Как заграницей сделать бесплатную операцию с помощью туристической страховки?!

Что такое туристическая страховка и зачем она нужна

С 2016 года депутаты поменяли правила выезда за рубеж. Теперь, если вы путешествуете без страховки и попали в беду, за эвакуацию и возвращение домой платите сами. МЧС и другие государственные службы не помогут.

Что такое страховка

В сентябре 2014 Павел был в Лос-Анджелесе. У него заболел живот, и он поехал в больницу. После приема врача Павел получил счет ― 12 650 $, или около 506 тысяч рублей.

Перед поездкой Павел оформил себе медицинскую страховку. Благодаря этой услуге за визит к врачу, анализы и лекарства заплатила страховая компания.

Туристическая страховка ― это защита от непредвиденных расходов в поездке за границу и по России. Общий принцип такой:

1. Покупаете страховку, которая покрывает нужные вам страховые риски. Например, для отдыха с ребенком на море проверяйте, покрывает ли страховка помощь при солнечных ожогах.
2. Если произошел страховой случай, звоните в сервисную службу страховой компании и описывайте проблему. Телефон всегда указан в полисе.

Обычно страховая компания берет все расходы на себя. Всё равно спрашивайте у врачей все выписки и диагнозы, сохраняйте чеки за лекарства и такси на случай, если потребуется компенсация после.

Иногда сначала платите вы, потом вам возмещают. Так бывает в маленьких населенных пунктах или вдали от туристических центров: клиника принимает только наличные или врач не хочет ждать перевода и отказывается от гарантийного письма. Тогда страховая компания попросит оплатить лечение самостоятельно.

В этом случае собирайте все бумаги и пишите заявление о компенсации по возвращении домой. Если случай признают страховым, компания возместит расходы.

Как выглядит

Полис подтверждает, что вы оплатили страховку. Единого образца нет, но есть обязательные блоки. Полис Тинькофф-страхования выглядит так:

В офисе страховку оформят на бумажном бланке. Если покупаете через интернет, полис отправят на электронную почту. Оба имеют одинаковую юридическую силу, главное ― наличие факсимильной печати и подписи страховой компании.

Сохраните электронный полис на телефон, так он всегда под рукой. Спросят страховку на границе или едете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране мобильного или перешлете по электронной почте.

На что смотреть в полисе

Исключения из правил страхования. Когда оплачиваете полис, вы соглашаетесь с правилами страхования. В них мелким шрифтом страховая компания собрала все причины для отказа в выплате. РБК пишет, что ограничений может быть больше ста. Посмотрите правила, чтобы понимать, на что рассчитывать.

Номер полиса. Если купили страховку в туристическом агентстве, проверьте наличие номера полиса в базе страховой компании. Иногда агентства забывают передать информацию ― сервисная компания может отказать в помощи.

Позвоните в страховую и подтвердите, что полис действителен. Если полиса нет в базе, предъявите скан и квитанцию об оплате. Страховая компания добавит полис в базу и передаст информацию ассистансу.

Размер франшизы. Франшиза ― часть компенсации, которую не платит страховая компания. Допустим, у вас страховка с франшизой 50 евро, а больница выставила счет за лечение 80 евро. Страховщик оплатит 80 − 50 = 30 евро. Все расходы меньше 50 евро по такой страховке платите вы.

Зачем нужна страховка

Для оплаты лечения. Медицинская страховка покрывает расходы на консультации с врачами по телефону, транспортировку в клинику, лечение и лекарства. В экстренных случаях поможет вернуть ребенка домой, если взрослый в больнице, или организовать перелет близкого родственника для ухода за больным.

«Российская газета» описала изменения в законе о выезде граждан за рубеж с 2016 года

Страховка за границей обязана покрывать медицинские и транспортные расходы на сумму не меньше 2 000 000 Р , в евро или долларах — зависит от страны путешествия. Без страховки ― рассчитывайте только на себя и близких.

Для оформления визы. Без медицинского полиса не одобрят визу, например, в страны Шенгенского союза, США или Канаду. Лечение за границей стоит дорого, поэтому консульства хотят быть уверены, что кто-то оплатит счет за спасение туриста. Требования к полису лучше заранее уточнить на сайте посольства.

Страховая может компенсировать расходы на организацию поездки, если посольство откажет в визе. Добавьте к полису страховку от невыезда, без ошибок оформите пакет документов и вовремя передайте их в посольство. В случае отказа страховая может вернуть деньги за туристическую путевку, билеты, бронь отеля и консульский сбор.

Страховка необязательна в странах с упрощенным или безвизовым режимом. Но мы советуем не рисковать и всегда быть застрахованным.

Как правильно использовать медицинскую страховку за границей

Миллионы россиян летом едут на пляжные курорты. И если с правилами обращения за медпомощью на российских курортах наши граждане знакомы, то за границей возникают проблемы. О том, как правильно использовать свой страховой полис за рубежом – в обзоре «Вестника АТОР».

В начале летнего пляжного сезона тема «что делать со своей страховкой и как обращаться за медпомощью за рубежом» становится как никогда актуальна. «Вестник АТОР» побеседовал об этом с Юлией Алчеевой, исполнительным директором крупнейшего игрока на рынке монотуристического страхования – страховой компании ERV. И вот что узнал.

Юлия Алчеева, исполнительный директор страховой компании ERV, крупнейшего игрока на рынке монотуристического страхования в России

ИЗУЧАЕМ ПОЛИС

В составе турпакета у каждого туриста есть страховой полис – «по умолчанию». В зависимости от того, с какой страховой компанией сотрудничает ваш туроператор, этот «базовый» полис будет содержать различные условия.

Сэкономим время читателей сразу: никакие базовые страховки, входящие в турпакет «по умолчанию», не покрывают спортивных рисков (прыжков с парашютом, полетов на дельтаплане, погружения с аквалангом и т.п.) и не покрывают риски осложнений беременности (кроме базовых страховок компании ERV, которые включают риски осложнений беременности на сроке до 12 недель). Для всех этих рисков вы должны будете купить (строго до отпуска!) отдельный страховой полис – через турагента или непосредственно в страховой компании. О страховании беременных и рисках можно прочесть здесь.

Прочитав правила и условия страхования (и, если надо, позвонив в страховую компанию до отпуска), стоит уяснить для себя, входят ли в вашу страховку такие распространенные на пляжном отдыхе в южных странах риски как: солнечные и тепловые удары и солнечные ожоги, травмы, полученные на водных горках, инфекционные заболевания. Важно также и то, чтобы страховка покрывала риски обострения хронических заболеваний: по статистике страховой компании ERV (кстати, у этой компании все эти риски в базовую страховку входят), именно на обострения различных хронических заболеваний приходится до 50% обращений туристов к врачам на отдыхе.

