их прирост составил 42,6%. Такие размеры позволили кредитной организации занять восьмую позицию среди списка – крупнейшие банки России 2020 года по активам.

МестоБанкОбъемы активов на 1 апреля (млн рублей)Динамика активов за месяц/год (%)
1ПАО Сбербанк29 702 3365,80/8,8
2Банк ВТБ (ПАО)14 920 0469,49/12,7
3Банк ГПБ (АО)6 962 7558,10/19,3
4АО «Альфа-Банк»4 182 71713,72/33,3
5АО «Россельхозбанк»3 590 79113,06/8,0
6ПАО «Московский Кредитный Банк»2 816 39214,49/30,6
7ПАО Банк «ФК Открытие»2 405 3651,66/37,4
8АО ЮниКредит Банк1 541 1724,47/7,0
9АО «Райффайзенбанк»1 451 60411,21/32,2
10ПАО «Совкомбанк»1 371 40010,49/41,0
11ПАО Росбанк1 365 7546,71/23,9
12АО «АБ «Россия»968 601-1,95/4,2
13Банк «ВБРР» (АО)863 77211,02/25,3
14ПАО «Банк «Санкт-Петербург»671 9210,69/2,4
15АО КБ «Ситибанк»650 36211,38/19,4
16ПАО «Ак Барс» Банк606 4412,42/9,6
17АО «Тинькофф Банк»588 234-0,14/46,0
18АО «СМП Банк»569 19023,03/19,5
19АО АКБ «Новикомбанк»519 3835,77/20,6
20ПАО «Банк Уралсиб»510 9302,36/-3.6

В предшествующем началу карантина из-за коронавируса месяце 2020 года негативную динамику показали три кредитные организации. В частности, Банк Россия, Тинькофф и вышедший из двадцатки крупнейших структур страны – Почта Банк. Место последнего занял СМП Банк. Причем месячный прирост активов в 23,03% позволил встать не в конце списка, а опередить сразу двух конкурентов и подняться на 18-ю строчку.

Самые крупные банки России на 1 марта 2020 года

Крупнейшие банки России 2020 года в марте не поменялись. В то же время есть три смены позиций. Так, Райффайзенбанк сместил с 9-го места Росбанк. ВБРР вышел на 13-3 строку, убрав на 14-. Банк Санкт-Петербург. Тинькофф поднялся на 16-ю позицию, сдвинув с нее Ситибанк.

МестоБанкОбъем активов на 1 марта (млн рублей)Динамика активов за месяц/год (%)
1Сбербанк28 074 5521,13/3,1
2Банк ВТБ13 627 058-0,05/1,2
3Газпромбанк6 441 1200,65/5,9
4Альфа-Банк3 678 0751,95/16,8
5Россельхозбанк3 175 8991,51/3,7
6Московский Кредитный Банк2 459 9750,47/16,9
7Банк ФК Открытие2 366 0400,65/33,7
8ЮниКредит Банк1 475 25715,49/5,0
9Райффайзенбанк1 305 3155,48/13,1
10Росбанк1 279 8581,72/22,0
11Совкомбанк1 241 2273,08/30,7
12Банк Россия987 842-1,27/1,8
13Банк ВБРР778 00616,11/20,9
14Банк Санкт-Петербург667 294-0,68/2,1
15АК Барс Банк592 1130,68/15,5
16Тинькофф Банк589 0647,61/52,6
17Ситибанк583 9083,51/7,5
18Банк Уралсиб499 1682,37/-3,6
19Новикомбанк491 0284,83/16,3
20Почта Банк467 140-0,26/23,7

Если оценивать средний прирост активов за февраль 2020 года, то он находится на уровне 3%. Опираясь на это, можно выделить три банка, увеличивших их более значительно. В частности, Тинькофф нарастил активы на 7,61%, ЮниКредит Банк – 15,49%, ВБРР и вовсе – на 16,11%.

