Медицинская страховка в США в 2020 году: стоимость, виды, плюсы и минусы оформления

Медицинские страховки в США

Система медицинского страхования в США — штука не из самых привычных и простых. Страховки имеют множество условий и различий, о которых мы сейчас поговорим. Начнем с того, что каждый резидент обязан иметь медицинскую страховку. Она может быть любой, но она обязана быть. Невыполнение этого условия приведет к тому, что вы должны будете в конце года оплатить небольшой налог за ее отсутствие.

Больше всего везет сотрудникам больших компаний. Крупные фирмы обязаны обеспечивать своих работников медицинскими страховками. Так что, если вы хотите сэкономить, ищите работу в многочисленных американских корпорациях, их отделениях и представительствах. Также существуют очень недорогие и бесплатные варианты для бедных. Но думать о них можно, если у вас в кармане, как минимум есть грин-карта.

Условия и особенности страхования в США

В США купить страховку можно в специальный двухмесячный период (Enrollment period). Он начинается 15 ноября и заканчивается 15 января. Эта особенность связана с защитой от потенциального мошенничества, когда люди начинают покупать страховки после начала болезней, что приносит убытки страховщикам. Есть исключение. Если вы недавно и совершенно легально переехали в США или ваш состав семьи изменился, вы можете купить страховку в любое время года.

Покупка страховок осуществляется как напрямую в страховых компаниях, так и через брокеров, чьи услуги бесплатны. Хороший брокер поможет вам сэкономить деньги, предложив наиболее выгодный вариант, среди всех страховых компаний с которыми он работает.

Кстати, стоматологические и офтальмологические (глазные) страховки почти всегда продаются отдельно от основной (medical). Россияне крайне редко покупают зубные страховки, так как дешевле слетать домой на Родину, чем лечить зубы в США.

Виды медицинских страховок в США

Перед покупкой, вам нужно будет определиться с типом страховки (PPO, HMO, EPO) и с планом (platinum, gold, silver, bronze).

  • EPO ограничивает своих клиентов возможностью лечиться только в определенной сети медицинских клиник. Страховка не будет действовать на обращения к врачам частной практики.
  • HMO обязывает вас выбрать персонального терапевта (Primary Care Provider, PCP), который уже, в свою очередь, будет выписать вам направления к другим специалистам. Только в этом случае, страховка будет оплачивать все медицинские назначения.
  • PPO — самый свободный вариант. Вы можете самостоятельно выбирать, к какому доктору идти лечиться. Впрочем, и тут есть некоторые ограничения. Если выбранный вами госпиталь или частный доктор заключил договор с вашей страховой (in-network), то услуги вам обойдутся в небольшую сумму. Если же договора нет (out-of-network) лечение будет стоить сильно дороже.

Планы американских страховок

После выбора типа страховки, вам нужно будет выбрать план, от которого зависят ваши платежи и то, какую сумму будет компенсировать ваш страховщик.

  • Премия (Premium) — ежемесячная плата за страховку
  • Франшиза (Deductible) — сумма счета, после которой страховка начинает работать. Если выставленный вам счет за лечение не превышает этой суммы, вы будете оплачивать его полностью самостоятельно.
  • Co-pay % — какую долю счета вы будете оплачивать после франшизы. Например, лечение обошлось вам в 800 долларов, при франшизе в 500 долларов и co-pay 10%. Тогда вы заплатите из своего кармана: 500$ + 10% от 300$ сверху франшизы = 530$.
  • Максимальная сумма ваших доплат (Maximum-out-of-Pocket). Ограничивает потолок ваших расходов при наступлении страховых случаев. Например, если Maximum-out-of-Pocket = 5000$, а лечение обошлось вам в 600 000$, то вам не придется выплачивать большой процент. Вы заплатите оговоренный максимум — 5000$.

Важно понимать, что даже имея самую крутую страховку (Platinum PPO) и платя 1000$ в месяц, вы все равно будете платить небольшие суммы при посещении докторов (20-40-100 долларов).

Еще одна интересная особенность. Стоимость медицинских услуг будет сильно отличаться если вы платите сам за себя (self-pay), или же предъявляете карточку медицинского страхования. Например, роды в США при самостоятельной оплате будут стоить 10000 — 12000$, а по страховке вам будет выставлен счет в 5000$.

Еще одна напрягающая особенность — отсутствие прозрачного ценообразования. Как правило, счет вы получите по почте после лечения, а точную стоимость услуг наперед узнать почти нереально. Сам счет будет содержать очень странные расчеты. Например, стоимость УЗИ 1400$ — скидка 700$ — еще какие-нибудь вычеты. В итоге в счете окажется вполне нормальная сумма, в виде 80$ (описан вариант при наличии страховки).

Резюме: медицина в США не бывает бесплатной. Как шутят местные жители, покупка страховки на самом деле страхует вас от разорения. Вы платите 5000 — 15000$ за семью в год, чтобы гарантировать себе приемлемую стоимость лечения. Сравните сами. Обращение через скорую помощь с переломом без страховки обойдется вам в 11000$, а со страховкой всего в 240$.

Медицина и здравоохранение в США

На каком уровне развития находиться медицина в Америке. Существует ли в США бесплатная медицинская помощь и кто ее может получить в 2019 году.
На сегодня медицина в США опережает по качеству многие современные страны. Реформа здравоохранения в США, проведённая Бараком Обамой после вступления на пост президента страны в 2009 году, делает медицину относительно бесплатной. Однако бесплатна она только для малоимущих (ежегодный доход менее 10000$) и для пенсионеров.