Если вас по каким-либо причинам не устраивают условия вашей базовой страховки, вы можете попросить турагента заменить вам страховку на расширенную от той же компании. Однако практика показывает, что гораздо проще и дешевле купить второй полис на сайте страховой компании. Почему выгодно иметь на отдыхе несколько полисов – читайте здесь.

О том, что покрывают, а что не покрывают страховки, и как выбрать полис, можно узнать вот здесь.

ФРАНШИЗА И ЛОЖНАЯ ЭКОНОМИЯ

Туристу сразу следует узнать у турагента, с франшизой ли его страховка, входящая в пакет или без нее. Как правило, базовые страховки идут с франшизой: это означает, что расходы на медицинские услуги зарубежных врачей до определенной суммы чека (как правило, 30 долларов или евро) вы будете нести самостоятельно, а уже услуги на сумму свыше этого «порога» будет брать на себя страховая компания.

«Следует понимать, что та страховка, которая идет у туриста в турпакете – это не привычный ОМС. Зарубежная медицина платная, а «базовые» полисы почти всегда идут с франшизой. Поэтому туристу заранее следует озаботиться наличием на отдыхе денежных средств на оплату услуг врачей», – говорит Юлия Алчеева, исполнительный директор страховой компании ERV.

Эксперт особо отмечает, что в практике страховщиков было немало случаев, когда туристы пытались по тем или иным причинам сэкономить на «неопасных», с их точки зрения случаях, за которые, как они считали, им пришлось бы платить свои деньги, и это приводило к печальным последствиям, а иногда и смерти.

«Здоровье и жизнь – своя и близких – не стоят 30 долларов. Пропущенные самими туристами симптомы могут оказаться признаком очень серьезных заболеваний. Поэтому за рубежом никогда не стоит прибегать к самолечению», – говорит г-жа Алчеева. Статистика страховщика знает достаточно случаев, когда из-за экономии 30 долларов «на франшизе» человек в итоге попадал в больницу надолго или, увы, уходил в мир иной.

ЗАЧЕМ ТУРИСТУ ДЕНЬГИ В ОТПУСКЕ

Вопрос для темы «как использовать страховку в отпуске» совсем не праздный, а как раз первоочередной. В практике страховщиков, увы, часто встречаются случаи, когда туристы, отправляющиеся на отдых за рубеж (особенно это распространено в странах, предлагающих отдых по системе «все включено» – Турция, Тунис, Греция, Мексика, Доминикана и пр.) практически не берут с собой даже минимальные суммы денег. Более того, даже не утруждаются пополнить баланс телефона, чтобы совершать звонки в роуминге (рассчитывая на то, что в отеле «есть Wi-Fi»).

Такая установка часто приводит к тому, что у туриста не оказывается с собой денег на те действия, которые ему наверняка понадобится совершить за границей, чтобы получить медицинскую помощь.

Так, туристу понадобятся деньги на балансе телефона, чтобы позвонить и поговорить с сотрудником call-центра страховой компании (потом эти деньги возместят, но это потом, а звонить надо здесь и сейчас).

Кроме того, элементарные соображения безопасности говорят о том, что деньги на балансе телефона туристу могут пригодиться в самых разных ситуациях – позвонить гиду, если отстал от экскурсии, срочно позвонить родственникам, находясь вне зоны покрытия wi-fi и пр.

О ценах на роуминг этим летом и сколько нужно иметь денег на балансе – можно узнать здесь.

Далее, у туриста должна быть с собой (в номере, в кошельке) некоторая сумма наличных (минимум 100 долларов или евро), чтобы вызвать такси, которое отвезет его в клинику.

«Россияне, особенно жители мегаполисов с «круглосуточной» жизнью, по правде говоря, не до конца осознают, что и ритм жизни, и ритм работы медучреждений за рубежом сильно отличается от наших реалий. Лишь в немногих странах типа Турции врач сможет приехать к вам в отель (но и то далеко не всегда и не везде). Стоит понимать, что совсем не все частные клиники работают круглосуточно или в выходные, часто надо будет добираться до государственной больницы. В Доминикане, Таиланде, в Греции и других странах туристу практически всегда придется брать и оплачивать на месте такси, чтобы доехать до клиники, которую ему посоветовали в страховой компании, либо до ближайшей из них. В ERV мы возмещаем такие расходы – причем и на обратную дорогу до отеля – но туристу нужны деньги в отпуске, чтобы сперва оплатить это такси», – подчеркивает Юлия Алчеева из ERV.

Достаточная сумма денег должна быть и на банковской карте туриста.

«Отнюдь не всегда турист попадает в ту клинику, у которой есть прямой договор с его страховой компанией. Например, в случае травмы на экскурсии или иной серьезной ситуации в отеле скорая доставит человека в ближайшую клинику и там может потребоваться оплата на месте. Да, после отпуска мы тоже возместим эти расходы по чеку, но банковская карта всегда должна быть на этот случай с собой», – добавляет исполнительный директор ERV.

Но совсем не всегда туристу вообще надо звонить в страховую. Об этом – далее.

КУДА И КАК ОБРАЩАТЬСЯ ЗА МЕДПОМОЩЬЮ ЗА ГРАНИЦЕЙ: ТРИ СЦЕНАРИЯ

Алгоритм поведения на отдыхе при травмах и других инцидентах, а также при первых признаках недомогания – такой же, как и в России.

1. «Скоропомощная» ситуация

«Если у вас ситуация, при которой вы бы в России вызвали скорую помощь (укус морского ежа, змеи, травма с обильным кровотечением, сердечный приступ, острые боли в животе и пр.) – то ее надо немедленно вызывать и не тратить время на звонки в страховую компанию. Во всех курортных странах есть бесплатный номер вызова скорой помощи – в большинстве случаев это номер 112, редко – 911. Если вы не знаете иностранного языка, не стоит волноваться. Можно попросить позвонить сотрудника отеля, любого человека, находящегося рядом. Самому назвать название своего отеля несложно, а слово help по-английски знает каждый. Кроме того, стоит знать, что при звонках на такие номера местоположение абонента сразу пеленгуется – экстренные службы уже знают, откуда вы звоните», – поясняет Юлия Алчеева из ERV.

«Помните, скорую помощь по номеру 112 страховая компания к вам просто физически не сможет вызвать – это можно сделать, только находясь в стране пребывания», – добавляет она.

На этом этапе у туриста есть только одна цель – получить помощь. Самому пострадавшему или его родственникам (если пострадал ребенок) стоит на этом этапе думать исключительно о ней. Запомните – в «скоропомощной», экстренной ситуации не надо звонить в страховую компанию, так как помощь вам окажут в любом случае.

