Можно ли с ВНЖ взять кредит в 2022 году

Как оформить кредит иностранцу в России в 2022 году

Случается так, что иностранному гражданину срочно нужно достать достаточно крупную сумму денег, не возвращаясь в страну своей гражданской принадлежности. В данной статье мы расскажем, в чем особенности кредитования иностранных лиц, кому удастся получить займ в российском банке, какие установлены требования для заемщиков из-за границы, какие понадобятся документы, в каких банках можно попытаться оформить кредит иностранцу в России.

На каких условиях выдается кредит иностранцу в России – особенности кредитования иностранцев

Поскольку выдача кредита иностранным гражданам сопряжена с повышенными рисками, в отношении заемщиков, не являющихся россиянами, действуют следующие условия кредитования:

1. Банками устанавливаются повышенные ставки, уменьшается привычный срок кредитования (делается это для того, чтобы за первые пару месяцев действия кредита иностранец выплатил первоначально взятую в долг сумму, и банк не рисковал деньгами).
2. Чаще всего для получения кредита требуется поручитель. Им может стать как работодатель иностранца (юридическое лицо), так и физическое лицо с гражданством РФ.
3. Как правило, требуется внести залог. Обременение накладывается на недвижимость, транспортное средство.
4. Требуется наличие регистрации по месту пребывания/проживания на территории РФ.
5. Необходимо представить документы, свидетельствующие о платежеспособности иностранца.

Кто может рассчитывать на кредит иностранцу в России

Статус иностранного гражданина в России определяется документом, на основании которого он находится на территории страны. А в зависимости от статуса, можно определить шансы на выдачу кредита:

Потребительский кредит иностранцу в России, автокредит

Важно! Кредит без обеспечения выдается иностранцам крайне редко, и то с помощью поручителя.

Потребительский кредит будет выдан, только если гражданин РФ или организация, действующая на территории России, готова поручиться за заемщика, а также если имеется созаемщик (гражданин РФ) или имущество, которое можно оформить как залог.

Автокредиты выдаются обычно без проблем, поскольку банк накладывает обременение на купленную машину. Но в этом случае страховка иностранцу обойдется дороже, чем гражданину России. Поручитель не понадобится, нужно только отыскать автосалон, готовый работать на таких условиях.

Ипотечный кредит иностранцу в России

Если иностранный гражданин приезжает в Россию с целью постоянного проживания, или же он вынужден несколько раз в год проживать в стране по специфике своей деятельности, он может взять ипотечный кредит в российском банке и купить себе квартиру. Так получится сэкономить на аренде.

Поскольку банк гарантирует себе получение денежных средств, накладывая обременение на купленные квадратные метры, заявку на ипотеку иностранным гражданам одобряют часто. Здесь выдвигаются 2 основных требования к заемщику:

• он должен иметь регистрацию в регионе расположения банковского учреждения;
• новая недвижимость должна находиться также на территории данного субъекта РФ.

Важно! Срок погашения кредита не превысит периода времени, в течение которого иностранному заемщику разрешено находиться на территории России.

Экспертное мнение к вопросу о том, на каких условиях выдается кредит иностранцу в России – требования к заемщику

По словам экспертов в области кредитования граждан и сотрудников крупных российских банков, к иностранному гражданину предъявляется намного больше требований, чем к россиянам, в плане проверки их на платежеспособность с целью выдачи кредита. Иностранцы должны не только доказать наличие постоянного места трудоустройства и стабильного достаточного для выплаты кредита заработка, но и собрать внушительный пакет документов, среди которых:

• паспорт страны постоянного проживания;
• водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера (при наличии);
• миграционная карта (виза, патент, разрешение на работу, РВП, ВНЖ);
• ксерокопия трудовой книжки, трудового договора с работодателем;
• справки о заработной плате, выписки с банковского счета.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин страны СНГ полагает, что для граждан СНГ упрощается процедура получения кредита в России.

Комментарий: У России не существует никаких международных соглашений с другими странами, согласно которым для граждан этих стран была бы упрощена процедура получения кредита.

Ответы на распространенные вопросы о том, как получить кредит иностранцу в России

Вопрос №1: У меня оформлена рабочая виза, могу ли я получить кредит в российском банке?

Ответ: Кредитный эксперт проверит срок действия Вашего трудового контракта, трудовой стаж, размер заработной платы, рекомендательные письма от работодателя, законность осуществления деятельности нанимателя. Если Вы собираетесь работать на территории РФ долгое время, уже трудились у данного нанимателя несколько лет и получаете достаточную для погашения кредита зарплату, заявку на займ Вам одобрят. Преимуществом станет поручительство за Вас работодателя.

Вопрос №2: В какие банки можно попробовать обратиться за оформлением кредита иностранному гражданину?

Ответ: Чаще всего заявки на кредит иностранцам одобряют в следующих кредитных организациях: ЮниКредит Банк, Сосьете Женераль Восток, Ситибанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Дельта-банк, ВТБ 24, АТМ, Альфа-Банк.

Кредит с видом на жительство в России

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Россияне стали все чаще интересоваться возможностью оформления ссуды за границей. То же можно сказать об иностранных гражданах – они ищут кредитные продукты в РФ. Расскажем, реально ли иностранцу с видом на жительство получить ссуду в России, если да, то на каких условиях. Обратите внимание, что ВНЖ оформляется сроком до 5 лет. Банки в РФ ссуды на более длительный период иностранцам не дают в принципе. Плюс есть те финансовые учреждения, которые сотрудничают с гражданами других государств – обращайтесь сразу именно в них. МФО микрокредиты иностранцам выдают без лишних вопросов, но это будет сравнительно небольшая сумма под высокий процент. По этой причине заемщики с ВНЖ стараются обращаться в банки.

Дают ли банки кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Российские законы позволяют банкам выдавать ссуды иностранным гражданам. В эту категорию входят:

• постоянно пребывающие в стране люди;
• временно приехавшие;
• постоянно проживающие в РФ иностранцы;
• апатриды или лица без гражданства.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Но для получения дополнительной прибыли некоторые банки сотрудничать с иностранцами все же соглашаются. Расскажем, какие и когда, что за требования при этом предъявляются к заемщикам для минимизации рисков потери средств со стороны банка.

Почему с видом на жительство сложно получить кредит?

Если российский гражданин перестанет рассчитываться по кредитному договору, банк его сразу найдет. Схемы работы с проблемными должниками отлажены, есть разные инструменты для ускорения возврата задолженностей. Если иностранец перестанет вносить платежи, уедет на родину, банк просто ничего не сможет сделать.