Фасад здания клиники Святого Френсиса расположенной в Нью-Йорке

Система здравоохранения этой страны представляет собой довольно сложную для понимания русского человека структуру. В этой статье будут разобраны её основные нюансы.

Для кого бесплатно, а для кого – платно

По факту, абсолютно бесплатное медицинское обслуживание могут получить пенсионеры и малоимущие и только при условии, что они являются гражданами страны или обладателями Green Card и исправно платят налоги.

Для всех остальных медицина в данной стране относительно бесплатная, то есть фактически вы не платите докторам напрямую за обслуживание, но зато каждый год оплачиваете обязательную медицинскую страховку.

Процентное отношение различных медицинских страховок которыми пользуются американцы

Страховка обязательна по законодательству США. Без страховки врач может вас осмотреть, проконсультировать, но не будет иметь права выдать рецепт, то есть вы не сможете купить себе нужные лекарства. В аптеках Америки почти все лекарства продаются исключительно по рецепту.

Для того чтобы получить заветный рецепт, нужно будет либо заплатить врачу около 50-100$ (зависит от штата), либо оформлять медицинскую страховку.

Без страховки бесплатно можно получить лишь неотложную медицинскую помощь, но, как правило, если нет прямой угрозы жизни, то это не считается в местной медицине неотложным обстоятельством.

Если вы являетесь туристом, то вам необходимо иметь довольно большую сумму денег на медицинские расходы, если в таковых возникнет необходимость. Также желательно оформить медицинскую страховку в своей стране, чтобы в случае экстренной необходимости получить первую медицинскую помощь.

Пример страхового полиса для поездки в США

Сколько будет стоить обслуживание

Сегодня США лидирует по количеству расходов на медицину. Средний расход одного гражданина в год составляет более 7000$, однако около 90% этой суммы покрывает страховка.

Так как министерство здравоохранения забирает из казны государства огромные финансы на развитие и улучшения качества и уровня медицины в стране в целом, США занимает лидирующие позиции в этой сфере. Также министерство здравоохранения уделяет огромное внимание развитию науки в своей отрасли, поэтому среди тех, кто получил Нобелевскую премию по медицине так много американцев.

На сегодня институт здравоохранения Америки отводит основное количество расходов под следующие категории:

  1. Права на получение бесплатной первой неотложной помощи для граждан и гостей страны. Институт здравоохранения официально закрепляет право на первую неотложную помощь любого человека, который находится на территории страны (даже нелегально).
  2. Каждый человек, живущий или временно находящийся в США, имеет право на квалифицированное медицинское обслуживание (платно или по медицинской страховке, за исключением неотложных случаев).
  3. На продвижение медицинских наук министерство здравоохранения отводится огромное количество расходов, так как в США всегда появляются все самые передовые новинки в этой области.
  4. Медицинский институт постоянно внедряет новые методики лечения, оборудование в больницы по всем Штатам, на это тоже министерство здравоохранения отводит огромные средства.
  5. Обучение новых кадров. На это дело тоже выделяются немалые деньги из государственной казны. Если вы решите работать врачом, то вас должны бесплатно обучить всему необходимому.

Если вам необходимо быть полностью защищённым и знать, что помощь прибудет при любом вашем желании, то выгоднее всего для вас будет оформить медицинскую страховку.

Система здравоохранения Америки предусматривает, что вы будете платить около 700-1000$ в год (исходя из среднего показателя по стране), но вы можете платить и меньше – около 300-500$ в год.

Если вам кажется, что вы сможете обойтись без страховки, готовьте на каждый поход к врачу (если это непросто консультация) примерно 50-100$. Почему такие высокие расходы на медицину? Потому что министерство здравоохранения Штатов считает, что каждый житель страны должен быть обеспечен высококлассным медицинским обслуживанием. Также институт здравоохранения не забывает и про тех, кто эти услуги предоставляет.

Комната ожидания и приемная в американской больнице

Зарплаты всех работников в данной сфере очень высоки, а обучаются кадры практически бесплатно.

Так ли хороша медицина в Америке

Медицина США немного отстаёт, например, от уровня медицинского обслуживания Германии. Сегодня система здравоохранения Америки неуклонно улучшается, а расходы на её улучшение растут. Большую роль в этом играет некоторая конкуренция между странами с развитым институтом здравоохранения (Франции, Германии, Японии, Великобритании, США).
В некотором смысле слова конкуренцию заокеанской медицине составляет и наша отечественная медицина, так как в России успешно проводится огромное количество сложных операций, а медицинский персонал многих российских больниц имеет высокую квалификацию.

Почему же тогда российская медицина отстаёт от медицины США и всего западного мира в целом?

Таблица сравнения зарплат врача в Америке с другими специальностями

Виною тому служат многие факторы, главные из которых – коррупция, тяжёлые условия проживания (особенно, если речь идёт о малых сёлах), местный менталитет. В российских больницах очень большие очереди, что мало распространено в США.

Больницы и госпитали не могут похвастаться качественным оборудованием и ремонтом, а зарплаты медицинских работников всё ещё весьма скудные. Однако наше министерство здравоохранения пытается с этим бороться всеми возможными способами.

Исходя из всего вышеперечисленного, в медицине США можно отметить следующие плюсы и минусы.
Плюсы:

Читайте также:  Виза в Канаду - виды, сроки и особенности получения

    Быстрое обслуживание в больницах. В очень редких случаях вам придётся стоять в очереди к доктору на осмотр больше часа.