И только после ее оказания (диагностики, госпитализации, капельниц, операции и пр.) возникнет вопрос об оплате услуг врачей – вот здесь вступит в дело страховой полис туриста. Его достаточно иметь в телефоне и показать персоналу клиники.

Клиника сама заинтересована получить деньги с вашей страховой компании, в случае, если сумма составляет несколько тысяч евро – и сама будут заключать с ней отдельный договор, если общего договора не было. В отдельных случаях и странах, если сумма не слишком большая, клинике необходимо будет заплатить карточкой (например, за наложение швов) или наличными, а уже после отпуска эти деньги вам компенсирует страховая (поэтому всегда сохраняйте чеки об оказанных услугах).

2. «Ситуация сомнения»

Бывают ситуации, когда симптомы могут настораживать, но именно в данный момент человек не решил, нужна ли ему скорая помощь, госпитализация и т.д. Здесь уместен звонок в круглосуточный call-центр страховой компании. Помните – звонить в страховую компанию должен сам турист или его родственник, находящийся с ним – если речь о ребенке. Ни отель, ни гид туроператора этого делать не обязаны – если только турист не находится в состоянии, когда он не может говорить. И для такого звонка туристу потребуются деньги на его балансе мобильного телефона.

«В call-центрах таких компаний, как ERV, работают, в том числе, и врачи. Задача специалистов центра – попытаться уточнить симптомы и проверить наличие полиса у звонящего. Далее специалист либо направит туриста в работающую в данный момент клинику, у которой есть договор со страховой компанией (вот здесь туристу понадобятся деньги на такси или общественный транспорт), либо посоветует ему немедленно вызвать скорую помощь по номеру 112», – объясняет Юлия Алчеева.

Поиск клиники может занять некоторое время – в отличие от России, в подавляющем большинстве стран мира частные клиники (с которыми у страховых компаний, в основном, и заключены договора об обслуживании туристов) не многопрофильные, не работают круглые сутки, поэтому найти нужного специалиста пациенту относительно недалеко от его отеля бывает непросто.

Поэтому специалист страховой компании, чтобы не тратить время и деньги туриста на ожидание, может записать информацию и перезвонить ему позже, когда клиника и врач будут найдены.

«Если во время ожидания звонка состояние ухудшается, следует перезвонить в страховую компанию и сообщить эту информацию, либо, в зависимости от степени ухудшения, не терять время и сразу вызывать скорую по 112», – советует исполнительный директор ERV.

«Ситуация сомнения» – самый сложный момент и для туриста, и для страховщика, так как она требует быстрого, но в то же время спокойного принятия решений.

«Следует всегда делать оценку своего состояния с поправкой на страну и возраст туриста. Например, повышение температуры в Турции может быть следствием обычной простуды или перегрева на солнце, а вот в Таиланде – уже признаком тропической лихорадки, которая требует немедленной госпитализации. Если для взрослого рвота – еще не повод паниковать, то для ребенка обезвоживание на жаре губительно и требует срочного обращения к врачам», – добавляет Юлия Алчеева.

3. «Амбулаторная» ситуация

Если ситуация оценена туристом как не требующая немедленного обращения к врачу (мелкие травмы без большой потери крови, некоторые заболевания ЖКТ, простуды и пр.), лучше всего обратиться в свою страховую компанию (телефон call-центра указан в полисе).

В ряде случаев специалисты страховой компании вызовут врача в отель (там, где это можно сделать, чаще всего такой сценарий возможен в Турции).

В других случаях – спокойно подберут туристу ближайшую клинику в округе, располагающую необходимым оборудованием и специалистами с удобным графиком работы. В этом случае туристу придется проехаться до нее на такси. Если сумма оказанных услуг превысит порог франшизы, то страховая по окончании отпуска компенсирует деньги на проезд (в случае ERV – и туда, и обратно в отель) – не забудьте только взять документы, подтверждающие поездку (чек, квитанцию и т.п.).

ПАМЯТКА ОТ ERV: ЧТО НАДО ЗАПОМНИТЬ ТУРИСТУ О МЕДПОМОЩИ ЗА РУБЕЖОМ

1. Изучите перед поездкой свой полис, который идет в турпакете. В случае, если там нет рисков, которые вы считаете вероятными, купите дополнительную страховку.
2. Пополните баланс своего мобильного телефона на достаточную сумму, чтобы вы могли в случае необходимости совершать и принимать телефонные звонки. О примерных суммах – тут.
3. Обязательно берите в отпуск дополнительные деньги – на банковской карте или наличными (доллары, евро), чтобы иметь возможность заплатить за такси или за услуги врача. Не рассчитывайте, что на «все включено» деньги вам не понадобятся.
4. В экстренных ситуациях надо не бежать в номер за полисом, а вызывать скорую. С полисом будете разбираться потом.
5. В случае сомнений, звоните в call-центр страховой компании. Специалисты посоветуют вам нужный сценарий поведения. Следуйте указаниям оператора – если он говорит вызывать скорую – сделайте это. Если он направит вас в клинику – будьте готовы заплатить за проезд, вам его потом компенсируют.
6. Вызов врача «на дом» (в отель) – редкий сценарий. В большинстве случаев вам придется ехать в клинику самому и за свои деньги. Круглосуточные клиники – такая же редкость за рубежом, часто ночью будут принимать только городские государственные больницы.
7. Не экономьте на «франшизных» суммах в «амбулаторных» случаях. Не занимайтесь самолечением – вы можете пропустить симптомы серьезного заболевания или повреждения. В амбулаторных случаях обращайтесь к врачу – здоровье и жизнь не стоят 30 долларов.

ВНИМАНИЕ:

Еще больше интересных материалов от АТОР – в нашем канале на Яндекс.Дзен.

Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете на портале “Академия АТОР”.

Актуальные СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ туроператоров по турам за рубеж и по России смотрите в разделе СПО портала АТОР.

Если медпомощь без страховки туристу не по карману

Лечение в чужой стране может обойтись дороже, чем путешествие. Потому важно не ошибиться в выборе страховой компании и до отъезда разобраться, какие расходы страховщик не покроет, как получить страховые выплаты и почему в компенсации могут отказать

Обязательно ли страховать здоровье перед поездкой за границу?

Даже самый дорогой страховой полис может обойтись дешевле, чем расходы на медицинские услуги за рубежом. За первичный прием к терапевту во многих странах придется отдать около 50 долл. По данным Консульского департамента МИД России, это далеко не предел. Так, прием без страховки к американскому физиотерапевту может стоить 300 долл. При этом сложности нередко возникают уже на этапе поиска подходящего врача и записи на консультацию. Нужно помнить и о языковом барьере: даже владение английским не всегда помогает, поскольку не во всех государствах местные жители его хорошо понимают.