Самые крупные банки России на 1 февраля 2020 года

В феврале Почта Банк вновь вернулся в список 20 крупнейших кредитных организаций страны, заняв заключительное 20 место. Причем не за счет смещения последней позиции, а выбывания находящегося в январе на 18 месте СМП Банка.

МестоБанкОбъемы активов на 1 февраля
(млн рублей)
Динамика активов за месяц/год (%)
1ПАО Сбербанк27 761 7530,18/3,5
2Банк ВТБ (ПАО)13 633 693-1,7/2,2
3Банк ГПБ (АО)6 399 386-1,76/1,8
4АО «Альфа-Банк»3 607 850-0,18/14.5
5АО «Россельхозбанк»3 128 640-3,92/3.5
6ПАО «Московский Кредитный Банк»2 448 576-0,49/18.6
7ПАО Банк «ФК Открытие»2 350 677-0,04/32.8
8АО ЮниКредит Банк1 277 3725,72/-1.2
9ПАО Росбанк1 258 1634,24/17.8
10АО «Райффайзенбанк»1 237 479-2,99/9.0
11ПАО «Совкомбанк»1 204 0924,28/29.5
12АО «АБ «Россия»1 000 5104,3/5.4
13ПАО «Банк «Санкт-Петербург»671 853-0,25/-0.6
14Банк «ВБРР» (АО)670 0802,11/-2.5
15ПАО «АК БАРС» Банк588 1312,19/11.1
16АО КБ «Ситибанк»564 1260,76/6.4
17АО «Тинькофф Банк»547 369-1,4/45.8
18ПАО «Банк УРАЛСИБ»487 6132,91/-6.5
19АО АКБ «Новикомбанк»468 424-0,84/10.0
20ПАО «Почта Банк»468 3760,02/26.1

Помимо изменения перечня участников, в рейтинге крупнейших банков России в феврале наблюдается и смена структуры. Правда, она одна. Так, Райффайзенбанк стал занимать позицию на две строчки ниже, пропустив вперед двух бывших преследователей — ЮниКредит Банк и Росбанк.

Самые крупные банки России на 1 января 2020 года

В рейтинге на январь 2020 года, в сравнении с ТОП-20 крупнейшими банками России на декабрь минувшего года, произошли изменения. В первую очередь стоит выделить вышедший из него Почта Банк. Его заключительное место списка занял Новикомбанк.

МестоБанкОбъемы активов на 1 января
(млн рублей)
Динамика активов за месяц/год (%)
1ПАО Сбербанк27 711 969-0,57/0.2
2Банк ВТБ (ПАО)13 869 658-0,89/-0.8
3Банк ГПБ (АО)6 288 988-1,51/0.4
4АО «Альфа-Банк»3 614 2531,97/7.7
5АО «Россельхозбанк»3 256 4378,39/-6.5
6ПАО «Московский Кредитный Банк»2 436 7417,81/10.2
7ПАО Банк «ФК Открытие»2 351 58510,85/53.9
8АО «Райффайзенбанк»1 275 6425,91/11.7
9АО ЮниКредит Банк1 208 258-11,99/-13.4
10ПАО Росбанк1 207 0451,24/8.7
11ПАО «Совкомбанк»1 154 6812,11/16.9
12АО «АБ «Россия»;959 2461,94/-12.2
13ПАО «Банк «Санкт-Петербург»673 535-2,49/-1.0
14Банк «ВБРР» (АО)656 223-0,16/-2.3
15ПАО «АК БАРС» Банк575 557-1,36/9.8
16АО КБ «Ситибанк»559 887-3,75/1.3
17АО «Тинькофф Банк»555 1567,69/36.8
18АО «СМП Банк»474 6970,62/-3.7
19ПАО «Банк УРАЛСИБ»473 819-4,45/-14.5
20АО АКБ «Новикомбанк»472 3755,15/8.7

Также за месяц зафиксировано 2 изменения в структуре рейтинга. Во-первых, в ТОП-10 кредитных организаций поменялись местами ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк. Во-вторых, СМП Банк поднялся на одну строчку, сместив вниз на одну позицию Банк Уралсиб.