У всех кредитных учреждений, которые сотрудничают с иностранными гражданами, есть требование – выдача ссуд возможна только при условии наличия вида на жительство. Каждый иностранец при въезде в РФ получает разрешение. Условно есть три типа разрешений:

• Временная регистрация, пребывание в стране непродолжительное. Получить кредит владельцу такого статуса будет фактически нереально.
• Стандартный ВНЖ – его дают мигрантам, которые приезжают в страну по рабочей, учебной визе, хотят создать семью. Шансы на оформление ссуды уже выше.
• Иностранцы с ВНЖ, полученным в миграционном органе, чаще всего оформляют ссуды. Лица с данным статусом имеют близкие к местным гражданам права и обязанности.

Как повысить шансы на получение кредита с ВНЖ

Для начала ознакомьтесь с предложением рынка – есть банки, которые не сотрудничают со спорными категориями заемщиков в принципе, и те, которые готовы пойти на встречу, выдать займ на выгодных условиях. Существуют финансовые учреждения с неоднозначными условиями. Так ВТБ легко может давать согласия и отказы клиентам с примерно равными входящими данными.

Для повышения шансов на одобрение:

• Предоставьте подтверждение официальной работы в РФ с белой зарплатой. При этом, чем больше стаж, тем выше шансы на успех.
• Найдите подтверждения своей «оседлости». Самая популярная схема – жилая недвижимость в собственности.
• Попробуйте привлечь поручителя с позитивными параметрами заемщика и гражданством РФ. Некоторые банки охотно выдают займы при соблюдении этого условия.

Требования при оформлении кредита с ВНЖ

Лица с видом на жительство среди иностранцев считаются наиболее благонадежными. Другие требования к клиентам при оформлении ссуды:

• длительное время работы в РФ;
• наличие официального заработка;
• гражданство СНГ, стран ближнего зарубежья (опционально);
• статус налогового резидента.

Важно. Если у вас есть транспорт, недвижимость, которые можно предоставить в качестве залога, лишних проблем с оформлением ссуды не будет. Поручителей ищите среди граждан РФ.

Основные требования к заемщику

Главное требование к ВНЖ для иностранца – документ не должен быть просроченным. Плюс от вида разрешения будут зависеть сроки выдачи средств. Сейчас ВНЖ для большинства категорий граждан оформляется бессрочно, но банки поинтересуются наличием регулярных подтверждений. Если вы не подавали ежегодное уведомление на обновление, в выдаче денег, скорее всего, откажут.

Возраст – строго старше 18-21 года, в зависимости от требований конкретного банка. Заемщик должен иметь официальный доход и собрать полный пакет бумаг. Статус налогового резидента – тоже немаловажный плюс. Кстати, с видом на жительство намного проще взять ипотеку, а не потребительский кредит. Запрос одобрит не любой банк, но поискать можно. Кредитор проверить уровень дохода, наличие работы, сроки действия ВНЖ, факт трудоустройства в крупной организации, наличие второстепенных оснований, способных удержать иностранца в стране (например, брак, дети). Наличие недвижимости в собственности клиента – также плюс и главный фактор для повышения шансов одобрения заявки.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Предоставление поручителя – главный способ повысить шансы на положительный ответ. Проблема в том, что не так просто найти созаемщика, который согласится поручиться за вас по кредитному договору. Банки лучше всего воспринимают поручительство руководителя организации. Это и фактор благосостояния, и вопрос благонадежности самого заемщика – руководитель не будет разделять финансовую ответственность с недобросовестным сотрудником.

Банки сотрудничают с иностранцами, которые ведут в России собственный бизнес. Если прибыль компании стабильная, показатели постоянно растут, это только плюс и повысит шансы на положительный ответ. Доступные суммы средств и сроки оформления кредита будут рассчитываться индивидуально.

Перечень документов для получения кредита с ВНЖ

Предоставление полного пакета бумаг вместе с анкетой-заявлением обязательно. В него входят:

• карта мигранта, виза, РВП либо ВНЖ удостоверение;
• паспорт;
• справка о постановке на учет в налоговой;
• права на управление транспортным средством (если есть);
• пенсионное;
• свидетельство о наличии детей, разводе, браке;
• трудовой договор (дубликат);
• рабочий патент, трудовая книжка (заверенная копия);
• справка о доходах.

Условия кредитования граждан с видом на жительство

Получить кредит иностранец с видом на жительство в РФ может, но он должен соблюдать определенный алгоритм действий. Опционального ознакомиться с полным перечнем программ, но это займет много времени. Упростить задачу и ускорить процесс можно, если воспользоваться сервисами подбора ссуд. В интернете таких ресурсов много, все они бесплатные. Для удобства пользователя предусмотрены детальные фильтры. Указывайте нужные параметры и смотрите только те предложения, которые отвечают заявленным требованиям.

В общем порядок действий выглядит так:

• Вы собираете пакет документов, подаете заявку онлайн либо в банке.
• Дожидаетесь звонка менеджера и уточняете детали кредитования.
• Получаете предварительное решение, если оно будет положительным, то идете в банк с полным пакетом бумаг.
• Изучаете, подписываете договор, получаете деньги.

Точные условия всегда зависят от банка. Одни финансовые учреждения проводят минимальные проверки, другие могут отказывать без объяснений причин. Шансы на получение займа заметно повышаются при наличии в собственности заемщика автомобиля, недвижимости, которые получится предоставить как залог.

Банки, предоставляющие кредит иностранным гражданам с ВНЖ

Иностранцу с ВНЖ взять ссуду будет намного проще, чем гражданину с РВП, но риски отказа все равно есть, и немалые. Чтобы повысить вероятность положительного ответа:

• Берите целевые ссуды. Банки охотнее дают ссуды на покупку авто или жилья, чем просто потребкредиты.
• Ищите банки, являющиеся партнерами компании, в которой вы трудоустроены. Это тоже заметно повысит шансы на положительное решение.

Разные МФО предоставляют микрокредиты без залога, но проценты очень высокие. Кроме того, взять микрозайм на крупную сумму не получится – обычно это 5-30 тыс. рублей, реже до 100 тыс.

Альфа, Тинькофф оформляют иностранцам кредитные карты. Но будьте готовы к тому, что лимит окажется ниже среднего. Если карту дают, в любом случае берите. Будете активно пользоваться ей, с большой долей вероятности банк повысит лимит.

Дальше мы кратко рассмотрим предложения банков, которые дают ссуды иностранцам.

Банк Солидарность

Тут займы выдаются в виде кредитных линий на карту и наличными. Чтобы воспользоваться услугой, приходите в банк, оставляйте заявку. Берите с собой 2-НДФЛ, ВНЖ, паспорт. Кредитный комитет рассмотрит запрос и даст ответ. Суммы – от 50 тыс. грн., сроки – не более 5 лет.