Проведении операции в американской больнице

  1. Медицина в США бесплатна далеко не для всех. Если опираться на реформу в системе здравоохранения 2009 года, то из этого можно сделать вывод, что бесплатно могут получить качественное медицинское обслуживание пенсионеры, малоимущие, инвалиды. Всем остальным придётся либо оплачивать страховку за год, либо каждое посещение врача отдельно.
  2. Чтобы купить нужное лекарство (за исключением бинтов и некоторых мазей), необходимо получить рецепт от лечащего врача.
  3. Каждый гражданин раз в год проходит обязательное полное медицинское обследование. В противном случае у вас могут начаться серьёзные проблемы вплоть до увольнения с работы (при условии, что вы работаете с большим количеством людей).

Система здравоохранения США показывает отличные результаты. У всего есть свои плюсы и минусы, но минусы в медицине этой страны довольно незначительны по сравнению с плюсами.

Можно ли получить бесплатное медицинское обслуживание

Только в случае, если требуется неотложная медицинская помощь или если вы подходите под параметры реформы 2009 года. В первом случае после звонка в скорую к вам приедет врач и окажет первую медицинскую помощь (если вам действительно нужна помощь), далее вы сможете продолжить лечение в больнице.

Чтобы получать бесплатное медицинское обслуживание по правилам реформы, необходимо преодолеть серьёзные сложности, так как такое право имеют только пенсионеры, инвалиды (нетрудоспособные) и малоимущие. При условии, что вы являетесь инвалидом или пенсионером, то вам с большой вероятностью откажут в гражданстве или получение Green Card. Становиться малоимущим тоже не представляется возможным, так как вы едва ли будете сводить концы с концами.

Бесплатное медицинское обслуживание для пенсионеров

На определённые льготы можно надеяться при условии, что вы работаете или работали в медицинских учреждениях (в США) или служили в армии США. Также можно рассчитывать на льготы, если вы являетесь многодетными родителями или воспитываете детей один.

Работа врачом

Небольшое отступление от основной темы. Как уже писалось выше – в Штатах очень востребованным является медицинский персонал. Медработники в этой стране получают большие зарплаты и определённые льготы, а также они могут получить бесплатное образование по специальности перед устройством на работу врачом.

Для начала можно устроиться работать медсестрой или медбратом, чтобы впоследствии обеспечить себе хороший доход и, возможно, рост по карьерной лестнице. Однако, так как работа очень престижная и высокооплачиваемая, то устроиться сразу на хорошую должность очень сложно, особенно для эмигранта из чужой страны.

Итак, что вам понадобится для устройства на работу в отрасль медицины:

  1. Знание английского языка хотя бы на разговорном уровне. В противном случае, ваша кандидатура не будет рассматриваться.
  2. Грамотное резюме, в котором кратко рассказано о вашей жизни. Обязательно следует упомянуть про образование и про то, имели ли вы судимость у себя в стране.
  3. Когда будете говорить с работодателем, обязательно подробно и чётко объясните ему, почему именно вы достойны этой должности.
  4. Не забывайте про менталитет американцев. Никогда не повышайте голос и не грубите работодателю, старайтесь не говорить лишних подробностей о себе, не относящихся к предмету разговора.
  5. Не следует метить на важные должности, в лучшем случае, постарайтесь стать каким-нибудь помощником или заместителем.

Вернуться к оглавлению

Какую ответственность несут врачи

Все американские врачи работают с больными по одному главному правилу – больной должен быть вылечен во что бы то ни стало.

Даже если при пустяковом заболевании врач немного напутал с диагнозом, вы можете подать на него иск в суд. Если все ваши доводы будут доказаны, то врача в лучшем случае понизят в должности, в худшем же – уволят и заставят выплатить вам немалый штраф.

Суды в США в большинстве своём неподкупны. Даже если вы только приехали в страну и заболели, а доктор поставил неправильный диагноз, то суд в 100% случаях будет на вашей стороне. Однако сейчас среди некоторых американцев очень популярно делать деньги такими способами (подавать судебные иски на всех подряд), поэтому если выяснится, что вы оклеветали сотрудника, то в таком случае платить штраф будете вы.

Но вернёмся к медицине. Практически все врачи работают с большой ответственностью и очень вежливы. Даже если жалоба или судебный иск не дадут право уволить сотрудника, то его репутация как специалиста будет серьёзно понижена.

Подводя итоги

Институт медицины США во много раз превосходит российскую систему здравоохранения, не потому что у нас плохие врачи, а потому что деньги до больниц не доходят в полном объёме.

Однако за всё хорошее приходится платить. Получить абсолютно бесплатную медицинскую помощь в Штатах могут лишь небольшое количество жителей страны, все остальные должны платить. В итоге ваши расходы на медицинское обслуживание могут быть довольно крупными. Но что может быть важнее здоровья?

Сколько стоит медицинская страховка в США в 2020 году?

В настоящее время медицина в Соединенных Штатах Америки является одной из ведущих во всем мире и наиболее дорогой.

Даже у американцев возникают трудности с оформлением мед страховки и оказанием медицинской помощи.

Только дети до 19 лет могут получать бесплатные медицинские услуги. Для экономии на услугах здравоохранения многие американцы отправляются в Мексику.

Туристам, прибывшим в США без страховки, при внезапной болезни и вовсе не позавидуешь.

Оформив туристическую страховку для выезда и визы, россиянин обязан получить абсолютно все медицинские услуги, будь то консультация врачей, анализы, лекарство, госпитализация.

Что такое медицинское страхование?

Медицинское страхование – это сделка со страховой компанией, по которой Вы должны платить какую-то сумму данной компании каждый месяц. В случае Вашей болезни, страхования компания оплачивает часть затрат на услуги здравоохранения.