Потому, собираясь за границу, лучше позаботиться об оформлении страховки в заслуживающей доверия страховой компании. Ее представители окажут необходимую организационную помощь: проконсультируют, к кому обратиться, возьмут на себя переговоры с медицинской организацией. И главное – вам не придется нести лишние затраты на лечение при наступлении страхового случая.

К тому же в некоторых странах наличие медицинской страховки – обязательное условие для получения визы. В число таких входят, например, государства шенгенской зоны, требующие предварительного оформления страховки с покрытием не менее 30 тыс. евро. Поэтому обязательно узнайте перед поездкой, от каких рисков необходимо застраховаться, чтобы не получить отказ в визе. Такая информация обычно содержится на сайтах посольств, консульств и визовых центров. Имейте в виду: национальные правила часто меняются, поэтому сведения о страховании здоровья нужно уточнять перед каждой поездкой.

Как выбрать страховую компанию?

Оформлять страховки в России могут только обладатели лицензий Банка России на такую деятельность. Проверить, есть ли у компании лицензия на осуществление добровольного медицинского страхования или страхования от несчастных случаев и болезней (в зависимости от того, какой вид страховки вам нужен, – подробнее о различиях мы расскажем ниже), а также узнать, не начаты ли административные процедуры по ее лишению, можно на сайте ЦБ РФ, в разделе «Субъекты страхового дела». На официальных сайтах страховых компаний могут быть размещены копии лицензий, но информация не всегда обновляется или может быть недостоверной, поэтому рекомендуем обращаться именно к этой централизованной базе данных.

Будет нелишним заглянуть в раздел «Решения Банка России в отношении участников финансового рынка». В нем можно найти наиболее актуальную информацию об отзыве лицензий, если вписать в строку поиска название компании. Не приобретайте полис страховой компании, лицензия которой отозвана, приостановлена или ограничена.

При этом даже если у страховщика все в порядке с лицензиями и другими документами, это не является абсолютной гарантией его честности. Потому лучше выбирать крупные, известные компании, которые работают на рынке не один год. Наконец, есть смысл обратиться к рейтингам независимых агентств, например «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство», иностранное рейтинговое агентство Standard&Poor’s.

Что такое ассистанс и какой лучше выбрать?

Существуют две формы страхового обслуживания туристов: компенсационная и сервисная. Компенсационная предполагает, что путешественник сам заботится о получении медпомощи в стране пребывания, а по его возвращении страховая компания покрывает медицинские расходы на основании предъявленных документов. Но гораздо чаще встречается сервисная форма взаимодействия с клиентом, которая предполагает помощь компании-ассистанса в получении медуслуг.

Прежде всего определимся с терминами. Ассистанс (от англ. assistance – «помощь, содействие») – компания, которая отвечает за связь между клиентом и зарубежным медицинским учреждением. Это отличает ее от страховой компании, которая только осуществляет выплаты при наступлении страхового случая. В договорах страхования и на сайтах страховщиков ассистанс иногда называют сервисной компанией. Обе компании при сервисном страховании работают в связке: страховщик выдает вам полис, где указан ассистанс – его зарубежный партнер, который будет отвечать за решение ваших проблем в чужой стране. Именно от работы ассистанса зависят скорость и качество медицинской помощи при наступлении страхового случая.

На что следует обратить внимание при выборе ассистанса? Проверьте, какое место занимает компания-ассистанс в независимых рейтингах, и почитайте отзывы о ее работе в стране вашего назначения. Желательно, чтобы у ассистанса был там филиал или представительство – это упрощает его взаимодействие с местными клиниками.

Может, лучше за границей выбрать страховщика?

Большинство страховых компаний разрешают покупать полис страхования только до начала поездки. При этом, даже если клиентам предоставляется возможность купить страховку после приезда в страну назначения, она начнет действовать только через несколько дней после приобретения полиса (это механизм защиты от недобросовестных страхователей, приобретающих страховку после наступления страхового случая, чтобы получить денежную выплату).

Что учесть при заключении договора со страховой компанией?

1. Страхование от несчастных случаев или медицинское страхование?

Нужно определиться, какой вид страхования вам необходим. На сайтах страховых компаний вы можете встретить предложения купить «медицинское страхование» или «страхование от несчастного случая». На первый взгляд термины похожи, но нужно понимать, что эти два вида страхования направлены на покрытие различных рисков.

Страхование от несчастных случаев пригодится при утрате трудоспособности в результате получения травмы или увечья. На сайтах страховщиков можно ознакомиться с таблицами страховых выплат – компенсация зависит от тяжести травмы. При этом, согласно правилам страхования компаний, клиент не имеет права на компенсацию, если страховой случай наступил по его вине: умышленное нанесение себе увечий, попытка самоубийства, травмы, полученные во время драки, в результате алкогольного или наркотического опьянения, нарушения законодательства государства пребывания, например купания в неположенном месте.

Медицинское страхование направлено на организацию оказания медуслуг и компенсацию их стоимости.

Таким образом, в отличие от страхования здоровья, страхование от несчастных случаев предполагает выплату определенного размера после получения травмы или увечья вне зависимости от стоимости медицинских услуг и факта их оказания. Эти два вида страхования дополняют друг друга. В каком объеме страховать свои риски при выезде за рубеж – решать вам. При этом целесообразно принять во внимание индивидуальные факторы: страну, в которую вы отправляетесь, стоимость медицинских услуг, свои финансовые возможности и даже личный уровень везения.

2. Объем покрываемых рисков.

Стандартный «пакет» услуг при оформлении медицинской страховки включает в себя амбулаторное и стационарное лечение в экстренных ситуациях, экстренную стоматологию, транспортировку до ближайшего медицинского учреждения или при необходимости в государство постоянного проживания, а также репатриацию останков в случае смерти застрахованного 1 .

Этот набор медицинских услуг является минимальным. Как правило, такие страховки не покрывают расходы, связанные с лечением хронических болезней, оказанием помощи при солнечных ожогах и травмах, полученных в результате состояния алкогольного опьянения или во время занятия экстремальными видами спорта. На такие случаи понадобится дополнительная страховка.

3. Период страховки.

Можно встретить как краткосрочные (на время поездки), так и долгосрочные (до 1 года) предложения по медицинскому страхованию. Последние часто предусматривают возможность совершения нескольких поездок, но продолжительность каждого путешествия может быть ограничена по количеству дней. Условия страхования предлагаются разные. Причем они могут регулярно меняться в пределах одной компании. Поэтому перед заключением договора необходимо ознакомиться с актуальными условиями, содержащимися в правилах страхования на официальном сайте страховщика.

4. Сумма покрытия.