УБРиР

Дает мигрантам деньги под 9.75% с лояльной ставкой и небольшим первым взносом. Сроки кредита, доступные лимиты будут зависеть от вида кредитного продукта и оценочной стоимости недвижимости. Без залога вариантов нет.

Ситибанк

Вам нужен кредит «Потребительский», годовой процент – 14%. Если предоставите банку залог, ставку получится снизить.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк ссуды наличными иностранцам с ВНЖ на общих условиях не выдает, но реализует специальные программы. Граждане любого государства мира могут воспользоваться финансовым продуктом под залог недвижимости. Гарантий одобрения, конечно, нет, но попробовать вы можете.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сравните условия потребительского кредитования в таблице:

Быстро рассчитать сумму переплаты и размер ежемесячного платежа по кредиту Вы можете с помощью кредитного калькулятора онлайн.

Причины, по которым банки могут отказать в выдаче кредита

Иностранцам в выдаче кредитов отказывают часто. Основные причины:

• вероятно, заемщик никогда не получит гражданство;
• ВНЖ дают максимально на 5 лет, не всегда потом продлевают;
• если иностранный гражданин уедет на родину, не захочет платить деньги, добиться правды будет сложно;
• общей БКИ нет, банк смотрит только на справку о доходах;
• мигрант чисто теоретически может остаться без работы в любой момент и уехать.

Иностранец с ВНЖ может оформить кредит, но на специальных условиях. По таким программам работают далеко не все банки, что нужно учитывать. Если хотите взять ссуду, подготовьте залог – наличие обеспечения автоматически повышает надежность заемщика в глазах банка, увеличивает шансы на одобрение, позволяет брать деньги в долг под лояльный процент. Другой вариант для повышения вероятности положительного ответа – привлечение поручителя, любого гражданина РФ с адекватной кредитной историей, а еще лучше своего работодателя. Работодатели соглашаются поручаться только за адекватных сотрудников – банк расценит это именно так. Минус подхода – найти созаемщика, особенно из числа начальства, очень непросто.

Четыре банка, в которых можно взять кредит с видом на жительство

Мы опросили сотрудников около 20 банков и только четыре из них готовы выдать кредит иностранцу с видом на жительство.

Прослушать запись

Теоретически взять кредит по виду на жительство можно — законом это не запрещено. На деле подавляющее большинство банков РФ дает категорический отказ на запросы иностранных заявителей, независимо от наличия работы и уровня дохода. Мы опросили сотрудников около 20 банков и только четыре из них готовы выдать кредит иностранцу с видом на жительство.

Почему банки не горят желанием выдавать кредит по виду на жительство

Все просто — если гражданин России перестает платить заемные деньги, то банк знает, где его искать. К тому же, имеется уже отработанная схема по возврату долга.

Если же иностранец решит не вносить платежи, и, помахав банку рукой, вернется на родину, то получить деньги обратно кредитному учреждению будет практически нереально.

У кого больше шансов на получение кредита наличными

С ВНЖ получить кредит достаточно сложно

Интересно, что наличные выдают менее охотно, чем ипотеку.

При попытке оформить кредит по виду на жительство будьте готовы к тому, что ряд банков, в том числе Сбербанк сразу скажут категорическое «нет».

Как получить ипотеку с видом на жительство

• Марина Данилова
• 29.12.2020

Но есть и такие учреждения, которые одобряют займы иностранным заявителям. С каким банком сложится у вас, можно выяснить только методом проб.

Один и тот же банк, скажем, ВТБ, может одному иностранцу с официальной работой дать заем, а другому, тоже официально трудоустроенному, отказать. Остается только брать документы и подавать заявления в разные кредитные организации.

Если обладателю ВНЖ нужны наличные или кредитная карта, то его шансы на положительное решение повышаются при наличии следующих условий:

1. Официальная работа в России с белой зарплатой. Чем больше подтвержденный стаж, тем выше вероятность одобрения кредита.
2. Присутствие условий, указывающих на «оседлость» мигранта. Например, плюсом при попытке оформить кредит по виду на жительство станет наличие жилой недвижимости в собственности, семьи, детей.
3. Если человек, у которого есть вид на жительство, найдет поручителя — гражданина РФ, то его шансы на оформление денег в долг тоже возрастут. Но поручителю нужно будет подтвердить свою финансовую состоятельность.
4. Некоторые финансовые организации готовы предоставить потребительский заём, если у человека есть вид на жительство и он получает зарплату на карту банка, в который обратился за кредитом.

Иностранцам, нашедшим банк, готовый выделить заемные средства, нужно подготовить пакет документов. Скорее всего, кредитный специалист попросит предоставить:

• паспорт, его перевод и нотариальное заверение перевода;
• вид на жительство;
• документ, подтверждающий уровень доходов (2-НДФЛ, справка по форме банка);
• копию трудовой книжки или трудового договора;
• регистрацию.

Выдача наличных производится заявителю на руки либо путем перевода на указанный счет.

Дают ли кредит с видом на жительство в Сберанке?

Сбербанк без гражданства займ не выдаст. Даже при наличии хорошей работы, недвижимости и вкладов получить кредит с видом на жительство в Сбербанке не выйдет.

Можно ли получить кредит в Альфа-Банке с видом на жительство?

Очень часто в статьях, которые рассказывают про выдачу кредитов иностранцам с ВНЖ, мелькает Альфа-Банк. Якобы, этот банк дает потребительские кредиты иностранцам с видом на жительство. Но на наш запрос представители компании ответили однозначно — наличные или кредитку банк готов выдать только гражданам РФ.

Альфа-Банк кредиты иностранцам с видом на жительство не выдает

Четыре банка, в которых действительно можно взять кредит с видом на жительство

Из «опрошенных» нами банков заявку на кредит от иностранца с видом на жительство согласились рассмотреть только четыре банка.

Банк «Солидарность» — сотрудница компании по телефону сообщила Migranturus.com, что иностранцы с видом на жительство в России имеют шанс получить кредит в банке — как наличными, так и в виде кредитной карты. Для этого нужно прийти в отделение банка и оставить заявку. С собой иметь паспорт, ВНЖ, 2-НДФЛ. Кредитный комитет рассмотрит заявку и о сообщит заявителю о решении. Банк готов выдать от 50 тысяч рублей на срок до 5 лет.

Ситибанк также, видимо, лояльно относится к иностранным клиентам. В переписке представитель банка сообщил, что заявки от иностранцев с видом на жительство на кредит они рассматривают. Но речь идет только о кредитной карте.

