Кредит с видом на жительство в россии 2020

Как получить ипотеку с видом на жительство

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Законодательная сторона вопроса

Можно ли получить кредит в Сбербанке, имея вид на жительство
  • От Марина Данилова
  • 20.03.2020

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет. То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут. Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

  • официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
  • имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

  • заявление-анкета (у каждого банка она своя);
  • паспорт с нотариально заверенным переводом;
  • документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
  • трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости. Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным с настороженностью. Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

  • Сбербанк
  • Альфабанк
  • РайффайзенБАНК
  • Дельтакредит
  • ВТБ 24
  • Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Как оформить ипотеку с видом на жительство в России в 2020 году

Не каждое кредитное учреждение готово предоставить ссуду иностранцу. Ведь велика вероятность того, что взяв кредит, иностранное лицо может выехать за пределы РФ. Некоторые банки готовы понести риски, предоставляя ипотеку, поскольку залогом является недвижимость в Российской Федерации.

Условия предоставления кредита

Некоторые коммерческие банки не выдвигают серьёзных условий отличающиеся от условий представления ипотеки гражданам РФ, разница только в объеме представляемых документов.

Между тем, многие банки к иностранным гражданам банки предъявляют более строгие требования, чем к российским заёмщикам.

Условия предоставления кредита могут зависеть от срока проживания и работы на территории Российской Федерации, наличия вида на жительства.

Условия кредитования иностранных граждан:

  1. Должен проживать в России не менее трёх лет.
  2. Быть официально трудоустроенным не менее 1 года.
  3. Являться налоговым резидентом РФ (работать на территории России не менее 6 месяцев непрерывно).
  4. Внести первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья.
  5. Обязательное наличие поручителя.
  6. Максимальный срок выдачи ипотечного кредита составит 25-30 лет.
  7. Может быть увеличен размер процентной ставки и первоначального взноса.
  8. Обязательное страхование жизни и здоровья.

Требования к заёмщику

Для получения ипотечного кредита иностранным лицом банки предъявляют различные требования. При этом следует учитывать, что наличие вида на жительство положительно повлияет на решение в выдаче займа.

К основным общим требованиям относятся:

– возраст заёмщика (от 20 и до 65 лет на дату окончания погашения ипотеки);

– обязательное проживание в регионе, в котором находится банк;

– наличие созаёмщиков (не менее 2-х человек);

– отсутствие плохой кредитной истории;

– минимальный стаж работы на территории РФ – не менее 3 лет.

Необходимые документы

Важно! Все представляемые документы должны быть на русском языке! Перевод обязательно должен быть заверен у нотариуса!

Для подачи заявки на получение ипотеки иностранному гражданину необходимо представить:

  • свидетельство, подтверждающее официальное устройство на работу в России (трудовой договор, патент или разрешение на работу);
  • документы, подтверждающие законность нахождения в стране (миграционная карта, виза);
  • документы о регистрации на территории РФ (справка из паспортного стола о временной регистрации);
  • паспорт (все страницы с нотариально удостоверенным переводом на русский язык);
  • справка российского работодателя о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН или другой документ выданный УФНС);
  • трудовая книжка (заверенная по месту работы копия с печатью работодателя);
  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • свидетельство о браке, о рождении детей;
  • документ о доходах за пределами РФ.

При этом следует учитывать, что предоставление разрешения на работу не обязательно гражданам Беларуси и Казахстана.

Банки, предоставляющие ипотеку иностранцам

Сегодня не так много банков, готовых предоставить ссуду на покупку жилья иностранцу.

В основном, кредит иностранным гражданам под залог недвижимости дают крупные коммерческие кредитные организации и банки с иностранным капиталом.