Желательно выбрать страховку с суммой покрытия не менее 30 тыс. долл. или евро. Вместе с тем, принимая решение, ознакомьтесь с информацией о стоимости медицинских услуг в том месте, куда собираетесь поехать. Обычно такие сведения есть на сайтах визовых центров, посольств и консульств, а также на сайте Консульского департамента МИДа России.

Франшиза – это сумма, которую страховая компания не будет вам возмещать при наступлении страхового случая. Например, если по договору размер франшизы – 300 евро, а медицинские расходы составят 1000 евро, то вы сможете рассчитывать возмещение в размере 700 евро. Как правило, такие страховки дешевле, чем полисы без франшизы, по которым компании покрывают все расходы, связанные с лечением за рубежом.

Как действовать, если во время отдыха все же произошел несчастный случай?

Алгоритм поведения зависит от ситуации.

1. Экстренная ситуация.

Это тот случай, когда в России вы бы вызвали скорую помощь (обильное кровотечение из раны, сердечный приступ и др.). Во всех государствах есть бесплатный номер для вызова скорой помощи, и перед выездом желательно его узнать. В экстренном случае у вас будет одна цель – немедленно получить помощь. Только после ее оказания возникнет вопрос об оплате медицинских услуг. Нужно будет показать сотрудникам медучреждения страховой полис (или его электронную копию, сохраненную в телефоне) и связаться с компанией-ассистансом, как только появится возможность.

Не стоит паниковать, если вас попросили оплатить счет в больнице: расходы, связанные с оказанием медуслуг в рамках экстренной помощи, страховые компании возмещают по приезде на родину (правила страхования ряда компаний прямо предусматривают такую возможность, если состояние клиента не позволило ему связаться с компанией-ассистансом).

2. Пограничная ситуация.

Иногда трудно сразу определить, следует ли вызывать скорую помощь. В этом случае необходимо позвонить в компанию-ассистанс, контакты которой указаны в полисе. Вас попросят назвать номер полиса и ваши контактные телефоны, выяснят причину обращения и обстоятельства страхового случая. Также могут попросить по возможности прислать фотографии полученной травмы или повреждения. Поскольку поиск клиники может занять время, специалист компании зарегистрирует ваш звонок, чтобы перезвонить, когда подходящее учреждение будет найдено.

Если во время ожидания звонка от оператора ваше самочувствие ухудшается, перезвоните в компанию-ассистанс и сообщите об этом либо вызывайте скорую помощь.

3. Ситуация, не требующая немедленного обращения к врачу.

Если вы уверены, что в немедленной медицинской помощи нет необходимости, позвоните в компанию-ассистанс, которая вызовет к вам врача либо подберет клинику, куда вы сможете обратиться.

Предварительно ассистанс направит в медучреждение гарантийное письмо о том, что ваше лечение будет им компенсировано. В этом случае платить за медуслуги не придется. Если письмо еще не пришло, а с вас требуют оплаты или залога, необходимо звонить в компанию-ассистанс и выяснять, в чем дело.

Помните: главное – согласовывать с ассистансом все действия, связанные с лечением. Именно это является гарантией того, что расходы на него не придется нести самостоятельно.

Оформил страховку для ребенка перед поездкой в лагерь. Как ему будут оказывать помощь, если произойдет несчастный случай?

Если ребенок получит травму или заболеет, сотрудники лагеря должны будут оказать первую помощь или вызвать врача, а после сообщить об этом родителям. Когда стало известно, что ребенок пострадал, необходимо немедленно связаться с ассистансом по телефону, прописанному в полисе страхования, и следовать его указаниям. Если с ассистансом не удалось выйти на связь и лечение пришлось оплатить самостоятельно, следует собрать все медицинские документы, чеки и обратиться за получением выплаты в страховую компанию.

(О страховании здоровья ребенка перед поездкой в лагерь читайте также в публикации «Как выбрать лагерь для ребенка?».)

Как получить страховые выплаты?

Если вы самостоятельно оплатили лечение, обратитесь в страховую компанию за компенсацией расходов. В договоре страхования указан срок, в течение которого вы должны это сделать (обычно 30 дней).

Для получения страховой выплаты подготовьте полис страхования и документы, полученные в медицинском учреждении, – те, где указаны дата обращения за помощью, диагноз, сроки лечения, информация о направлении на лабораторные исследования; счета на бланках организации; подтверждающие оплату документы; рецепты врача (стоит заранее сделать копию рецепта, так как при выдаче лекарств фармацевт его заберет) и чеки из аптеки.

Страховая обычно компенсирует счета за такси и телефонные переговоры с сервисной компанией. Но будьте готовы к тому, что вас попросят представить их перевод на русский язык, заверенный бюро переводов.

Точный перечень документов, которые требуется представить для компенсации расходов, и сроки обращения указаны в правилах страхования (как правило, этот раздел называется «Страховая выплата»). Внимательно ознакомьтесь с ними, прежде чем подавать заявление о возмещении.

Когда страховщик откажет в компенсации расходов?

Иногда страховая компания отказывается компенсировать расходы, понесенные на лечение за границей без согласования с ней. Решение страховщика чаще зависит от того, насколько оперативно клиент связался с сервисным центром и точно ли следовал его указаниям. Если расходы были понесены из-за невозможности связаться с компанией-ассистансом, получение выплаты будет зависеть от надежности доказательств, подтверждающих это. Судебные инстанции следуют аналогичной логике при проверке обоснованности заявлений о компенсации расходов 2 .

Так, в одном из судебных дел истец требовал возместить расходы на лечение ребенка, у которого на отдыхе поднялась высокая температура. Без согласования с компанией-ассистансом родители вызвали врача, который выписал рецепт. Лекарства купили в местной аптеке. В процессе рассмотрения дела были допрошены свидетели, которые подтвердили невозможность дозвониться до ассистанса. Но суд не принял во внимание их показания, отметив, что вызов врача и последующее приобретение лекарств в аптеке потребовали времени, в течение которого истец все же мог связаться с сервисной компанией. Кроме того, повышение температуры, связанное с ОРВИ, не было признано объективной причиной срочного вызова врача, поскольку, по мнению суда, не угрожало жизни ребенка 3 .

Страховая компания может отказаться возместить расходы на лечение, если представлен неполный комплект документов или если нет доказательств несения расходов в заявленном размере. Именно поэтому очень важно правильно действовать как на этапе наступления страхового случая, так и при сборе документов для получения выплаты.

На агрегаторах страховых компаний предлагают телемедицинский сервис в дополнение к полису, который позволяет получить консультацию русскоговорящего врача по интернету. Стоит ли приобретать такую услугу?

С 1 января 2018 г. вступили в силу поправки к Федеральному закону от 21 ноября 2011 г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Они закрепили возможность оказания медицинской помощи с применением телемедицинских технологий. То есть граждане теперь могут получать круглосуточные онлайн-консультации российских докторов.