«Можем предложить вам кредитную карту, если вы работаете или проживаете в одном из городов нашего присутствия. Сумму подскажем уже после рассмотрения вашей заявки»,

— рассказали Migranturus.com в Ситибанке.

Восточный банк также готов выдать кредит иностранцу с видом на жительство. По крайней мере, в столице, заявления от иностранных клиентов данный банк рассматривает. В нашей переписке представитель банка сообщил, что возраст клиента должен быть в пределах от 23 до 63 (для мужчин) и 58 (для женщин) лет. Также важен стабильный ежемесячный доход за последние три месяца и стаж работы на нынешнем месте работы от трех месяцев (для граждан младше 26 лет стаж и доход — не менее 12 месяцев). Обязательно наличие миграционного учета или регистрации в России. Из документов для получения кредита по виду на жительство банк запрашивает:

• Паспорт иностранного гражданина + перевод;
• ВНЖ;
• Справка о доходах (НДФЛ/по форме Банка);
• Копия трудовой книжки/трудовой договор/справка с места работы на фирменном бланке организации, заверенная подписью и печатью организации с указанием должности, стажа и проч.

Банк также рассматривает заявки от обладателей РВП и патентов.

Райффайзенбанк кредиты наличными на общих условиях иностранцам с ВНЖ не дает. Но банк готов предоставить займ гражданину любого государства под залог жилья. В общем, условия для отчаянной ситуации.

«По базовым требованиям мы оформляем кредит наличными и кредитную карту гражданам РФ. Рассматриваете, возможно, нецелевой кредит под залог жилья? По этой программе есть возможность оформить гражданину любой страны»,

— ответ из Райффайзенбанка.

То, что указанные банки готовы рассмотреть заявку на кредит от обладателя вида на жительство, не означает, что займ гарантированно выдадут. Также рекомендуем перед обращением в банки изучить отзывы и условия кредтования.

В каких банках 100% откажутся выдавать потребительский кредит с видом на жительство?

Мы решили сэкономить вам время и составили список банков, в которых, по информации разных источников, якобы, можно получить кредит с видом на жительство. После этого связались с представителями банков и задали им один единственный вопрос — дадут ли кредит наличными или хотя бы кредитку иностранцу с ВНЖ? Ответ, по сути, тоже у всех был один — не дадут, нужно гражданство РФ. Итак, займ без российского паспорта отказались давать в следующих банках:

• Сбербанк
• Альфа-Банк
• ВТБ
• Почта Банк
• Тинькофф
• Совкомбанк
• Ренессанс Кредит
• ПСБ (Промсвязьбанк)
• БыстроБанк
• Уральский банк
• ЛокоБанк
• Металлинвестбанк
• Уралсиб
• Росбанк
• ДомРФ банк
• Московский кредитный банк
• Банк Открытие
• Хоум Кредит

Кошелев-Банк напрямую по причине отсутствия гражданства РФ выдавать кредит не отказал, но сообщил, что сейчас потребительские кредиты банк не выдает.

«В настоящий момент наш Банк приостановил сбор заявок на потребительское кредитование. Карты только дебетовые, т.е. кредитных карт нет»

— сообщили в Кошелев-Банке.

Кредит по виду на жительство большинство банков не дают

Оформление ипотеки с видом на жительство

Ипотеку иностранцам выдают охотнее, чем наличные

Если иностранный гражданин имеет вид на жительство, то он может брать ипотеку. Считается, что к такому типу кредитования банки более лояльны, чем к выдаче наличных. Дело в том, что ипотека выдается иностранцам под залог недвижимости.

Попытаться взять квартиру в ипотеку иностранец может в ВТБ, Росбанке, Альфа-Банке, Юникредит, Дельтакредит, Тинькофф и других организациях.

Из документов могут запросить:

1. Паспорт и его перевод.
2. СНИЛС.
3. ИНН.
4. Вид на жительство.
5. Регистрацию.
6. Справку 2-НДФЛ.

Кредит иностранным гражданам в России

На российском рынке крайне мало банков, выдающих кредиты иностранным гражданам. Большинство компаний указывают обязательное требование к заемщикам — гражданство РФ. Но оформить кредит для иностранцев можно, исключения все равно есть. Обычно такие предложения исходят от банков с иностранным капиталом.

До 1 млн руб. по паспорту!

Ставка 5.9% для всех!

5,9% в пятый год действия договора

Возможность снизить ставку на 1% в год

Ставка от 5,5% на весь срок!

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Ставка 31,5% . Ребята вы серьезно. что это? или я что то не понимаю. по мне так этот банк нужно назвать не совкомбанк, а ЛОПАТОЙбанк. Почему люди обращаются туда? во всех остальных банках-бутылках ставки намного ниже. как так то, зачем сюда, к. Показать полностью

В банке “Открытие”, как к постоянному клиенту, пошли на встречу в оформлении авто кредита без проблем. Хорошая кредитная история позволяет рассчитывать на положительный результат.

Хотела взять кредит 500т. Нужны справки о доходах

Брал здесь кредит и вовремя его выплатил, без особых проблем. Надеюсь теперь взять ещё в этом банке.

Здесь оформляли ипотеку, все понравилось, главное, что все быстро сделали и все приятные и приветливые. Документы перед подписью разрешили прочитать, никто не подгонял с подписанием. В итоге все прошло гладко, спасибо большое за сервис

После продажи дачи прошлым летом мне на счёт в другом банке перевели её стоимость. Сын рекомендовал не оставлять деньги просто на счету, а положить их под процент. Он работает на производстве «Швабе» и обслуживается в Новикомбанке. Перевели деньги через прилож. Показать полностью

Взял кредит под залог недвижимости. Молодой человек четко провел встречу и регистрацию документов, скачали с ним приложение для электронной подписи. Каждый документ там дублировался, то есть как на бумаге у меня, так и в приложении по ЭП. Квартира передается в. Показать полностью

Удивительно, но я не был клиентом тинькофф банка ни разу до вчерашнего дня… Но вот КИ у меня неплохая. Взял кредит наличными в тинькофф, тк второй одновременно с уже действующим в зарплатном банке не дали. И был удивлен. Быстро доставили, быстро выдали, снятие. Показать полностью

Сложности получения кредита для иностранных граждан в России

Найти подходящее предложение действительно не просто, так как российские банки предпочитают не рисковать и стандартно указывают в требованиях к заемщику — гражданство РФ. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения около сотни банков, поэтому подходящий вариант отыскать можно.

Кредитование иностранцев или кредит для мигрантов в Москве и других городах России — рискованное дело. Нет никаких гарантий, что этот человек не покинет пределы страны и «не забудет» о своих долговых обязательствах. Поэтому большинство компаний и не рискуют, не выдают ссуды иностранцем.