Наименование банкаРазмер ставкиРазмер первого взносаСрок представления кредитаПримечания
Райффазенбанкот 9,5%15%до 25 летТребуемый стаж работы – 3 месяца, без поручителей
ДельтаКредитот 15%15%До 25 летМинимальная ставка действует при первоначальном взносе 50%
Альфа-банкот 13%15%До 30 летВозраст заёмщика – 64 года на дату полного погашения ипотеки
ВТБ24от 12%20%До 30 летСтрахование жилья обязательно
ЮниКредитБанкот 16%20%До 30 летМожет быть рассмотрен дополнительный доход, обязательно поручитель
Росбанкот 12%15%До 25 летСтавка зависит от размера первоначального взноса – 50%

Валюта ипотечного кредита

Значимым моментом ипотечного кредитования является валюта предоставляемого займа, поскольку она определяет размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.

В какой валюте будет предоставлен кредит, зависит от выбранного банка. Обычно ипотека представляется в той валюте, в которой иностранный гражданин получает заработок.

По выбору иностранного гражданина валюта может быть представлена в российских рублях, евро или долларах.

Оформление ипотеки: пошаговая инструкция

Порядок оформления иностранным гражданам и приобретения жилья происходит в несколько этапов:

Читайте также:  Как сделать отказ от гражданства Казахстана в 2020 году
ДействияПримечание
Шаг 1 – сбор документовИностранному лицу следует обратиться в банк за перечнем необходимых документов. Информация и требования к оформлению бумаг могут быть указаны на официальном сайте банка.
Шаг 2 – оформление анкеты – заявления (заявки)Подать заявку можно на сайте банка, направив по электронной почте либо при личном присутствии в офисе. К заявке приложить все необходимые документы
Шаг 3 – рассмотрение заявкиЗаявка рассматривается банком в течение 2 – 5 банковских дней
Шаг 4 – подбор жильяПосле одобрения банком заявки на получение ипотеки необходимо в установленный банком срок подобрать жильё. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жильё, а также жилой дом. От вида недвижимости зависит процентная ставка.
Шаг 5 – оценка жилого помещенияДля оценки стоимости жилого помещения пригласить оценщика, работающего с банком. Представить документы на жилое помещение (кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, документы о праве продавца на жильё).
Шаг 6 – оформление сделкиВнести первоначальный взнос и заключить договор купли-продажи с указанием, что оплата происходит с учетом заёмных средств и приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита.
Шаг 7 – государственная регистрация договораПосле подписания договора купли-продажи зарегистрировать переход права собственности, кредитного договора и договора купли-продажи в Управлении Росреестра
Шаг 8 – подписание закладнойПосле получения выписки ЕГРН о переходе права на жилое помещение и зарегистрированных договоров, предоставить документы в банк, подписать закладную. Жилое помещение находится в залоге у банка до полного исполнения обязательств иностранного гражданина по кредитному договору.

Причины отказа в получении кредита

Обращаясь в кредитную организацию граждане надеются на положительное решение о выдаче ипотечного кредита, между тем довольно часто встречаются отказы. При этом в получении денег для покупки квартиры отказывают, как россиянам, так и иностранным гражданам.

Основные причины отказа:

  • непредставление всех документов, перечень которых установлен банком;
  • недостаточное количество времени проживания в РФ;
  • отсутствие необходимого трудового стажа на территории РФ;
  • отсутствие документов, подтверждающих законное нахождение на территории РФ;
  • гражданин не является налоговым резидентом (уплачивает налоги менее 6 месяцев либо срок уплаты налогов прерывался);
  • не выплачена сумма первоначального взноса в установленный срок;
  • жилое помещение не соответствует требованиям банка.

Экспертное пояснение к вопросу о предоставлении ипотеки иностранным гражданам

Как рассказала заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова, наиболее часто ипотека востребована гражданами Казахстана, Беларуси и Украины. При этом 49% недвижимости приобретается иностранными гражданами на территории Москвы и Московской области.

Ирина Асланова отметила, что число обращений о выдаче ипотеки иностранным гражданам за выросло за прошедший год в 2 раза. Отличительным моментом предоставления кредита иностранным гражданам в отличие от российских заёмщиков является необходимость представления документов, подтверждающих трудоустройство и законность нахождения на территории РФ.

Наиболее часто задаваемые вопросы

Вопрос 1. Могу ли я, имея только разрешение на временное проживание в Россйиской Федерации, получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке? Какие документы необходимо представить?