Здравоохранение в Америке на самом деле обходится достаточно дорого, следовательно, оформление страховки обязательно.

Кому нужна медицинская страховка?

На сегодняшний день любые законные представители страны, будь то граждане Соединенных Штатов Америки, беженцы, владельцы грин-карты и т.д., должен иметь медицинскую страховку.

Это условие не обсуждается и является частью закона ACA.

Если у жителя США не будет медицинской страховки, помимо собственных затрат на услуги медицины он вынужден будет заплатить штраф государству.

Как получают медицинскую страховку?

Существует несколько способов получения медицинской страховки:

  1. Страховку в полном объеме оплачивает государство, в случае если человек безработный, бедный или инвалид;
  2. В случае если работодатель не оплачивает страховку, а доход маленький, государство оплатит часть затрат;
  3. Если человек работающий, то работодатель должен оплатить медицинскую страховку полностью либо частично;
  4. Если человек работает и доход достаточно высокий, либо средний, то страховку он полностью приобретает за свой счет;
  5. Если человеку более 65 лет, то он получает финансированную государством страховку.

Туристическая страховка в Америку

Будет лучше, если оформить страховку еще до поездки у себя в стране.

Заключая сделку со страховой компанией, важно убедиться, что данная страховая компания аккредитована в США. А также имеет подходящую для Америки программу страхования, а также имеет сервисную программу в США.

Допустим, понадобится консультация специалиста не экстренного характера.

Любой визит в больницу США является платным . Поэтому заранее стоит узнать, покроет ли подобные затраты выбранная медицинская страховка для путешествия.

Оформляя полис, необходимо уточнить для чего Вы направляетесь в Америку – просто насладиться пляжным отдыхом, либо заняться активными видами отдыха.

Страховка получится более дорогой, зато у вас будет возможность добавить все нужные обстоятельства в договор.

Имея страховой полис, можно быть уверенным, в том, что все затраты на медицинские услуги возлагаются на страховую компанию.

Исключением может стать приобретение лекарства по рецепту. Но потратив собственные средства и сохранив квитанцию, Вам могут вернуть деньги в своей стране.

Проще говоря, застрахованный человек, обезопасит себя от любой чрезвычайно ситуации.

Виды медицинской страховки

Действуют три наиболее главные виды страхования в США:

  1. HMO – данная категория страховки в США наиболее дешевая.
    В этом случае предстоит посещать врачей и здания здравоохранения одной сети. Кроме того, Вы будете останавливать выбор на одном враче, выписывающий в последующем направления к остальным врачам.
  2. PPO – эта категория страховки подразумевает лечение в сети и вне ее.
    В сети могут быть наиболее благоприятные условия. При обращении к специалистам вне сети, возможна какая-либо доплата и условия могут быть не такими выгодными для Вас. Направление к врачам от терапевта не потребуется, врач допустит на прием и без ее наличия. Купить медицинское страхование в Соединенных Штатах Америки данной категории выйдет дороже всех остальных .
  3. EPO – тот же тип страховки, что и HMO.
    Единственное отличие – отсутствие основного врача и требуемых направлений к врачам.

Виды страховых планов и их стоимость

Пять основных страховых планов, обусловленных высотой покрытия медицинских затрат в процентах:

  • Platinum – 90% оплачивает страховка;
  • Gold – 80% оплачивает страховка;
  • Silver – 70% оплачивает страховка;
  • Bronze – 60% оплачивает страховка.

Оформить медицинскую страховку можно и по приезду в США. На такой случай, там есть множество специальных фирм. Однако такая страховка выйдет дороже той, которую можно оформить у себя в стране.

Надо учесть, что страховые планы выделяются изобилием немаловажных факторов:

  1. Co-pay – установленная сумма, оплачиваемая Вами за любую услугу здравоохранения, а страховая компания оплачивает остальную часть суммы
  2. Deductible – средства, которые необходимо потратить до начала страхового покрытия
  3. Co-insurance – какой-то процент оплачиваете Вы, все остальное страховая компания.
  4. Out-of-pocket maximum – предельная сумма, потратив которую, Вы начнете принимать стопроцентное возмещение от страховой компании.

Стоимость медицинской страховки для выезда в США

Сколько будет стоить страховка зависит от вашего региона, дохода, а также подобранного для Вас страхового плана.

Допустим, цена страховки категории HMO на человека составит более 160 долларов при минимальном страховании.

Рекомендую рассчитать и посмотреть стоимость недорогой страховки в США онлйн в окне ниже через известный агрегатор страховок Cherehapa.

Стоимость медицинских услуг в США

Стоимость медицинских услуг в США:

  1. Посещение специалиста – от 200 до 600$ ;
  2. Анализ крови – от 300 до 7 000$ ;
  3. Обычная пломба – от 200$ ;
  4. Узи почек – от 350$ ;
  5. Визит скорой помощи 911 – от 900$ .

Кристина Эндлесс

Автор статьи, данного блога. Путешествую самостоятельно 8 лет. Посетила 32 страны. Автор видеокурсов по организации выгодных путешествий.

Читайте также:  Нужна ли виза в Доминикану для россиян, украинцев, белорусов, казахстанцев

Медицинская страховка в США в 2020 году

В настоящее время медицина в Соединенных Штатах Америки является одной из ведущих во всем мире и наиболее дорогой.

Даже у американцев возникают трудности с оформлением мед страховки и оказанием медицинской помощи. Только дети до 19 лет могут получать бесплатные медицинские услуги. Для экономии на услугах здравоохранения многие американцы отправляются в Мексику.