Кроме того, кредитная история иностранцев российским банкам недоступна — это снова риски. Банк может посмотреть только текущие долговые обязательства потенциального заемщика, действующие на территории РФ.

Если вы найдете банк, выдающий кредит гражданам СНГ и других государств, появится и другая сложность — большой перечень документов. Это обязательная прописка, не должно быть проблем с документацией о работе. Нужно будет документально подтвердить свою занятость, регулярность дохода и его размер.

Рассчитывать на оформление кредита для мигрантов можно только в том случае, если вы соответствуете следующим критериям:

• у вас оформлено официальное разрешение на временное проживание или вид на жительство;
• наличие прописки в городе, где и подается заявка на получение кредита;
• наличие постоянной официальной работы и хорошего стажа на ней;
• есть возможность предоставить справки, подтверждающие размер ежемесячного дохода.

Если речь о граждане, временно пребывающим на территории России, кредит он однозначно получить не может.

Основные требования к заемщику

Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.

Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.

Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.

Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам

К сожалению, многие банки, которые раньше выдавали кредит для граждан СНГ в Москве и других городах, убрали такие предложения из своих линеек. В их требованиях к заемщикам указан четкий критерий — гражданство РФ.

Возможно, когда-нибудь ситуация изменится, особенно в части кредитования граждан СНГ, но пока что иностранцам найти кредитное предложение крайне сложно.

Возможно, стоит изучить программы каких-то региональных банков по месту вашего проживания. Они часто устанавливают более лояльные условия кредитования, тем самым расширяя клиентскую базу и привлекая новых заемщиков.

Что касается крупных, федеральных банков, то иностранцам стоит периодически изучать предложения организаций с иностранным участием. Пока что они выдают кредиты только гражданам РФ, но ситуация может измениться:

Входит в иностранную группу Сосьете Женераль. Это крупная финансовая корпорация, банки которой работают в России, Европе, Африке и Азии. Росбанк выдает большие суммы, здесь можно получить до 3000000 рублей на долгий срок до 84 месяцев. Ставки низкие, но и требования к заемщикам серьезные. Самый крупный частный банк в России. Не относится к банкам с иностранным участием, но, тем не менее, работает с иностранными гражданами, предоставляет им различные виды финансовых услуг. Кредит, к сожалению, не выдает, но ситуация может измениться.
1. Ситибанк. Международный банк, который основан еще в далеком 1812 году. Это один из крупнейших банков США, бренд представлен во многих странах. В России Ситибанк выдает кредиты в регионах своего присутствия. Сумма выдачи может достигать 1000000 рублей, а срок — до 5 лет. Представитель австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была создана в 1927 году. Это один из крупнейший банков России, поэтому от него можно ждать открытия предложений по кредитованию иностранцев. В рамках кредита наличными Райффайзен выдает до 2000000 рублей. Ставки устанавливаются низкие, но банк готов работать только с качественными клиентами.
2. Кредит Европа Банк. Он принадлежит международной группе FIBA, банки которой представлены в Украине, Румынии, на Мальте, в Швейцарии, Германии, Бельгии, Китае и других странах.

Все эти банки на данный момент работают только с гражданами РФ, но именно от них можно ждать каких-то изменений.

Ипотечное кредитование иностранцев

Если вас интересует кредит для иностранных граждан в Москве и других городах России, то без особых проблем вы сможете оформить ипотечный кредит. Такая ссуда защищена залогом, что кардинально снижает риски банка. Если заемщик пропадет и перестанет платить, кредитор сможет изъять купленное в кредит имущество и реализовать его.

Больше всего шансов получить ипотечный кредит у граждан СНГ. Так, Альфа Банк указывает, что готов выдать ипотеку гражданам других государств, но только если речь идет об Украине или о Беларуси. К моменту гашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 70 лет.

Росбанк, он же ДельтаКредит, вообще готов кредитовать в рамках ипотеки граждан любых государств без ограничений, чем и можно воспользоваться. Этот банк специализируются на жилищном кредитовании, здесь можно купить в кредит квартиру, долю, дом и даже гараж.

При оформлении кредита иностранцу всегда требуется оригинал его паспорта с нотариально заверенным переводом.

Где еще можно получить кредит для СНГ в Москве

Если вам все же нужен именно наличный кредит, придется искать альтернативные формы получения финансирования, то есть не в банке. Например, можно рассмотреть варианты обращений к микрофинансовой организации.

Многие МФО тоже работают только с россиянами, но в этой сфере найти предложение проще. А если у вас есть возможность предоставить залог недвижимости, вы сможете получить в МФО одобрение на приличную сумму до 1000000 рублей.

Последний вариант — обращение в ломбард, где можно получить наличные, заложив свои личные вещи. Это уже последний вариант, актуальный, когда нигде больше не получилось оформить кредит.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Ипотека для иностранных граждан

Могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России?

Да, иностранные граждане имеют право на оформление ипотеки. Причем, гражданам из стран СНГ (например, Беларуси или Казахстана) взять ипотеку будет проще, чем резидентам из дальнего зарубежья.

Законодательных ограничений нет, требования к заемщикам и пакету документов определяют банки.

Какие требования банки предъявляют к иностранным гражданам?

Нет фиксированного набора требований. В целом, банки предпочитают видеть в числе своих клиентов иностранных граждан, которые постоянно проживают на территории России, официально трудоустроены, являются налоговыми резидентами в России и имеют стабильный доход и положительную кредитную историю.

Кроме того, шанс на получение ипотеки значительно вырастает, если супруг или супруга резидента получают стабильный доход, подтвержденный официальными документами, и готовы стать созаемщиками.

Подробнее условия необходимо уточнять непосредственно в банке.

Какие банки выдают ипотечные кредиты иностранцам?

Большинство крупных банков предлагают ипотеку иностранным гражданам. Для уточнения информации можно обратиться в удобное отделение банка, но проще задать вопрос на сайте или по телефону контактного центра.

Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?

Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:

заявление на получение кредита по форме банка;

паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;

документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;

разрешение на трудовую деятельность в России;

документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;

заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;

документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).

За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.

Могут ли иностранные граждане получить ипотеку с господдержкой?

Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.

Какие самые распространенные причины для отказа иностранным заемщикам?

Для одобрения кредита любому гражданину очень важно наличие положительной кредитной истории. Если иностранец впервые обращается в банк и не имеет кредитной истории на территории РФ, то вероятность отказа достаточно высока. В этом случае имеет смысл взять небольшой потребительский кредит и досрочно погасить его. Так вы положите начало своей кредитной истории.