Ответ: Закон об ипотеке не устанавливает запрета банка на предоставление ипотечного кредита иностранным гражданам. С учётом того, что РВП выдаётся сроком на 3 года, принятие решения о выдаче ипотеки и перечень необходимых документов устанавливается каждым банком отдельно. Для выяснения вопроса следует обратиться лично к представителям коммерческих банков, выдающих ипотеку иностранным лицам, за подробными разъяснениями.

Вопрос 2. Я иностранный гражданин, мне 45 лет, имею вид на жительство в России. Хочу приобрести квартиру в ипотеку. Могу ли я рассчитывать на предоставление ипотеки на 25 лет?

Ответ: Основным из требований банков к заёмщикам – иностранным гражданам является возраст. Ипотечный кредит может быть заёмщику, возраст которого не превышает 64 года на момент полного погашения кредита. Вам могут быть предоставлены денежные средства не более, чем на 19 лет.

Банки, дающие кредит не резидентам РФ, наличными, с видом на жительство

Когда иностранец получает вид на жительство в Российской Федерации он сразу получает множество прав и бонусом возможность спокойно оформлять потребительские кредиты наличными. Но, к сожалению, такую возможность предоставляют не все банки России, где можно получить заём иностранцу с видом на жительство, разберёмся в данной статье.

Особенности кредитования иностранца

В Россию приезжает ежегодно множество иностранцев, из стран бывшего союза, Азии и Европы. Многие из них планирую остаться в нашей стране жить. Но даже после того, как приезжий получает вид на жительство в нашей стране, у банка всё равно остаются высокие риски невыплаты выданных займов и поэтому они не любят выдавать займы иностранцам.

Конечно, вид на жительство повышает шансы иностранца, ещё больше повышает шансы залог, но может ли гражданин другой страны получить кредит наличными и на каких условиях? Законодательно, если нерезидент находится на территории РФ официально, законно и более 183 дней, то он может на общих основаниях получить кредит.

Фактически же это выглядит немного иначе. На самом же деле, вероятность получить кредит без обеспечения будет очень низкая, ставка же в свою очередь высокая, а сумма маленькая.

Но если заёмщик предоставляет в залог недвижимость (а для некоторых кредиторов не обязательно даже чтобы имущество было в собственности заёмщика), то условия меняются в сторону клиента.

Какие банки предоставляют ссуды наличными нерезидентам

К сожалению, не все банки предоставляют кредиты иностранцам, даже тем, которые получили вид на жительство. Некоторые банки кредитуют только клиентов отдельных стран, например Кредит Европа Банк выдаёт займы только гражданам Турции и России.

Мы подобрали для вас 7 предложений от крупных банков с хорошими ставками:

Банки Условия
Кредит Европа банкМногоцелевой кредит:

Сумма суды от 300 000 до 1 500 000 рублей;

Срок выплат от 18 до 60 месяцев;

Ставка по проценту от 19 % годовых.

РосбанкПотребительский кредит наличными:

Сумма ссуды от 50 000 до 3 000 000 рублей;

Срок платежей от 1 до 5 лет;

Ставка по проценту от 13, 5 % годовых.

ВТБНа любые цели:

Сумма займа от 100 000 до 5 000 000 рублей;

Срок выплат от 1 года до 7 лет;

Ставка по проценту от 10, 9 % годовых.

СбербанкКредит с поручителем:

Сумма ссуды от 30 000 до 3 000 000 рублей;

Срок платежей от 3 месяцев до 5 лет;

Ставка от 11, 9 % годовых.

СитибанкПредлагается кредитная карта:

Кредитный лимит от 15 000 до 300 000 рублей;

Ставка по проценту от 20,9 % годовых;

Льготный период 50 дней;

Обслуживание бесплатное.

УралсибКредит наличными (рефинансирование на 1 % ниже):

Сумма кредита от 35 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 10, 9 % годовых;

Срок кредитования от 13 до 84 месяцев.

КошелевбанкПредлагается тариф Оптимальный:

Сумма ссуды от 30 000 до 500 000 рублей;

Ставка по проценту начинается с 18 % годовых;

Максимальный срок кредитования 5 лет.