Что такое медицинское страхование

В двух словах, “страхование — это когда вы платите сейчас, чтобы не переплатить потом”.

“Медицинская страховка” это договор со страховой компанией, по которому вы ежемесячно выплачиваете некий взнос, а страховая компания помогает вам сгладить медицинские расходы, когда и если это будет необходимо.

Обязательно ли нужна страховка

Ecли Bы peзидeнт Aмepики cтpaxoвaниe являeтcя oбязaтeльным в cooтвeтcтвии c Aктoм Affordable Care Act. Eгo пoкa нe oтмeнили, знaчит, Bac гипoтeтичecки мoгут oштpaфoвaть в cлучae oтcутcтвия у вac мeдицинcкoй cтpaxoвки. Штpaф cocтaвляeт 2,5% oт гoдoвoгo дoxoдa нa чeлoвeкa. Oднaкo мнoгиe пpeдпoчитaют зaплaтить eгo, чeм купить cтpaxoвку.

Жизнь бeз cтpaxoвки – этo oплaтa нaличными визитoв, aнaлизoв и oпepaций в cлучae нeoбxoдимocти. Baм пpидeтcя зaпacтиcь cпиcкoм ближaйшиx клиник Walk-in и вoзмoжнo пocидeть чacoк в oчepeди, нo в пpинципe цeны в ниx дocтупныe.

Как работает страховка

Вы приходите к врачу и предъявляете свою страховку. В регистратуре с неё списывают всю необходимую информацию и возвращают, после чего вы отправляетесь к врачу. Исходя из условий страховки, после приема вам сообщают нужно ли вам что-то доплачивать. Условия бывают следующие:

  • co-pay – это фиксированная сумма, которую нужно заплатить за каждую медицинскую услугу, а остаток стоимости покрывает страховая компания;
  • deductible – это те деньги, которые вы тратите обратившись за медицинской помощью, прежде чем начнет действовать страховое покрытие;
  • co-insurance – оговоренный со страховой процент платите сами, а остальное платит страховая компания;
  • out-of-pocket maximum – это максимальная сумма, потратив которую в течение года вы получаете 100% компенсацию от страховой компании.

По окончанию лечения вся документация отправляется в страховую компанию, которая оплачивает клинике все растраты, согласно вашему полису. Вам приходит выписка (Explanation of Benefits) о том, во сколько вам обошлись медицинские услуги, какую сумму покрыла страховая и сколько вам ещё нужно доплатить (если нужно).

Виды медицинских страховок в США

Перед покупкой, вам нужно будет определиться с типом страховки (PPO, HMO, EPO) и с планом (platinum, gold, silver, bronze).

  • EPO ограничивает своих клиентов возможностью лечиться только в определенной сети медицинских клиник. Страховка не будет действовать на обращения к врачам частной практики.
  • HMO обязывает вас выбрать персонального терапевта (Primary Care Provider, PCP), который уже, в свою очередь, будет выписать вам направления к другим специалистам. Только в этом случае, страховка будет оплачивать все медицинские назначения.
  • PPO — самый свободный вариант. Вы можете самостоятельно выбирать, к какому доктору идти лечиться. Впрочем, и тут есть некоторые ограничения. Если выбранный вами госпиталь или частный доктор заключил договор с вашей страховой (in-network), то услуги вам обойдутся в небольшую сумму. Если же договора нет (out-of-network) лечение будет стоить сильно дороже.

Как получить медицинскую страховку

В зависимости от ваших жизненных обстоятельств и уровня дохода, медицинское страхование в США вы можете:

  • приобрести самостоятельно;
  • часть расходов берет на себя государство;
  • государство оплачивает страховку полностью;
  • страховку полностью или частично оплачивает работодатель.

Где и когда купить страховку

Купить медицинскую страховку в США можно через Health Insurance MarketPlace. Это такой себе рынок страховок. Есть общегосударственный ресурс, однако в некоторых штатах работают собственные сайты. Так, в Калифорнии приобрести страховку можно на сайте.

Зато цены на страховку в течение этого самого года остаются неизменными. Конечно, случаи переезда, изменения состава семьи и им подобные являются исключением и позволяют приобрести страховку вне установленного периода.

От чего зависит стоимость

CO-PAY

Грубо говоря, это стоимость обслуживания у врачей. Например, поход к терапевту обойдется вам 50 долларов, сделать рентгеновский снимок 60 и так далее. Да, платить придется в любом случае, за исключением некоторых медицинских услуг, которые положены вам по закону и тех, что предусмотрены в страховке.

DEDUCTIBLE

Это определенный показатель, по достижению которого, вы начинаете платить гораздо меньше — именно здесь начинает действовать основное страховое покрытие. Вам нужно потратить определенную сумму по Co-pay, например 5000 долларов в год и только после этого страховщики начнут раскошеливаться сами. Чуть позже мы подробно объясним, как это работает.

CO-INSURANCE

Это процент, которые будут выплачивать страховые компании при достижении Deductible, как правило, он колеблется в диапазоне 50-90%. Теперь давайте на примере рассмотрим, как это работает. По системе Co-pay посещение терапевта стоит 50 долларов, но вы уже потратили 5000 по своей страховке. Это значит, что на следующем приеме с вас возьмут гораздо меньше денег, если по вашему тарифному плану Co-insurance составляет 80%, то посещение врача обойдется в 10 долларов.

OUT-OF-POCKET MAXIMUM

Это максимальная сумма, которую вы можете уплатить в течение года в принципе. Если вы переходите за ее границы, то все дальнейшие расходы берет на себя страховая компания.