Отказать в ипотеке иностранцу могут, если у резидента невысокий доход. Предпочтение отдается иностранным специалистам с высокой квалификацией и достаточным уровнем дохода.

Отсутствие вида на жительство также может стать весомой причиной для отказа. Банкам нужны гарантии, что иностранный гражданин будет находиться на территории РФ и будет выплачивать кредитный долг. В некоторых случаях может подойти временное разрешение на жительство.

В некоторых банках условия ипотеки таковы, что сумма первоначального взноса может достигать 50% от стоимости жилья. Важно, чтобы резидент имел возможность внести полагающуюся сумму.

Иностранный гражданин, который только что приехал в Россию и хочет взять жилье в ипотеку, с большой вероятностью получит отказ. Банки отдают предпочтение резидентам уже имеющим рабочий стаж на территории российской федерации. Необходимую длительность стажа нужно уточнять в банка обращения.

Что делать, если нет вида на жительство?

Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.

Отказали в ипотеке из-за отсутствия российского гражданства? Узнайте, что можно сделать.

Как и в каких банках можно получить кредит иностранцу в РФ

Форхад, уроженец Таджикистана, нашёл хорошую работу в России. Он официально устроился в московский логистический центр, стал получать там зарплату и ни в чём не преступал закон.

Через несколько лет ему потребовался кредит, и он подал заявку в банк. Там ему задали много вопросов и попросили подтвердить ответы документами. Работники банка не поленились отыскать работодателя и уточнили, действительно ли Форхад там работает, давно ли, как выглядит договор.

Как будто всё складывалось хорошо. Но, когда стали проверять родственников, у одного из них обнаружился долг по кредиту.

Небольшой, каких-то 10 тыс. руб., но этого факта оказалось достаточно, чтобы Форхаду отказали.

Описанный случай является типичным для трудовых мигрантов. Будучи иностранными гражданами, они испытывают большие сложности с получением кредитов, хотя законодательно никаких запретов нет.

Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России

По российскому законодательству, банки сами вправе решать, кому выдавать кредит, а кому отказывать.

С их точки зрения, человек без российского гражданства имеет статус нестабильный и ненадёжный. Он может в любой момент покинуть страну, не выплатив долг, и пойди ищи его.

Риски для банков слишком велики, даже в том случае, если имущество, приобретённое на кредитные деньги, осталось в России. Его надо выставлять на торги, проводить процедуру реализации, а это всё деньги и хлопоты. Гораздо проще отказать сразу.

Тем не менее, некоторым иностранцам удаётся получить ссуду в российских финансовых организациях. Это зависит, прежде всего, от категории, к которой относится претендент.

Их всего три, они отражают особенности пребывания в стране иностранных граждан и классифицированы в Законе № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ.

1. Временно пребывающие — это физические лица, которые приезжают в Россию ненадолго, не более, чем на 90 дней, по визе или в рамках безвизового режима. Они вообще не могут рассчитывать на кредит.
2. Постоянно пребывающие – те, кто имеет РВП (разрешение на временное проживание). Среди них имеются лица, которым повезло устроиться на работу по контракту, студенты, люди, ожидающие оформления российского гражданства. Они живут в России подолгу, у них есть основания не портить отношения с государством пребывания, поэтому им уже можно надеяться на лояльность банков.
3. Постоянно проживающие – это те, кто имеет ВНЖ (вид на жительство). С точки зрения банков, эта категория практически не отличается от граждан РФ, и им предоставляются те же возможности занять деньги. Это теоретически, а на практике всё сложнее.

Итак, иностранцы могут получить кредит только при наличии РВП или ВНЖ.

Есть к ним и другие обязательные требования, их довольно много. Вот основные:

• стаж работы в России более 3-х лет;
• достаточный доход, официально подтверждённый документами;
• наличие постоянной регистрации, желательно в регионе банка.

Потенциального заёмщика, не являющегося гражданином РФ, оценивают со всех сторон. Банк хочет ясно представлять себе степень рисков, с которыми он столкнётся, имея дело с данным субъектом. Поэтому история Форхада не является исключением: малейший намёк на финансовую неблагонадёжность – и следует отказ.

Лучше обстоит дело у тех, кто нашёл солидного поручителя из граждан РФ, владеет в России имуществом, способным выступить в качестве залога. Если у иностранца нет ни того, ни другого, то ему стоит ожидать высокой процентной ставки и короткого срока возврата долга.

Трудовые мигранты считаются особенно рискованной категорией для кредитования. Денег у них нет, они как раз за ними и едут в РФ. Рычагов воздействия тоже не имеется, поэтому банки не хотят иметь с ними дела.

Остаются только микрофинансовые организации (МФО). У них условия жёсткие, процентная ставка может достигать 1000% в год, и это вряд ли подходит для мигранта.

В настоящее время в России стали появляться МФО, ориентированные на клиентуру из СНГ. Их организуют выходцы из стран бывшего СССР, в расчёте на то, что человеку легче столковаться с земляком, который говорит на том же языке. В таких фирмах стараются поддерживать соотечественников, но при этом, разумеется, не теряя своей выгоды .

Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях

Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать иностранный гражданин, платежеспособный и официально зарегистрированный в РФ, и в какие банки ему стоит обращаться.

Потребительский кредит

Если иностранный соискатель кредита – сотрудник солидной фирмы, и за него готово поручиться руководство, то, при соблюдении прочих обязательных требований, он может получить от банка положительный ответ.

Его шансы повысятся, если окажется, что фирма, в которой он работает, имеет с данным банком зарплатное соглашение.

Если иностранный заёмщик раньше сотрудничал с банком и был обязательным клиентом, то его заявку почти наверняка удовлетворят. Например, он ежемесячно переводил на родину определённую сумму в течение нескольких лет. Это даёт представление о его доходах, их величине и стабильности.

Также сильно повышает лояльность банка наличие ликвидного залога. Что касается необеспеченного потребительского кредита, то получить его почти нереально.

Далеко не все банки соглашаются иметь дело с иностранным заёмщиком. Если у него есть ВНЖ и официальная работа, то он может попытать счастья в «Банке Москвы», «ВТБ-24», «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «ЮниКредит Банк», «Ситибанке», «Дельта-банке», «Сосьете Женераль Восток».

Однако тот же «Сбербанк» не соглашается рассматривать заявку на кредит от иностранных граждан с РВП.

Менее щепетильны «молодые банки», они используют любую возможность для развития и не отталкивают клиентов.

Автокредит

Банк выдаёт кредит иностранцу на приобретение транспортного средства, рассматривая его в качестве залога. Такую ссуду получить гораздо легче, особенно, если речь идёт о новом автомобиле.