В таблице приведены минимальные ставки, по факту рассчитывая платёж на онлайн калькуляторе, можете смело накидывать 5 пунктов. Ставки ниже вы можете получить только при предоставлении залога (недвижимость, автомобиль) либо при привлечении поручителей с российским гражданством и положительной кредитной историей.

Требования к заёмщикам

У каждого банка есть свой список требований составленный в соответствии с внутреннем регламентом учреждением. в основном все требования похожи:

  • Возраст от 20 до 65 лет (некоторые банки кредитуют с 21 или 23 лет);
  • Можно встретить требования к гражданству определенных стран (СНГ, Турция) либо никаких ограничений;
  • Официальное трудоустройство (важно, чтобы компания, где трудоустроен заёмщик, была зарегистрирована на территории РФ);
  • Белый доход, советующий запрашиваемой ссуде;
  • Вид на жительство, обязательно почти во всех банках кредитующих иностранцев.

Законное нахождение иностранца в России – обязательное требование банка, оно должно подтверждаться официальными документами. Барк с гражданином Российской Федерации будет преимуществом для заёмщика. Если супруг выступит поручителем, это станет значительным плюсом.

Какие документы могут потребоваться:

  • Паспорт (с переводом на русский язык, нотариально заверенным);
  • 2-НДФЛ с информацией о доходе за последние полгода;
  • Заверенная копия трудовой или контракта заключённого с работодателем;
  • Временная регистрация на весь срок кредитования.

Если у заёмщика есть вид на жительство, а регистрация дольше чем на 10 лет, то проблем с получением кредита возникнуть не должно.

Как получить кредит онлайн

Современные технологии позволяют оформить кредит без явок в офис кредитной организации. Для того чтобы оформить кредит без посещения отделения, нужно быть клиентом банка (получать зарплату, открыть депозит или простой расчётный счёт). Давайте рассмотрим оформление на примере Альфа-Банка, который кредитует граждан Украины:

  1. Скачайте приложение альфа-клик и установите себе на смартфон.
  2. Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь в приложении.
  3. В меню личного кабинета пролистните в самый низ страницы и выберете вкладку “открыть новый продукт”.
  4. Вас перенесёт на другое меню, где нужно будет выбрать “оформить меню”.
  5. Перед вами откроется анкета, первое что нужно сделать это согласиться на обработку персональных данных.
  6. Затем нужно ввести информацию о своих доходах и ввести параметры кредита (сумма, срок).
  7. Затем отправьте анкету на рассмотрение (информация о клиентах уже есть у банка, поэтому вносить информацию потребуется по минимуму).

Решение банка станет известно уже через 2 минуты, в некоторых случаях мгновенно. Если клиент согласен с условиями, на которых одобрил банк (они могут отличаться от запрашиваемых, чаще всего ставка может быть немного выше, либо увеличиться срок), то нужно нажать кнопку “получить”.

Специально для кредита откроется специальный счёт, на который и нужно будет вносить платежи согласно графику. Деньги можно перевести на карту и пользоваться ей, либо снять в банкомате.

Кредиты с видом на жительство

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Актуальным вопросом для иностранных граждан, находящихся в процессе получения гражданства российского, является тема – в каком банке можно получить кредит с видом на жительство? И если да, то какие для этого понадобятся документы? Давайте рассмотрим подробно этот вопрос.

Сегодня сфера кредитования является одной из самых популярных банковских услуг для физических и юридических лиц. При помощи заемных средств можно приобрести все – от стиральной машинки до загородного дома.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 7,5%
До 1000000 руб.
Оформить
Почта банк Решение за 1 минутуОт 7,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Альфа-банк Решение за 2 минутыОт 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ НадежноОт 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Однако, компании-кредитору нужны определенные гарантии того, что вы сможете выплачивать по своим обязательствам. В частности, будут проверять все: вашу прописку, платежеспособность, трудовой стаж, семейное положение, количество иждивенцев, наличие собственности и т.д. И если вы являетесь гражданином другого государства, то к вам будут предъявляться особые, повышенные требования.