Агрегаторы – партнеры страховых компаний нередко предлагают приобрести дополнительную услугу телемедицины при покупке полиса страхования выезжающих за рубеж. Вместе с тем использование данного сервиса за рубежом рискованно.

Дело в том, что по закону врач не имеет права поставить больному диагноз. Но в рамках телеконсультаций гражданин может получить рекомендации по выбору врача и применению ранее назначенных лекарств (п. 2 и 3 ст. 36.2 Закона об основах охраны здоровья граждан РФ). Если по итогам телеконсультации доктор порекомендовал вам купить лекарства, но лечение не помогло и пришлось обратиться в компанию-ассистанс, то в возмещении расходов на дистанционно прописанные лекарства, скорее всего, откажут. Лечение, предпринятое без согласования со страховой компанией, признается самолечением и не покрывается страховкой выезжающих за рубеж. Более того, в правилах многих компаний прямо устанавливается, что если состояние застрахованного ухудшилось в результате самолечения, то расходы на последующее лечение не возмещаются.

Таким образом, пока покупка услуг телемедицины при выезде за рубеж – спорное решение. С учетом действующего законодательства и анализа правил страхования различных компаний можно рекомендовать при наступлении страхового случая сразу звонить в компанию-ассистанс, а не надеяться на онлайн-консультации.

1 Выводы сделаны на основе анализа типовых договоров страхования российских страховых организаций, размещенных в открытом доступе.

2 Апелляционное определение Московского городского суда от 12 октября 2018 г. по делу № 33-44643/2018; решение Мещанского районного суда г. Москвы от 30 сентября 2014 г. по делу № 2-9571/2014~М-3633/2014.

3 Апелляционное определение Останкинского районного суда г. Москвы от 21 января 2016 г. по делу № 11-11/2016.

В каком случае вам не выплатят медицинскую страховку заграницей?

Болеть всегда неприятно. Но вдвойне неприятно — когда вы находитесь не дома, а в отпуске за границей. Там даже легкое недомогание, требующее медицинской помощи, может обернуться многотысячными счетами. Как этого избежать?

Если у вас нет страховки

Если вы отправились отдыхать, не оформив страховку, а во время отпуска случилась, например, какая-нибудь травма, придется обращаться напрямую в медицинское учреждение.

По полису ОМС, действующему на территории нашей страны, скорее всего, получить помощь не получится: документ будет действовать только в тех учреждениях, которые созданы по закону РФ. Таковых в стране вашего пребывания с большой долей вероятности не окажется.

Поэтому придется искать местный травмпункт или клинику. Имейте в виду, что бесплатно вам окажут только ту помощь, которая абсолютно необходима для спасения жизни! Во всех остальных случаях придется заплатить. Если потребуется госпитализация, счет возрастет в разы. К сожалению, тут невозможно оптимизировать расходы (только если вы откажетесь от медицинской помощи и решите «потерпеть», что делать практически во всех ситуациях не рекомендуется).

Бархатный сезон: куда поехать искупаться в море?

Но существует способ не разориться даже в том случае, если вам придется обращаться к врачам за границей. Для этого необходимо оформить туристическую медицинскую страховку.

Зачем нужна страховка, и что она дает?

Что такое франшиза?

Принцип «франшизы» предполагает, что страховая компенсирует траты только сверх какой-то суммы, которую берет на себя турист. Например, вы решили, что готовы заплатить за медицинское обслуживание 50 долларов. Если счет из клиники получится больше, все, что свыше 50 долларов, оплатит страховая.

Страховка должна быть оформлена еще до того, как вы въехали на территорию иностранного государства. Если вы этого не сделали заранее, можно оформить страховку и «на месте» с турфирмами, действующими на территории страны пребывания.

Страховка дает возможность покрыть расходы на медицинские услуги за счет выдавшей ее компании.

Важно! Выбирая страховку, внимательно изучите, какие услуги она включает и какие возможности вам дает. Некоторые страховки распространяются только на случаи, которые подразумевают прямую угрозу жизни. А значит, обратившись к врачу с отравлением или вывихом, вы будете вынуждены сами заплатить за визит. Если вы не любите неожиданности и не готовы рисковать, лучше покупать максимальную страховку и включать в нее дополнительные опции.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Обязательно имейте в виду, что страховка будет выплачена только при том условии, что вы действовали так, как предписывает договор.

Как надо действовать:

1. Убедитесь, что ваш случай — страховой (то есть, травма или болезнь подпадают под условия подписанного договора).

2. Обратитесь в страховую компанию (телефон будет указан на самой страховке). Сотрудник проконсультирует, в какие именно учреждения (с которыми заключены договоры) нужно обращаться, чтобы потом компенсировать затраты. В случае необходимости окажет помощь в общении и транспортировке вас до места.

3. Прибыв в медицинское учреждение, еще раз уточните, работает ли она с вашей страховой, подпадает ли ваш случай под условия страховки. Покажите документ и предупредите, что вас интересуют только те процедуры, стоимость которых он покрывает. Иногда клиники, пользуясь тем, что туристы плохо знают язык, включают в счет множество ненужных сопутствующих процедур, за которые платить отдыхающему придется уже из своего кармана.

4. Медицинские услуги оплачиваются по страховке. Но в некоторых случаях туристу приходится самостоятельно приобретать лекарства. Тогда необходимо сохранить чеки и рецепты врача, чтобы страховая компенсировала затраты после возвращения.

Что делать, если за границей вы остались без документов?

В каких случаях страховка не будет действительна

Вы удивитесь, но таковых достаточно много. Вот самые распространенные:

1. Хронические заболевания

Страховые опасаются, что клиенты будут пользоваться «бесплатным» медицинским обслуживанием и требовать полноценное обследование для уточнения своего состояния здоровья. Поэтому многие компании не включают обострения хронических заболеваний в свои договоры.

Также могут не компенсировать расходы в том случае, если вы заболели до отъезда.

2. Алкогольное опьянение

Одна из самых распространенных причин. Если вы получили травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, страховая снимает с себя обязательства. Лечиться придется за свой счет.

Впрочем, некоторые страховые компании предлагают защититься от травм «под алкоголем» — конечно, за дополнительную плату.

3. Солнечные ожоги

Почти все страховые компании отказывают туристам с такой «травмой». Некоторые предлагают этот страховой случай как дополнительную опцию — естественно, это делает страховку более дорогой.

4. Беременность

Большинство страховых предлагают беременным (со сроком больше 8 недель) отдельные программы. Если эту опцию туристка не выбрала, лечить все недомогания, связанные с ее состоянием, она будет за свой счет.

5. Теракт, военные действия

Если на территории страны, в которой вы отдыхаете, случится вооруженный конфликт или террористический акт, с последствиями вы будете разбираться за свои деньги. Это подпадает под определение форс-мажора, и страховые компании отказываются его оплачивать.