Разумеется, от иностранца требуют выполнение обязательных пунктов плюс наличие страхового полиса КАСКО.

Кредитная история проверяется непременно, делается это посредством запроса в БКИ. Вид займа для иностранца – только классический, экспресс-автокредит не выдают.

Первоначальный взнос повышен, он составляет не менее 40-50%, в отличие от 20-30% для граждан РФ.

Ипотека

Может показаться странным, но ипотеку иностранцу получить в России легче, чем другой вид ссуды.

С точки зрения кредитора, это логично, ведь недвижимость выступает залогом, а это снижает риски. Также банки знают, что в вопросе ипотеки иностранцы проявляют себя более ответственными заёмщиками, чем граждане РФ. В случае чего, они рискуют остаться без жилья в чужой стране, и это важный дисциплинирующий фактор.

Для получения ипотеки иностранному гражданину надо иметь ВНЖ, или хотя бы разрешение на ведение трудовой деятельности.

При этом банки предъявляют определённые требования к возрасту заёмщика, сроку проживания в стране, особое внимание – к условиям работы и, соответственно, платежеспособности.

Обращаться с заявкой на ипотеку можно в «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Nordea», «ОТП». Также лояльно относятся к заёмщикам-нерезидентам РФ банки с участием иностранного капитала, такие, как «Дельтакредит» или «Райффайзенбанк».

Что касается параметров кредита, то они разные в разных банках.

Обычно, при наличии ВНЖ, для первоначального взноса достаточно 15%, а процентная ставка составляет 9-10%. Но бывает и по-другому.

Например, «ВТБ 24 Банк Москвы» может дать добро клиенту без ВНЖ, если он согласен на первоначальный взнос не менее 40%.

В «Транскапиталбанке» ставка самая высокая, более 11%, зато можно кредитоваться до 75 лет, а первоначальный взнос всего 5%.

Ломбардный кредит

В ломбард идут, когда нужны деньги, а в банках отказывают. Фактически, это аналог, а может быть, альтернатива микрозайму МФО.

В обоих случаях процедура проходит быстро, при минимуме предоставляемых документов. В ломбарде требуют документ, удостоверяющего личность, и ценное имущество. Опасность в том, что оно отойдёт кредитору, если не расплатиться вовремя. В качестве залога принимают ювелирные украшения, технику, ценные бумаги, дорогие вещи.

Кредитная история не проверяется, и при удобоваримом залоге отказы достаточно редки. Условия кредита сходны с МФО:

• небольшой срок заимствования;
• высокая ставка, 1-2% в день;
• низкая оценочная стоимость залогового имущества, до 75% реальной;

Если деньги нужны срочно, такая форма кредитования может устроить иностранного заёмщика.

Выводы

Если вы – иностранный гражданин, то для получения ссуды в российской кредитной организации обратите внимания на следующие моменты.

1. Тщательно готовьте пакет документов, и не просто стандартный, а расширенный: он должен убедить кредитора, что вам можно доверять.
2. Для банка важно наличие официальной работы, длительный срок проживания в России, РВН, а лучше – ВНЖ. Ещё лучше – наличие поручителя из граждан РФ и ликвидного залога.
3. Идти в банк необходимо лично, при форме обращения онлайн вам гарантированно откажут.
4. Решение о предоставлении кредита каждый банк принимает по своему усмотрению. Если отказали в одном, то могут принять заявку в другом.
5. Лучше выбирать надёжные банки, с устоявшейся репутацией. Если же они непреклонны, то стоит изучить предложения начинающих.
6. Последние инстанции – ломбард или МФО. Здесь деньги дадут под очень высокий процент, а при просрочке грозит потеря залога или неподъёмные штрафы.

Добиваясь кредита, будьте готовы к тому, что к вам, как к гражданину другого государства, будут предъявлены кредитором повышенные требования, и относитесь к этому спокойно.

Как в России оформить кредит нерезиденту?

Получить кредит нерезидентам РФ в России достаточно сложно. Немногие банки готовы рисковать собственными активами так сильно. Поэтому на поиски подходящего финансового учреждения может уйти довольно много времени.

Дают ли в России кредиты иностранным гражданам?

Отношения между отечественными банками и иностранцами регулируются российским законодательством. Так, например, Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года не запрещает финансовым учреждениям выдавать деньги нерезидентам или гражданам, имеющим вид на жительство. Касается это и тех, кто хочет оформить в банке обычный кредит.

С конца 2018 года количество банков, работающих конкретно с нерезидентами РФ, может существенно снизиться. Почему такое может произойти?

С 20 ноября 2018 года вступает в силу Указание ЦБ РФ №4855-У, обязывающее финансовые учреждения страны ужесточить контроль за выдачей кредитов нерезидентам. Они обязаны будут предоставлять отчёты о предоставлении займов на сумму, превышающую 3 миллиона рублей, сроков их возврата и кредитный договор. Это может серьезно увеличить бумажную волокиту банков, поэтому наверняка некоторые из них откажутся выдавать нерезидентам большие суммы.

Несмотря на повышенные риски, банки все же выдают деньги в кредит нерезидентам РФ (речь в большей степени касается иностранцев, так как россияне, долгое время пребывающие за границей, предпочитают одалживать деньги в местных учреждениях на более выгодных условиях). Обычно это объясняется следующими факторами:

• желание увеличить клиентскую базу (кредитованием иностранцев занимается небольшое количество банков, поэтому конкуренция здесь значительно ниже);
• повышение размера потенциального дохода (за счет ужесточения требований к соискателям и роста процентной ставки по займам);
• увеличение вероятности погашения за счет других факторов (например, больших доходов нерезидента, его менталитета).

Конечно, вместе с выдачей кредита нерезиденту РФ банк получает и ряд дополнительных рисков. Главный касается неисполнения финансовых обязательств заемщиков. Это в свою очередь будет означать для банка финансовые потери в размере не только суммы кредита, но и начисляемых процентов, пеней, штрафов. Ведь если иностранец покинет страну, то истребовать с него деньги будет невозможно. Остается только продать недвижимость, которую он оставил в залог (если таковое предусмотрено кредитным договором), и то при условии, что находится она на территории РФ. Причем перед продажей придется отстаивать свое право в суде, а после – выставлять имущество на торги. А на них стоимость недвижимости обычно оказывается ниже рыночной.

Банки с большей вероятностью выдают кредиты гражданам СНГ, нежели дальнего зарубежья. Хотя некоторые финансовые учреждения практикуют заключение договоров и с людьми, живущими в далеких от России странах.

Кредит нерезиденту и иностранцу с ВНЖ: в чем различия?