Стоимость медицинских страховок

Бронзовый – взносы самые минимальные, но и покрытие лишь 60%. Самый популярный у населения. В среднем полис на одного человека обойдется в 250 дол. за месяц.

Серебряный – страховая организация возместит 70% затрат на лечение. Цена страховки выше базовой, но и перечень услуг шире. Кроме осмотров терапевта и профилактических процедур, включены узкие специалисты.

Золотой – предусматривает выбор клиники по желанию пациента, а не только узкую сеть, с которой сотрудничает страховщик. Покрывает непрерывную госпитализацию больного в течение 2 месяцев. Страховые взносы — 500 дол. /месяц. Компенсация около 80% от всех расходов.

Платиновый – с самой высокой ежемесячной платой. Лишь 10% от затраченных средств на лечение придется покрывать самостоятельно. Выгоден тем, у кого есть хронические заболевание, ежемесячные процедуры, частые госпитализации. Стоит полис порядка 750 дол.

Стоимость медицинских услуг в США:

Посещение специалиста – от 200 до 600 $;
Анализ крови – от 300 до 7 000 $;
Обычная пломба – от 200 $;
Узи почек – от 350 $;
Визит скорой помощи 911 – от 900 $.

Кто имеет право на льготы по медицинской страховке

Стоимость медицинской страховки зависит от уровня доходов и если они невысокие есть шанс получить субсидию от государства. На получение льготной медицинской помощи могут претендовать: беременные женщины, приемные дети до 26 лет, пожилые, семьи с детьми, люди с ограниченными возможностями. Приобрести жизненно важный документ можно на определенных сайтах, общегосударственном ресурсе или на рынке страховок Health Insurance MarketPlace.

Кстати, обязательная медстраховка в США для некоторых граждан не является таковой. Многие предпочитают заплатить штраф и не приобретать карту медицинского страхования. В принципе так можно поступить, если человек обладает крепким здоровьем и уверен в своей безопасности. Но, подавляющее большинство жителей Америки все-таки не желают искушать судьбу.

Страхование жизни (Life insurance)

Большинство американцев не только участвуют в социальном и медицинском страховании, но также страхуют свою жизнь. В отличие от предыдущих видов, в этом случае страхование производится в индивидуальном порядке, то есть единая система отсутствует. Если у человека есть желание застраховать свою жизнь, чтобы в случае смерти члены его семьи получили солидные страховые выплаты, он самостоятельно выбирает подходящую компанию на рынке и заключает с ней договор.

В итоге

Как видно, Соединённые Штаты Америки имеют развитый страховой рынок, пронизывающий по сути все сферы: от недвижимости и до жизни. По многочисленным рейтингам США занимают лидирующие позиции в социальном, пенсионном, медицинском обеспечении, во многом благодаря страховой системе, которая является фундаментальной основой всей Америки.

Страхование в США в 2020 году

Страхование в США является обязательным. Каждый гражданин обязан приобрести медицинский полис. Лечиться на свои средства в Америке — непозволительная роскошь, ведь в штатах самые дорогие в мире медицинские услуги.

Как работает страхование в США в 2019

Система медицинского страхования в США одна из самых прозрачных и понятных для потребителя. Фактически гражданин должен заключить договор с выбранной страховой компанией на предоставление услуг. Американцы платят ежемесячно небольшую сумму, а в случае болезни могут рассчитывать на частичную компенсацию расходов.

Согласно Affordable Care Act, каждый гражданин страны должен застраховать свою жизнь и здоровье на определенную сумму. Покупка полиса тут обязательна. Людям, старающимся избежать этого правила, придется самостоятельно оплачивать услуги врача и платить штраф в 400 долларов.

Алгоритм возмещения ущерба следующий:

  1. При первых признаках недомогания больной обращается в клинику и оплачивает их услуги самостоятельно.
  2. С медицинским заключением, квитанциями и чеками он направляется в страховую компанию.
  3. Если риск прописан в полисе, фирма частично возмещает убытки на лечение.
  4. Как правило, 1 человек должен платить около 200-300 долларов в месяц только на страховку. Иногда эти расходы берет на себя работодатель.

Расходы на страховку часто возмещаются работодателем

Как получить полис в США

Для разных категорий граждан полис оформляется по-разному. Существует шесть основных случаев страхования:

  1. Люди за чертой бедности. Стоимость страховки в минимальной комплектации оплачивается государством.
  2. Люди с минимальным уровнем дохода без полиса от работодателя. Заключают договор и оплачивают услуги самостоятельно, но государство частично компенсирует расходы.
  3. Работающие граждане. Услуги полностью или частично могут оплачивать работодатели.
  4. Владельцы бизнеса, работники без полиса. Должны приобрести страховку самостоятельно.
  5. Молодежь до 26 лет. Оформление проходит через родителей.
  6. Пожилые граждане после 65 лет. Медицинские услуги полностью оплачиваются государством.

Приобрести обязательный полис можно только здесь. Работа страховых компаний с недавнего времени строго регламентируется государством. На ресурсе вы можете найти подходящий план страхования, выбрать самую надежную организацию.

В США есть дешевые социальные полисы

Каким бывает страхование в США

По условиям

  • co-pay. За медицинские услуги нужно заплатить четко определенную в договоре сумму. Оставшиеся расходы компенсирует страховая компания.
  • deductible. Часть денег тратите самостоятельно, после чего начинает действовать страховое покрытие.
  • co-insurance. Гражданин оплачивает определенный процент услуги, остальное берет на себя страховая организация.
  • out-of-pocket maximum. В течение года гражданин должен потратить определенную сумму на лечение, после чего она компенсируется.
Читайте также:  Лучшие отели Кипра для отдыха с детьми (все включено)

По типам

  • HMO. Экономный, но не самый удобный вариант. Дает вам право лечиться только в определенных клиниках у определенных специалистов. Услуги остальных организаций никак не компенсируются.
  • PPO. Клиент сам вправе выбирать медицинское учреждение. Однако если у клиники не заключен договор со страховой компании, цена лечения возрастет.