Далее в этой статье:

Почему с видом на жительство сложно получить деньги в банке

Обычно в требованиях банка к заемщикам четко указано – гражданство Российской Федерации строго обязательно. Во всех ли случаях это так?

Что касается экспресс-заемов и потребительских займов, то есть, нецелевых, и предоставляемых без залога и поручительство. Данные продукты относятся к программам повышенного риска, и требования банков к заемщикам здесь пересмотру обычно не подлежат.

При наличии у заявителя хорошей работы в крупной компании и возможности предоставления поручительства лица с российским гражданством или поручительства руководителя организации, обращение за потребительским кредитом в ряд банков возможно.

Пять банков, где могут одобрить кредит с ВНЖ

Вероятность отказа по данным заявкам очень высока, так как клиенту могут отказать в получении гражданства, а иностранный гражданин не может привлекаться в российский суд в качестве ответчика. Он все еще продолжает (даже при получении вида на жительство) подчиняться юрисдикции своей страны.

Отсюда следует вывод – если нет поручителя-россиянина, и отсутствует обеспечение – с большой долей вероятности в случае неплатежей данный займ перейдет в разряд невозвратных. Это повлияет на ухудшение статистики.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Поэтому банк предпочитает перестраховываться и отказывать данным заемщикам. Но попытаться обратиться все же стоит. Компании, которые могут рассмотреть заявку при наличии у клиента официальной работы и вида на жительство, это:

  1. Альфа-банк – может предложить для кредитования от 50 тыс. руб. на длительный срок до 7 лет. Процентная ставка назначается индивидуально, для зарплатных клиентов она начинается от 9%;
  2. Райффазенбанк – здесь достаточно лояльное отношение к заемщикам, вы можете запросить до 2 миллионов рублей на срок до 60 месяцев. Процент начинается от 10,99% годовых для постоянных клиентов;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как видите, есть не так уж и много банков, которые выдают кредиты гражданам с ВНЖ. Можно ли получить денежные средства в Сбербанке? Нет, там рассчитывать на кредитование могут только граждане РФ с постоянной или временной пропиской.

Какие документы нужны для кредита с ВНЖ

Заемщику потребуется предоставить следующие документы

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

  1. Временный паспорт (который выдается при получении вида на жительство);
  2. Справку о доходах;
  3. Копию документа, подтверждающего занятость;
  4. Характеристику с места работы (по требованию банка);
  5. Справку об семейном положении (при отсутствии брака);
  6. Подтверждающие наличие первого взноса документы (как правило, выписку со счета в банке);

Заявки по таким клиентам банки рассматривают в несколько раз дольше, чем по клиентам-россиянам. Связано это с необходимостью подавать запросы на клиента в госструктуры его страны и скоростью предоставления необходимой банку информации. О том, сколько обычно рассматривается заявка на кредит при обращении за ним гражданина страны, читайте здесь.

Также стоит обратить внимание на то, что банки не могут легко запросить на клиента-иностранца кредитную историю в российских БКИ, так как в них она отсутствует – что является еще одним поводом для отказа.

Можно ли получить ипотеку или автокредит?

В случае же рассмотрения заявки на ипотечный или авто-кредит (данный займ только классический, экспресс авто-кредит иностранцам не выдают), запрос в БКИ, к которому относится заемщик, все-таки делается. И если кредитная история клиента там плохая – то по заявке придет отказ.

Иностранные граждане перед подачей анкеты на ссуду в российском банке должны попробовать получить свою КИ, чтобы повысить шансы получения одобрения. Классические методы того, как это сделать, описываем в этой статье.

Следует так же учесть, что первоначальный взнос по данным продуктам также может потребоваться существенно больший, чем при обращении клиента-россиянина. Если при стандартных условиях достаточно 20-30%, то от вас могут потребовать внести не менее 40-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Банки, предоставляющие ипотеку иностранным гражданам:

  1. Nordea;
  2. Альфа-банк;
  3. Сбербанк;
  4. ОТП.

Стоит отметить, что как раз получить кредит на покупку недвижимости или автомобиля будет гораздо легче, чем взять обычную потребительскую ссуду. Все дело в том, что здесь для банка будет присутствовать дополнительное обеспечение в качестве имущества, которое до окончания действия договора принадлежит кредитору.