Важно понимать различие между иностранцем, имеющим вид на жительство, и тем, который имеет статус нерезидента. Первых банки кредитуют более охотно ввиду того, что их права максимально приближены к тем, что установлены для россиян. Играет роль и то, что такие люди работают в стране легально, имеют прозрачные доходы, платят с них налоги.

Сложнее ситуация с нерезидентами-иностранцами. Так как эти люди не имеют вида на жительство, то и количество банков, готовых выдать им кредит, намного меньше. Подобных потенциальных заемщиков проверяют на предмет соответствия очень тщательно. Поэтому одолжить деньги получится далеко не у каждого, к тому же, к соискателю будет предъявлено куда больше требований, чем к россиянину.

Общие особенности

Если в собственной стране взять иностранцу кредит не представляется возможным, то ему стоит попытать свое счастье в России. Однако нужно быть готовым к тому, что выдадут деньги в долг ему на определенных условиях. Особенности такого кредитования заключаются в следующем:

1. Обязательна официальная регистрация на территории РФ. Нелегал не только не получит деньги, но и будет выдворен из страны. Поэтому перед походом в банк необходимо убедиться, что все документы в порядке.
2. Наличие залога во многих случаях обязательно. Причем касается это не только ипотечного займа, но и обычного кредитования. Многие банки такие требования не прописывают, но негласно действует правило, что наличие недвижимости или иного имущества, способного стать залогом, серьезно увеличивает вероятность одобрения заявки. Поэтому, если деньги нужны срочно, а в собственности есть квартира или машина, то следует использовать их в виде залога.
3. Привлечение российских платежеспособных поручителей и созаемщиков также приветствуется. Ведь если свои обязательства не выполнит иностранец, то отвечать по неуплате будут уже его поручители или созаемщики. Следовательно, банку удастся вернуть свои деньги с большей вероятностью. Правда, сами россияне редко соглашаются на подобное, разве что речь идет об их близких родственниках, приехавших в РФ для постоянного проживания.
4. Особое внимание банки уделяют работе иностранца. Если он трудоустроен в крупной фирме, с которой заключен долгосрочный договор, то кредит выдадут охотнее. Ведь тогда будет понятно, что иностранец имеет высокую квалификацию, а его работодатель заинтересован в постоянном сотрудничестве.

Работа – один из важнейших факторов при выдаче кредита иностранцу. Если для россиян существуют программы с упрощенным оформлением всего по 2 документам, то нерезидентам-иностранцам придется готовить полный пакет документов, в том числе те из них, которые подтверждают стаж, уровень дохода.

Требования к заемщику

Если иностранец-нерезидент твердо решил одолжить деньги у банка, ему необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам. Причем смотреть нужно на условия конкретно для людей, не имеющих гражданства РФ (для многих россиян-нерезидентов доступны обычные условия). Для них требования всегда несколько жестче. В целом картина выглядит так:

• Постоянное проживание на территории РФ. Причем человек должен показать банку, что в будущем планирует здесь оформить ВНЖ, а впоследствии и российское гражданство. Обычно финансовые учреждения готовы выдавать кредиты иностранцам, если на территории страны они пребывают хотя бы полгода, иногда и больше (но тогда речь уже идет о резидентах страны).
• Наличие постоянной официальной работы. Причем лучше, если речь будет идти о трудоустройстве в одной организации, а не частых увольнениях, приемах на работу. Чем больше человек числится на одном месте, тем лучше. Требования к стажу меняются от банка к банку. Тут еще важен размер займа. Если речь идет о небольшом кредите, то нескольких месяцев стажа может хватить. Если речь идет о ипотеке или большом займе, то минимальный порог может повышаться до 2 – 3 лет.
• Достаточный доход. Он сравнивается с расходами по ежемесячным платежам. На последние должно уходить не больше 30 – 40% от бюджета семьи или иностранца, если он проживает один.

Проверить кредитную историю гражданина в другом государстве нельзя. Зато банки могут узнать о текущих задолженностях, оформленных на территории РФ. Если таковые имеются, то в выдаче кредита с 99% вероятностью откажут. Поэтому перед оформлением займа важно погасить все задолженности, оплатить налоги и патенты, а уже потом идти с заявкой в банк.

Кстати, если иностранец получает зарплату на карту, ему стоит попробовать оформить кредит в обслуживающем банке. Вполне возможно, что финансовое учреждение согласится одолжить деньги, имея на руках полную информацию о зарплате и периодичности поступлений. В этом случае и вероятность одобрения будет выше, и процесс оформления проще.

Условия кредитования

Сразу нужно отметить, что иностранцы чаще всего оформляют не потребительские кредиты, а ипотеку. Приезжая в другую страну, вопрос наличия собственного жилья становится для них наиболее острым. Поэтому они и решают взять деньги на недвижимость в долг. Сразу нужно быть готовым, что многие банки потребуют внесения внушительного первого взноса (может достигать 50 – 70% от стоимости недвижимости).

Вне зависимости от типа кредита иностранец должен быть готов, что процентная ставка для него окажется на несколько процентов выше, чем для россиян. Также банки:

1. снижают сроки кредитования;
2. обязуют оформлять личную страховку;
3. просят дополнительные формы обеспечения (залог, поручительство).

Все это позволяет банку снизить риск невозврата заемных средств. Иностранцу же приходится следовать диктуемым требованиям, ведь финансовых учреждений, готовых одолжить деньги, не так много. Обычно условия кредитования они не публикуют в открытом доступе, а на официальных ресурсах сообщают лишь о возможности оформления займа иностранцам. Условия выглядят примерно таким образом:

• процентная ставка – от 10 до 20% годовых;
• сумма займа – от 10 000 до нескольких миллионов рублей (большие суммы только при условии наличия обеспечения);
• срок кредитования – по обычным займам до 3 – 5 лет, по ипотеке – до 10 – 15 лет;
• дополнительные условия: обязательное подтверждение дохода, предоставление обеспечения.

В Сбербанке оформить кредит иностранцу не удастся. Зато несколько крупных банков все же работает с гражданами других стран. Например, это можно сделать в ВТБ, Альфа-Банке и Райффайзенбанке, правда при оформлении ипотеки требуется наличие ВНЖ. Для нерезидентов-иностранцев у них очень мало программ.

Работают с иностранцами и другие банки. В их список входят: Дельта, Росбанк, Ситибанк, ЮниКредит. Перед оформлением стоит обратиться в учреждение и уточнить условия и требования к заемщикам. Обычно они устанавливаются в индивидуальном порядке. Можно попытать счастье и в местных небольших банках, но у них процентные ставки обычно оказываются еще выше и могут достигать 25% годовых и больше.