В обоих случаях причина изменения мест в рейтинге – противоположная динамика объемов активов за месяц, которую продемонстрировали крупнейшие банки России 2020 года. Те, кто поднялся на позицию выше, она положительная. У сместившихся – негативная.

Актуализация рейтинга крупнейших банков России

Основной рассматриваемый параметр переменный. В связи с чем может меняться не только структура ТОП-20 организаций по объему активов, но и список входящих в него учреждений. Причем ежемесячно. Поэтому рейтинг будет актуализироваться. Сразу после публикации новых сведений.

Важно учитывать, что информирование об объемах активов на первое число не моментальное. Зачастую данные разглашаются по истечению полутора месяца. Например, на 1 февраля они становятся доступны к средине марта.

Соответственно, только после этого крупнейшие банки России 2020 года могут обновить свой список. С указанием динамики активов каждого отдельного игрока рынка за прошедший месяц и год.

Преимущества 20 крупнейших банков России

Объемы активов говорят о размерах кредитной организации. Чем она выше в рейтинге по этому показателю, тем считается более надежной. То есть шансы применения к ней крайней меры ЦБ РФ минимальны. Такая характеристика не безосновательна.

В качестве примера можно привести последние 6 лет массовой чистки банковского сектора. За этот период было отозвано огромное количество лицензий. У разных профильных коммерческих структур. В то же время ни одного случая не было в отношении банка, входящего в ТОП-20 рейтинга по рассматриваемому параметру.

Единственная максимально близкая к этому списку ситуация – Банк ЮГРА. Лишение лицензии произошло в 2017 году. На момент принудительного вывода с рынка кредитная организация находилась на 29 месте по объему своих активов.

Это, на первый взгляд, достаточно близко, но все же стоит учитывать два нюанса. Во-первых, до входа в рейтинг необходимо было обойти еще девять конкурентов. Во-вторых, подобная ситуация не только приближенная, но и единственная за 6 лет, в течение которых принудительно закрыто 387 банков. Остальные крупные игроки входили не менее чем в пятую сотню рейтинга.

Отдельно стоит отметить, что финансовые проблемы испытывают и банки из ТОП-20. Правда, к ним не применяется крайняя мера. Их отправляют на санацию. То есть – оздоровление. Для потребителей такой факт практически не играет роли. Работа коммерческой структуры продолжается практически в прежнем режиме.

Почему вклады лучше открывать в крупных банках

Причина выбора вкладчиком крупного банка ясна – надежное инвестирование денег. Чтобы не потерять проценты. Либо часть собственных средств, если передается кредитной организации более 1,4 млн рублей.

В то же время, если объем вклада меньше, и выплата процентов по нему раз в месяц, то рисков никаких нет. Естественно, в случае с физлицами, ИП и малыми предприятиями. Все их деньги застрахованы государством. Потеря не начисленных за прошедшую часть месяца процентов будет незначительной.

Почему кредиты лучше брать в крупных банках

Заемщики так же несут риски в связи с возможным отзывом лицензии у кредитора. Применение крайней меры не аннулирует договор. То есть кредит все равно погашать придется и дальше. Правда, уже с изменениями.

В частности, речь идет об установлении новых реквизитов и способов перевода денег. Часто это приводит к возникновению просрочки. Со всеми вытекающими негативными последствиями. Причем данная проблема не единственная.

Рефинансировать кредит в банке с отозванной лицензией сложно. Не все участники рынка проводят такую сделку. Также есть проблемы с консультацией по долгу, получением справок и т.д. Плюс, могут возникнуть дополнительные затраты при переводе платежа.

ТОП 20 Крупнейших банков мира в 2020 году

Представляем вашему вниманию ТОП 20 самых крупных мировых банков на 26 мая 2020.