И даже если вы перестанете платить по своему кредиту, банк все равно сможет вернуть свои деньги путем реализации залогового имущества.

Могут ли отказать

Помните, что решение о выдаче или отказе в кредитовании целиком находится на усмотрение банка. Никогда нельзя точно сказать, в какой компании вас примут, а в какой нет. Конечно, лучше всего выбирать крупные государственные банковские учреждения.

Кроме того, нужно обязательно лично посещать отделения выбранного банка со всем пакетом документов, по онлайн-заявке сразу придет отказ. Для повышения лояльности кредитора обязательно предоставляйте документы о наличии регистрации (хотя бы временной), наличии официального трудоустройства и заработка.

Если же все банки вам отказывают даже при наличии справок с работы, то единственный вариант получения денег – это обращение в микрофинансовые организации. МФО более лояльно относятся к иностранным гражданам, и смогут выдать вам небольшие суммы даже без российского паспорта.

При этом не стоит рассчитывать на большие кредиты, чаще всего при первом обращении одобряют не более 10-15 тысяч рублей на 30 дней. При повторных обращениях, при условии успешного погашения первого микрозайма, можно рассчитывать на увеличение суммы. Возможно получение денег, как наличными, так и онлайн на карточку.

Кредиты с видом на жительство в России

Можно ли получить кредит с видом на жительство в России? Готовы ли банки к сотрудничеству с иностранными гражданами? Какие документы потребуются для оформления? Как повысить шанс одобрения заявки? Ответы — в данной статье.

Что такое вид на жительство

Вид на жительство или ВНЖ для иностранного гражданина — это возможность беспрепятственно находиться на территории другого государства, работать здесь, получать доход в соответствии с общим законодательством принимающей стороны.

Обладатель ВНЖ может въезжать на территорию государства, не запрашивая каждый раз визу. В большинстве стран вид на жительство — промежуточный этап на пути получения гражданства. Выдается на 5 лет. Далее – продление, часто в автоматическом режиме, если не было нарушений закона.

Почему лицу с ВНЖ сложно получить кредит

Выдача займа предполагает прохождение нескольких обязательных этапов. В частности, служба безопасности банка проверяет личность заемщика, его доход, кредитную историю, наличие/отсутствие судимостей и т. д.

В случае с иностранным гражданином (даже при наличии ВНЖ) задача значительно усложняется. Государство требует соблюдения определенных условий от тех, кто хочет получить вид на жительство. Но миграционные службы не выдают новому гражданину деньги в долг. Для них наоборот важно, чтобы лицо с ВНЖ имело доход, достаточный для проживания. Если же будет зафиксировано нарушение законодательства, иностранца лишат вида на жительство и депортируют на родину.

Банк в такой ситуации потеряет крупную сумму денег. Среди основных причин отказа в выдаче кредитов лицам с ВНЖ выделяют следующие:

  • срок действия ВНЖ – 5 лет. При этом иностранный гражданин не обязан постоянно находиться на территории России. Он в любой момент может покинуть ее и вернуться на родину, например, после расторжения трудового договора;
  • иностранец может подать документы на продление ВНЖ или оформление гражданства и получить отказ;
  • сложно проверить кредитную историю. Не все банки в Российской Федерации сотрудничают с БКИ мирового уровня, например, с Эквифаксом;
  • если иностранец уедет на родину, не вернув всю сумму, получить с него деньги будет проблематично даже по суду.

Вышеперечисленного достаточно, чтобы кредитные организации либо вообще отказались от сотрудничества с иностранными гражданами, либо максимально ужесточили требования к ним.