6. Отсутствие документов, которые подтверждали бы ваши расходы

Если вы обратились в клинику, получили лечение, но не сохранили все документы, которые подтверждают это, страховая откажет в возмещении расходов на том основании, что вам нечем их подтвердить.

Спортивная страховка

Если вы планируете активный отдых, хотите заниматься спортом во время отпуска, особенно каким-то экстремальным видом, необходимо оформлять отдельную страховку.

Например, если при поездке на горнолыжный курорт вы выбрали обычную страховку и на склоне сломали руку, затраты на лечение вам не компенсируют!

Такая страховка дороже, но зато вы сможете сэкономить на лечении. Это важно, особенно с учетом того, что спорт гораздо травматичнее, чем обычный осмотр достопримечательностей.

Подведем итог!

Страховка туристу необходима в любом случае. Хотя бы потому, что ее оформления требуют для выдачи визы. Часто туристы выбирают самый недорогой вариант — «такой, чтобы только визу дали». Это подходит только в том случае, если они готовы взять на себя финансовые расходы за все возможные обращения к врачу. Если же вы желаете «подуть на воду», оформляйте расширенную страховку, с учетом всех обстоятельств вашего отдыха. Внимательно изучите опции той компании, которую выбрали, читайте мелкий шрифт в договорах. Кстати, если вы не хотите самостоятельно разбираться в этих тонкостях, можно обратиться к посредникам, которые подберут для вас оптимальную страховку.

Туристическая страховка

Отвечаю за развитие страховых продуктов в Сравни.ру. Помогаю клиенту удобно и просто приобрести тот страховой продукт, который действительно нужен именно ему.

Недорогие туристические страховки как правило имеют минимальный набор рисков и лимит страховой суммы, необходимый для получения визы. Если во время путешествия вы планируете активный отдых или занятия экстримальными видами спорта, необходимо при выборе страховки это указать и желательно включить в покрытие риск несчастный случай, чтобы в случае травмы страховая компания выплатила дополнительную денежную компенсацию. Не все базовые полисы защитят от обострения хронического заболевания, поэтому важно при выборе страховки обращать внимание на то, что включено в покрытие, особенно, если отправляетесь в путешествие с родителями или детьми. Помощь при аллергических реакциях, солнечных ожогах, алкогольном опьянении, в случае осложнений по беременности – это всё и не только можно включить в страховку за дополнительную плату, а какие-то риски могут уже входить в базовый пакет. Не поленитесь изучить предложения страховых компаний и выберите наиболее актуальное для вашего путешествия. К тому же с нашим сервисом сравнить и выбрать стало гораздо легче. Приятных путешествий.

Что важно знать о страховке для выезда за границу

Стоимость оформления полиса при выезде за рубеж зависит от:

• возраст путешественника. Ключевой критерий, определяющий цену страховки. Чем более пожилым является турист, тем она выше;
• продолжительность запланированного пребывания за границей;
• маршрут туристической поездки и перечень стран, которые планируется посетить;
• цель поездки. Если речь идет об активном отдыхе, связанном, например, с экстремальными видами спорта, стоимость страховки заметно увеличивается;
• величина страхового покрытия;
• присутствие в соглашении со страховой компанией франшизы. Представляет собой часть расходов, которые страхователь оплачивает самостоятельно. Позволяет существенно сократить общую стоимость страхования.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Зачем пользоваться Сравни.ру?

Нашим сайтом воспользовалось уже огромное число путешественников. Почему стоит покупать полис у нас:

• безопасность нашего сервиса;
• огромный выбор предложений;
• быстрый расчет стоимости;
• привлекательная цена;
• удобный процесс оформления полиса;
• возможность самостоятельно собирать страховые риски в полис;
• своевременная отправка документа на вашу почту;
• наличие интересных акций и промокодов;
• поддержка и забота о клиентах.

Страховой полис обеспечит Вас медицинским обслуживанием при болезни или травме. Даже в базовом варианте полис покроет: вызов врача или скорой помощи, лечение в стационаре, экстренные операции (за исключением хронических болезней) и транспортные расходы.

Какие страховые риски включить в страховку?

Стандартный туристический полис может включать:

• медицинскую страховку;
• страхование от невыезда;
• страхование гражданской ответственности туриста.

Медицинская страховка предусматривает следующие риски:

• получение амбулаторного и стационарного лечения при наступлении экстренной ситуации со здоровьем туриста;
• экстренные стоматологические услуги;
• перевозка путешественника в расположенную поблизости клинику;
• транспортировка туриста на родину;
• перевозка останков в случае гибели путешественника.

Типовые риски страховки от невыезда:

• болезнь или смерть путешественника;
• выявление противопоказаний для выезда за границу;
• досрочное возвращение на родину из-за госпитализации или смерти близкого человека;
• возникновение ситуации, когда требуется срочное присутствие застрахованного лица на родине – пожар, затопление, ограбление имущества и другие подобные случаи;
• страхование багажа от стихийных бедствий, кражи, преднамеренной порчи и других аналогичных ситуаций;
• задержка рейса или другие сбои в предоставлении услуг авиа или ж/д транспорта.

Риски при страховании гражданской ответственности туриста:

• порча имущества или снаряжения, взятого напрокат, в процессе занятий экстремальными видами спорта;
• столкновение или другие виды ущерба здоровью других путешественников.

Какими преимуществами обладают страховые компании?

• Тинькофф – лидер рейтингов по уровню клиентского сервиса. Урегулирование часто происходит по WhatsApp.
• Ингосстрах – если у застрахованных есть хронические заболевания, то при их обострении страховая компания может отказать. Обязательно указывайте на сайте дополнительный риск, особенно, если точно знаете, что у туриста есть хронические заболевания (сердце, легочные болезни, гипертония и т.д).

• ЕРВ – полисы ЕРВ обычно самые дорогие, но их покрытие самое обширное. Даже в базовых вариантах покрываются аллергические реакции, солнечные ожоги, задержка рейса от 3х часов.

• АльфаСтрахование – страховое покрытие достаточно полное. Даже в базовом варианте страховым случаем признается вирусная инфекция, вызванная коронавирусом.

• Ренессанс-Страхование, Зетта – полисы этих страховых компаний являются хорошей комбинацией стоимости и страхового покрытия. Все компании покрывают 100% страховой суммы при классических заболеваниях, но имеют ограничения в случаях, связанных с хроническими заболеваниями, экстренной стоматологией (покрытие от 150 до 300$, чего часто не хватает. Не покрывают аллергические реакции).

• УралСиб – базовый полис покрывает расходы на организацию и проведение поисково-спасательных операций, что особенно актуально для горнолыжников и для путешествий по труднодоступной местности.