Рейтинг построен по суммарным активам банка. Подробнее об этом показателе читайте в конце статьи.

Уже несколько лет подряд лидирующие позиции в этом рейтинге занимают банки Китая, и это вполне закономерно, учитывая ежегодный прирост экономики и производительности Поднебесной.

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC)

Самый крупный банк в мире – Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), входит в “Большую четверку” финучереждений Поднебесной, контролирует, практически, пятую часть всей банковской сферы в Китае.

ICBC имеет в своих активах 4 322 миллиардов долларов по последним данным, а рыночная капитализация составляет 242 млрд. долларов.

Банк организован в 1984 году и, на данный момент, насчитывает более 450 тысяч сотрудников. Штаб-квартира компании расположена в Пекине. Более 70% компании является собственностью государства.

China Construction Bank Corporation

Второй в нашем рейтинге, а также второй по “величине”, банк Китая был основан в 1954 году и дословно именуется как “Китайский строительный банк”. По последним данным в его активах находится 3 822 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет более 204 миллиардов.

Изначально CCB был организовывался исключительно под государственные взаиморасчеты, однако впоследствии был успешно перепрофилирован в коммерческий. В состав компании входит более 14 тысяч отделений по всему миру, в которых работает 345 тысяч сотрудников.

Agricultural Bank of China

ABoC основан в 1951 году Мао Цзэдуном для помощи колхозам, крестьянам и рабочим. На текущий момент банк уверенно закрепился в сфере коммерческих финансовых организаций Китая и мира. Главный офис находится в Пекине, однако банк в своих активах имеет ещё порядка 24 тысяч представительств по всей стране и даже за рубежом.

Активы Agricultural Bank of China насчитывают более 3 698 млрд. долларов, а рыночная капитализация по последним данным составляет $147 миллиардов.

Bank of China ltd

Bank Of China – один из самых старых и надежных в Китае. Организован он в 1912 году и по сей день остаётся лидирующим в банковском секторе. Более 70% компании принадлежат китайскому правительству, а сам банк имеет отделения более чем в 20 странах мира.

По последним данным в составе активов банка находится около 3 387 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет 113 миллиарда.

JPMorgan Chase

JPMorgan Chase – один из самых быстроразвивающихся и влиятельных конгломератов США в банковском секторе.

Компания была основана в 2000 году в результате объединения нескольких крупнейших банков. Штаб-квартира JPMorgan Chase расположилась в Нью-Йорке на Манхеттене. Является одним из крупнейших инвестиционных банков мира.

На текущий момент в его активах сосредоточено 3 139 млрд. долларов, а рыночная капитализация компании составляет 292 миллиардов долларов, что делает ее также одной из самых дорогих компаний в мире.

Mitsubishi UFJ Financial Group

Японская холдинговая компания располагает активами на 2,89 триллиона долларов, что делает её крупнейшим банком Японии с рыночной капитализацией в 52 миллиардов долларов. Расширенная сеть отделений по всему миру позволяет MUFG оказывать услуги клиентам в 40 странах мира.

Компания была основана в 2005 году в ходе слияния двух крупнейших банков Японии, а штаб-квартира текущего холдинга расположена в городе Осака.

HSBC Holdings plc

Страна: Великобритания (Англия).

Лондонский HSBC является одним из крупнейших конгломератов банковского сектора в Европе и мире, насчитывая в своих активах более 2,92 триллиона долларов и 105 миллиардов долларов рыночной капитализации.

Изначально он создавался исключительно для взаиморасчетов между Европой и Китаем и, по сей день, остаётся ключевым в данных вопросах, однако дополнительно насчитывает свыше 10 дочерних компаний, которые занимаются всеми возможными в данной отрасли операциями.

Bank of America (BoA)

BOA является крупнейшим банковским конгломератом Соединённых штатов Америки, оказывающим обширный спектр финансовых услуг по всей стране и за её пределами. Штаб-квартира компании расположена в городе Шарлотт штата Северная Каролина.