На каких условиях выдают кредиты иностранцам

Можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ? Однозначного ответа на вопрос нет. Все зависит от политики каждого конкретного банка. Но всегда есть вероятность повысить вероятность одобрения заявки. Для этого необходимо:

  • иметь действующий трудовой договор, заключенный на несколько лет. В идеальном случае заемщик приглашен на руководящую должность, получает солидный оклад, достаточный для погашения задолженности;
  • кредит запрашивается на относительно небольшой срок. Его выплата планируется до окончания срока действия ВНЖ;
  • состоять в браке с гражданином/гражданкой России, иметь детей.

Банк отнесется более благосклонно к заемщику с ВНЖ при наличии обеспечения в виде ликвидной недвижимости или поручителей, соответствующих требованиям займодавца. В оптимальном случае поручителем становится коллега или непосредственный руководитель потенциального заемщика, имеющий российский паспорт.

Еще один способ доказать свою платежеспособность и лояльность и к банку, и к России в целом — открытие здесь собственного доходного бизнеса, желательно связанного с производством, а не с торговлей.

Какие банки готовы выдать кредит заемщику с ВНЖ

Анализ действующих предложений крупнейших финансовых структур показал, что кредит по виду на жительство в Москве или России получить практически невозможно:

  1. Сбербанк. Из списка обязательных документов для получения потребительского займа убран российский паспорт. Клиенту достаточно подтвердить свою личность. Но купить квартиру или частный дом за заемные средства иностранным гражданам не удастся. В данном вопросе Сбербанк сотрудничает только с соотечественниками.
  2. ВТБ 24. Потребительские, автомобильные займы, кредитные карты выдаются только гражданам РФ. Обязательно наличие и постоянной регистрации в регионе размещения подразделения кредитора. Иностранцы могут запросить ипотечный займ. Здесь российский паспорт в списке обязательных документов не значится.

Не желают сотрудничать с лицами с ВНЖ в Совкомбанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Уралсибе, Локо Банке, Газпромбанке. Все перечисленные кредитные организации выдадут потребительский или ипотечный займ только при предъявлении паспорта гражданина РФ.

Как получить кредит иностранцу

Можно ли и где взять кредит с видом на жительство в России? Приведенные данные показывают, что сделать это будет достаточно сложно. Но не стоит отчаиваться. Для начала можно обратиться в банк, выдавший зарплатную карту. Такие структуры достаточно лояльно относятся к своим постоянным клиентам.

В целом процедура получения кредита с ВНЖ в РФ предполагает выполнение следующих шагов:

  • изучение предлагаемых программ, выбор подходящей для себя;
  • сбор документов. Лучше заранее получить справку 2-НДФЛ, копию трудового договора, документы, подтверждающие наличие недвижимости. Есть источники дохода за пределами России? Не будет лишней выписка по банковскому счету, свидетельствующая о получении денег;
  • заполнение заявки. Это лучше сделать в офисе. Причина – формы на сайтах рассчитаны под строго определенный формат данных. Иную информацию ввести не удастся. Предполагается наличие поручителя? Лучше сразу идти с ним;
  • получение ответа;
  • подписание кредитного договора и получение денег.

Если планируется получение займа под залог ценного имущества, об этом нужно говорить сразу при заполнении заявки. Это повысит шансы на положительное решение. Если должник-иностранец перестанет платить, банк продаст обеспечение и закроет обязательство. По этой же причине банки более охотно выдают ипотечные и автокредиты при ВНЖ. Но срок финансирования будет относительно небольшим.

Какие документы нужны иностранным гражданам для оформления кредита

Приведенный ниже перечень не является полным или исчерпывающим. Банки могут дополнять его на свое усмотрение.

В стандартном варианте для получения кредита с ВНЖ в РФ потребуются:

  • удостоверение личности (ВНЖ). Обязательное требование — отметка о временной регистрации;
  • паспорт, выданный в «своей» стране с нотариальным переводом первой страницы;
  • ИНН, если заявитель является налогоплательщиком в России;
  • СНИЛС (при наличии);
  • справки, выписки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • копия трудового договора, заверенная работодателем.

Если планируется привлечение поручителя или созаемщика, последний также обязан подтвердить постоянную занятость и доход, достаточный для погашения кредита.

Дополнительно у потенциального клиента могут затребовать свидетельство о браке и рождении детей (при наличии), документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Перечень справок лучше заранее запросить в банке, чтобы не получать потом отказ по формальным обстоятельствам.

Можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ: как получить иностранному гражданину?

Для иностранца, имеющего ВНЖ, Россия становится государством постоянного проживания, где он работает или ведет бизнес. Таким людям, как и россиянам, тоже могут понадобиться заемные средства на какие-либо цели. А можно ли получить кредит по виду на жительство в РФ? Настоящая статья будет посвящена этой теме.

Выдают ли кредиты иностранцам?

Чтобы детально рассмотреть вопрос, нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк, предоставляя заемные средства без ограничений любому лицу, рискует. Есть вероятность, что человек не вернет полученную сумму и проценты по ней. В отношениях с иностранцами риск в сфере кредитования возрастает в несколько раз. По сути, россиянину, который получил деньги, деваться некуда – возвращать придется. Добровольно или по суду. Конечно, существуют ситуации, когда исполнение решения невозможно. Например, лицо не имеет официальных доходов, живет в единственной квартире и не обладает другой собственностью. Есть риск, что должник объявит себя банкротом, однако эта процедура связана с некоторыми сложностями. Для иностранных же граждан не составит труда уклониться от исполнения обязательства, просто уехав к себе на родину.
  2. Должника, который не является резидентом РФ, сложнее проверить. Да, можно запросить справку о доходах, получить сведения об адресе регистрации. Но бюро кредитных историй, как правило, не имеет информации о лицах, которые живут в стране с ВНЖ. Оформление КИ возможно только, если человек уже обращался в банковскую организацию, чтобы занять денежные средства.
  3. Финансовые учреждения являются, в большинстве, частными и действуют на свой страх и риск. Поэтому они сами решают, следует ли оформить кредит или отказать.

Теоретически, выдача денежных средств иностранцу – это вполне реально. Но практика показывает следующее:

  • не все финансовые организации готовы сотрудничать с иностранцами;
  • если же банк практикует выдачу денег лицам с ВНЖ, это не означает, что он в обязательном порядке одобрит получение средств взаймы конкретному человеку.

Обращаем внимание и на то, что кредиты иностранцам дают не по ВНЖ, а по паспорту.

Документом, удостоверяющим личность, вид на жительство является только лишь для апатридов, имеющим право постоянно пребывать в РФ.

Условия предоставления

Исходя из существующей практики, получение кредита в Москве и России в 2020 году, иностранцами возможно при условии наличия:

  • стабильного дохода;
  • гарантий, выданных третьими лицами (речь идет о поручительстве);
  • имущества, которое допустимо передавать в залог.

Например, кредитная карта, с которой можно снимать наличные или оплачивать покупки, иностранцу, скорее всего, выдана не будет. А если её и предоставят, то лишь с небольшим лимитом.

Кредит на потребительские нужды реально брать при условии, что в офис банка явится поручитель-гражданин РФ. Подобным образом финансовая организация подстраховывается. Даже если иностранец уедет, за него по обязательству ответит его российский представитель.

Довольно просто выдаются автокредиты с уплатой первоначального взноса. Дело в том, что по условиям подобных договоров, автомобиль почти всегда передается в залог.

Можно ли иностранцу с ВНЖ взять кредит на приобретение или строительство жилья? Однозначно ответить нельзя, но допустимо утверждать, что есть шансы на одобрение заявки. Ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимого имущества. И тут ситуация даже лучше, чем с автомобилями. Дело в том, что машину можно перегнать за пределы РФ, а дом находится на территории России.

Таким образом, ряд банков готов сотрудничать с иностранцами в сфере кредитования. Но только при условии, что риски будут сведены к минимуму.

Осталось разобрать вопрос о том, в каком банке сможет получить деньги мигрант с ВНЖ. Известно, что с иностранными гражданами работает Сбербанк. Рассматривают заявки приезжих из других государств также ВТБ 24 и Траст. В сфере ипотечного кредитования услуги готовы предоставить: ОТП, Альфа-банк и некоторые другие.

Читайте также:  Для посещения россиянами Шри Ланка, виза обязательна
Добавить комментарий