По вариантам покрытия

  • Platinum. Помогает компенсировать 90% всех трат на медицинские услуги.
  • Gold. Покрывает собой 80% потраченной суммы.
  • Silver . Страховая компания выплачивает 70%.
  • Bronze. Гражданину возвращается 60% от потраченной суммы.
  • Minimal. Компенсирует только базовые медицинские услуги, например, экстренную госпитализацию. Оформляется только на граждан до 30 лет или работников, временно потерявших полис.

Нужна ли страховка для туристов в Америке

Если вы посещаете страну с туристическими целями, оформлять страховой полис не обязательно. Страхование жизни и здоровья нужно только для студентов, работников и приезжающих по иммиграционной визе.

Но своим здоровьем лучше не рисковать. Без полиса вызов скорой помощи обойдется в 5 тысяч долларов, прием врача — в 8,8. Один день в обычной больнице обойдется в 4,5 тысяч, а операция — в 32 тысячи. Каждый рентген или УЗИ — 900 долларов. В итоге ваш счет за небольшую травму может легко превысить годовой доход.

Медицина в США очень дорогая

Поэтому лучше оформить полис, покрывающий базовые услуги: экстренную госпитализацию, лечение в стационаре при необходимости, репатриацию тела на родину в случае смерти. На счету полиса нужна сумма от 50 тысяч долларов. В базовый пакет лучше включить услуги стоматолога.

По статистике, среднестатистический американец тратит на лечение одного зуба 2 тысяч долларов. При этом базовая страховка не покрывает такие услуги как профессиональная чистка или отбеливание.

Медицина в США — одна из лучших в мире, но и одна из самых дорогостоящих. Без системы обязательного страхования большинство граждан не смогли бы позволить себе услуги врача.


Медицинская страховка в США: что сделать сейчас, чтобы экономить на медуслугах в 2020 году

1 ноября 2019 года начнется открытая регистрация на планы медицинского обслуживания 2020 года. В течение полутора месяцев американцы смогут впервые или повторно зарегистрировать либо изменить план страхования на бирже здоровья (Health Insurance Marketplace).

По словам экспертов в области здравоохранения, в то время как стоимость медицинского страхования на рабочих местах снижается, страховые взносы остаются бременем для многих работающих американцев. Поэтому специалисты рекомендуют трудоустроенным жителям США пересмотреть свои страховые планы в течение открытого периода, чтобы убедиться, что они не упускают возможности сэкономить, пишет New York Times.

Сотрудники сами должны уделить время пересмотру страховых планов, считает Трейси Уоттс, старший партнер и национальный лидер по политике здравоохранения в фирме Mercer.

«Они должны выполнить свое домашнее задание», — сказала Уоттс.

Исследование, проведенное Фондом семьи Кайзер, показало, что среднегодовая стоимость страховки на семью увеличилась на 5% в 2019 году и составляет почти 21 000 долларов, при этом работники платят 6 015 долларов, а остальное компенсируют работодатели. В опросе приняли участие более 2000 крупных и мелких работодателей.

А Национальная бизнес-группа по здравоохранению, которая проводит опрос крупных работодателей, ожидает, что в следующем году общая стоимость медицинских пособий вырастет на 5%.

Имеет значение также франшиза — то, что работники должны заплатить за свое медицинское обслуживание, прежде чем страховка его покроет. По словам Фонда, средний размер единой франшизы сейчас составляет 1655 долларов, что вдвое больше, чем 10 лет назад.

Крупные работодатели говорят, что они расширяют свои планы медицинского страхования за пределы планов с высокой франшизой. Только четверть опрошенных работодателей (по сравнению с 39% в 2018-м) заявили, что в следующем году предложат сотрудникам исключительно планы с высокой франшизой.

Работодатели сказали, что обычно добавляют план «предпочтительного поставщика», или P.P.O., который позволяет работникам обращаться за помощью к врачам в сети за меньшую плату. Такие планы часто имеют более высокие премии, но более низкие франшизы.

Что могут сделать сотрудники, чтобы управлять своими расходами?

Уоттс сказала, что работники должны сравнить планы, предложенные их работодателем, и выполнить подсчеты: из общей ежегодной стоимости страховки необходимо вычесть любые выплаты работодателя, чтобы получить базовую стоимость каждого плана.

«Люди часто боятся больших выплат по франшизе, — сказала она. — Но планы с высокой франшизой обычно имеют более низкие страховые взносы и могут сопровождаться взносом работодателя — часто на специальный не облагаемый налогом сберегательный счет для здравоохранения. Это может сделать их менее дорогостоящими, чем P.P.O.»

Работодатели часто переносят взносы сотрудников на сберегательные счета здоровья, или H.S.A., связанные с планами с высокой франшизой. Работники могут использовать деньги, если им это нужно, или сохранить их, если они этого не делают. Баланс счета переходит и остается у сотрудника, даже если он или она меняет работу.

Но выбор более высокой франшизы и ставки может быть рискованным, если семье не хватает средств для покрытия франшизы и оплаты лечения или ухода в случае необходимости.

«Это не всегда так однозначно», — говорит Мэтью Рэй, помощник директора программы Фонда Кайзер на рынке здравоохранения.