По последним отчетам на балансе Банка Америки сосредоточено активов на сумму 2 620 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет 209 миллиарда.

BNP Paribas

Европейский лидер в сфере финансовых, банковских и страховых услуг BNP Paribas был основан в 1999 году. На текущий момент компания имеет представительства по всему миру и главные офисы в Женеве, Париже и Лондоне.

В активах этого банка находится более 2 430 млрд. долларов при рыночной капитализации в 39 миллиарда.

Crédit Agricole

Замыкающий десятку лидеров в рейтинге крупнейших банков мира французский Crédit Agricole имеет на балансе активов на сумму 1 984 миллиардов долларов, при рыночной капитализации размером 22 миллиардов.

Crédit Agricole является одной из самых крупных компаний во Франции, которая успешно контролирует большую часть банковской сферы страны.

#11 – #20 крупнейшие банки

Банки претенденты, которые в любой момент могут войти в список из 10 самых крупных банков.

#БанкСтранаАктивы
11CitigroupСША$1 917 млрд.
12Japan Post BankЯпония$1 911 млрд.
13Wells Fargo & Co.США$1 896 млрд.
14Sumitomo Mitsui Financial GroupЯпония$1 848 млрд.
15Mizuho Financial GroupЯпония$1 838 млрд.
16Banko SantanderИспания$1 671 млрд.
17Deutsche BankГермания$1 544 млрд.
18Societe GeneraleФранция$1 485 млрд.
19Groupe BPCEФранция$1 463 млрд.
20Barclays PlcАнглия$1 444 млрд.

*Некоторые данные могут быть неточными, учитывая отсутствие, или ограниченный доступ к публикациям отчетов за последние периоды.

Как видите, в данный список не вошёл ни один банк России. Самый крупнейший банк РФ Сбербанк имеет в своих активах порядка 30 триллионов рублей, что в переводе на текущий курс составляет 410 миллиардов долларов, а это, как вы можете понять, существенно меньше даже от замыкающего двадцатку рейтинга Barclays Plc.

ТОП 100 мировых банков по странам

Список из стран по количеству банков входящих в “топ 100 по суммарным активам”.

РейтингСтранаКоличество банков в топ 100
Европейский союз34
1Китай18
2США12
3Япония8
4Франция6
Великобритания6
Южная Корея6
5Канада5
Германия5
Испания5
6Австралия4
Бразилия4
7Швеция3
Нидерланды3
Сингапур3
8Италия2
Швейцария2
9Австрия1
Бельгия1
Дания1
Финляндия1
Индия1
Норвегия1
Россия1
Тайвань1

По каким критериям построен рейтинг?

Ежегодно рейтинговые агентства, аналитики и финансовые компании составляют рейтинги самых надёжных, прибыльных и успешных банковских компаний, однако критерии фильтрации весьма специфичны, чтобы уверенно выделить самый крупный в мире банк. Именно поэтому рейтинги составляют по разным параметрам, и один и тот же банк может быть в первенстве по одному критерию и, в тоже время, аутсайдером по другому.

Одними из наиболее актуальных параметров для сравнения банковских организаций являются:

Сумма всех активов – общая стоимость всех денежных объектов в собственности компании, а также денежного капитала, который состоит из собственных средств организации, денег вкладчиков, межбанковских кредитов и средств, полученных от эмиссии облигаций. Данный рейтинг, как было сказано выше, построен именно по сумме всех активов банка.

Рыночная капитализация – совокупная стоимость компании с учетом всех её подразделений и коммерческих активов. Рыночная капитализация компании рассчитывается на основе биржевой стоимости её акций.

Кроме того, важными критериями для банка также являются: операционная и чистая прибыль, оборот, количество отделений и работников в компании.

Читайте также:  Как оформить РВП в Крыму гражданину Украины в 2020 году
Добавить комментарий