Проблема в том, что некоторые медицинские потребности непредсказуемы.

«Никто не говорит: я планирую заболеть раком в следующем году», — сказала Кейтлин Донован, пресс-секретарь Фонда защиты пациентов, некоммерческой группы, которая помогает людям с серьезными заболеваниями.

Тем не менее, по словам Донован, работники должны хотя бы попытаться оценить, на что, по их мнению, они потратят деньги, прежде чем выбирать план. Например, учесть рецептурные лекарства, которые они регулярно принимают, или процедуры, которые они планируют проходить.

«Работайте с тем, что вы знаете», — сказала она.

Проверьте, будет ли ваш план по-прежнему покрывать ваши конкретные рецепты, и останутся ли ваш врач и больница в вашей покрываемой сети (где расходы ниже) на предстоящий год. Перезвоните им, чтобы подтвердить это.

«Онлайн-каталоги известны своей неточностью», — отмечает Донован.

Кроме того, если вы состоите в браке, подумайте, может ли план медицинского обслуживания супруга стоить дешевле, советует она.

Если вы выберете план с высокой франшизой, постарайтесь вложить как можно больше денег в H.S.A. Если вы им не пользуетесь, то можете оставить деньги и даже инвестировать их в будущем. Деньги в H.S.A. могут быть использованы для оплаты лечения и ухода за детьми, даже если они покрываются другим планом медицинского страхования.

Как минимум, было бы неплохо вложить деньги, которые вы экономите на страховых взносах, для того, чтобы перейти на план с высокой франшизой, рекомендует специалист.

Еще один вариант экономии денег: многие работодатели предложат премиальную скидку или внесут дополнительные деньги на сберегательный счет, если работники согласятся на обследование или проверку здоровья. Идея состоит в том, что выявление таких факторов, как курение или высокий уровень сахара в крови, может помочь избежать появления проблем со здоровьем, которые являются более серьезными и дорогостоящими для лечения.

Вот несколько вопросов и ответов о страховых покрытиях на 2020 год:

  • Могу ли я сэкономить, используя виртуальные визиты к врачу?

Работодатели все чаще предлагают работникам лечение у врачей, которые находятся в другом месте, с использованием технологий, включая видеочаты в режиме реального времени и удаленный мониторинг с помощью мобильных приложений.

Стоимость зависит от деталей вашего медицинского плана. По словам Уоттс, как правило, человек с планом с высокой франшизой платит от 40 до 50 долларов за визит к виртуальному врачу, по сравнению с 70 долларами при посещении поликлиники и около 140 долларами при посещении врача первичной медицинской помощи.

  • Сколько я могу внести на медицинский сберегательный счет в 2020 году?

Максимальный взнос на следующий год составляет 3550 долларов для физических лиц и 7100 долларов для семейного покрытия. (Люди в возрасте 55 лет и старше могут внести дополнительные 1000 долларов). Чтобы претендовать на H.S.A. в 2020 году, страховой план должен предусматривать не менее 1400 долларов на человека и 2800 долларов на семью.

Некоторые работодатели предлагают сэкономить на расходах на здравоохранение с помощью гибкого счета расходов. F.S.A. позволяет сотрудникам откладывать деньги из зарплаты до вычета налогов для оплаты расходов на здравоохранение, которые не покрывает их страховка. Эти счета имеют более низкие лимиты взносов (2700 долларов на 2019 год; Служба внутренних доходов пока не утвердила лимит на 2020 год), их нельзя перевести от одного работодателя к другому и ограничить сумму денег, которую можно перенести из одного года в следующий. Домохозяйство с доходом 59 000 долларов сэкономило бы около 1000 долларов в течение года, выбрав полную сумму взноса F.S.A. на 2019 год.

Как H.S.A., так и F.S.A. могут быть использованы для широкого спектра расходов, связанных со здравоохранением — подробности в публикации I.R.S. 969.

  • Что делать, если у меня нет медицинской страховки из-за работодателя?

Федеральные рынки медицинского страхования и рынки штатов, созданные Законом о доступном медицинском обслуживании, продолжают продавать планы медицинского страхования людям, не имеющим страхового покрытия на рабочем месте. Биржи Obamacare предлагают страхование (часто с субсидиями для покрытия расходов) 11 миллионам клиентов.

Федеральный веб-сайт HealthCare.gov сообщает, что открытая регистрация в 2020 году должна начаться 1 ноября и продлится до 15 декабря. Некоторые штаты имеют свои собственные торговые площадки и продлевают сроки, например до 15 января.

Представитель Центра Medicare и Medicaid Services, который курирует HealthCare.gov, сказал, что судебный процесс по Закону о доступном медицинском обслуживании не должен был повлиять на открытую регистрацию в этом году. Закон о доступном медицинском обслуживании проходит через федеральный суд, который поставил под сомнение долгосрочную судьбу Obamacare. Но вряд ли судебный процесс повлияет на политику на следующий год, говорит представитель Фонда Кайзер.

stdClass Object ( [term_id] => 1 [name] => Разное [taxonomy] => category [slug] => no_theme )

stdClass Object ( [term_id] => 877 [name] => медицинское страхование [taxonomy] => post_tag [slug] => meditsinskoe-strahovanie )

stdClass Object ( [term_id] => 7298 [name] => медицинская страховка [taxonomy] => post_tag [slug] => medicinskaya-straxovka )

stdClass Object ( [term_id] => 13992 [name] => Ликбез [taxonomy] => category [slug] => poleznaja-informatsija )

Добавить комментарий