• Согласие – оплатит вынужденное проживание в гостинице после стационарного лечения или из-за карантина.

• Allianz – имеет собственную службу медицинского сервиса Allianz Global Assistance. Более 400 000 клиник по всему миру. Высокое качество обслуживания и надежность.

• ЕРВ, Ингосстрах – покроют лечение, если у вас в крови, при наступлении страхового случая, обнаружат алкоголь, если будет указан риск «помощь при алкогольном опьянении»

• Ресо – возместит визит родственника застрахованного, при госпитализации свыше 10 суток

• Сбербанк – при выборе риска «горные лыжи» возместит затраты на SkiPass. Если, в результате страхового случая, вы не сможете им воспользоваться; покроет стоимость спортивного оборудования, если оно пострадало при перевозке в самолете.

Что делать, если произошел страховой случай?

Порядок действий, которые следует предпринимать при наступлении страхового случая по полису ВЗР, выглядит следующим образом:

• в первую очередь, необходимо сразу же известить страховую компанию;
• при этом крайне важно передать все контактные данные страхователя – ФИО, номер телефона, реквизиты договора и полиса, адрес нахождения и обстоятельства наступления страхового события;
• для подтверждения понесенных расходов обязательно сохраняются все документы и справки, полученные в процессе оказания медицинской помощи;
• для получения страхового возмещения все документы должны быть скомпонованы в единый пакет и предоставлены в страховую компанию.

Почему могут отказать в страховой выплате?

Практика показывает, что далеко не всегда удается получить страховое возмещение даже при оформлении полиса ВЗР.

Типичные причины отказа в выплате компенсации:

• получение травмы во время занятий спортом или активного отдыха (если такой пункт не включен в полис в качестве отдельного страхового риска);
• обострение заболеваний, носящих хронический характер и не указанных в процессе оформления страховки;
• наступление страхового случая в результате алкогольного опьянения туриста;
• страховое событие, ставшее результатом беременности сроком от 8 недель. В этом случае стандартный полис не покрывает расходы на медицинскую помощь;
• ущерб здоровью, полученный в результате солнечных ожогов;
• попадание в ДТП без документов;
• включение в страховой полис франшизы, в соответствии с правилами которой расходы оплачиваются клиентом самостоятельно и за свой счет;
• наступление страхового случая в результате военных действий или теракта;
• неправильные действия страхователя при наступлении страхового события;
• отсутствие документов, подтверждающих получение медицинской помощи или несение других расходов, которые могут быть компенсированы страховой компанией.

Как выбрать надежный ассистанс?

Ассистанс – это сервисная служба, которая выступает посредником между страховой компанией и клиентами. Она оказывает услуги туристам за рубежом по полису страховой компании. Телефон или номер аккаунта ассистанса указан в вашем полисе.

При оформлении полиса для выезда за границу мы рекомендуем ознакомится с ассистансами, потому что правильнее всего выбирать страховку в связке «Страховая компания – Ассистанс».

Приведем топ 4 лучших связок «ассистанс: страховая компания»:

Сотрудничает с: ERV

• Быстрое направление в больницу;
• Оплата крупных счетов;
• Помощь в случаях, которые не являются страховыми рисками в других компаниях – беременность до 31 недели, преждевременные роды, помощь новорожденным, клиентам в состоянии алкогольного опьянения и пострадавшим при терактах.

1. AXA Assistance

Сотрудничает с: ERGO, РЕСО-Гарантия

• Вызов врача на дом, что, как правило, не принято в некоторых странах (пр.: Таиланд);
• Быстрое направление в медицинское учреждение.

1. Allianz Global Assistance

Сотрудничает с: Allianz, СК Абсолют

• Огромный опыт, более 80 лет;
• Большая сеть филиалов – в 34 государствах;
• Возможность вызова врача на дом;
• Нет необходимости оставлять финансовый залог.

1. SavitarGroup

Сотрудничает с: Абсолют Страхование, Гайде, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб, ERGO

• Быстрое принятие решений;
• Быстрая оплата лечений;
• Готова оплатить вынужденное пребывание в гостинице из-за госпитализации.

Рейтинг был составлен на основе отзывов путешественников и данных показателей:

• Скорость оказания медицинской помощи.
• Качество больниц и квалификация предлагаемых докторов.
• Оплата и возмещение расходов на лечение.

На какой срок можно оформить полис?

По сроку действия страховки различают два вида полисов для путешественников.

Первый предусматривает заключение договора только на время поездки. Такой вариант выгоднее в том случае, если турист совершает одно путешествие в год.

Второй вариант – оформление годичного полиса, действие которого распространяется на все поездки за границу в течение 12 месяцев. Такой вид страховки оказывается заметно более выгодным при выполнении нескольких условий:

• грамотное составление договора и учет всех возможных или наиболее вероятных страховых случаев;
• совершение в течение года нескольких зарубежных вояжей;
• возможность спланировать поездки заранее, что позволяет определить примерный круг стран для посещения.

Нужно ли распечатывать страховой полис?

Наличие распечатанного страхового полиса является обязательным условием обращения в визовый центр или консульство. Если речь идет об отношениях с клиникой или другим медицинским учреждением в ходе путешествия, также лучше иметь под рукой бумажный вариант документа.

В крайнем случае – сохраненный в мобильном приложении полис в электронном формате. Но все-таки основной рекомендацией любой страховой компании выступает распечатка страховых документов непосредственно перед путешествием.

Страховка за границу

Самое главное в туристической страховке – это «медицинские расходы», т.е. основа полиса. Именно в рамках медицинских расходов будут оказываться услуги. Сравни.ру крайне рекомендует оформлять полис не на минимальную страховую сумму (обычно это 35 000$), а хотя бы на 50 000 $. Стоимость такого полиса всего на 5-10% выше, но зато при серьезном лечении суммы покрытия точно будет достаточно. Вам ничего не придется доплачивать из своего кармана, поскольку медицина за рубежом очень дорогая.

Туристическая страховка: все правила и нюансы, которые нужно знать путешественнику

Без страховки вам не дадут визу в Шенгенскую зону, в Болгарию, Румынию, Республику Кипр, Черногорию, Хорватию, Канаду, Новую Зеландию, Японию, некоторые страны Азии, Африки, Латинской Америки.

Для получения нужного полиса уточните на сайте посольства страны требования к страховке. Так, для Шенгенской зоны минимальная сумма страхового покрытия составляет 30 тысяч евро. В остальном же для оформления визы достаточно самого простого полиса, который легко получить онлайн.

Для компенсации затрат на лечение

Рассказы о дорогой медицине за рубежом — вовсе не пустые страшилки с целью снизить поток эмигрантов. Обращение к врачу по поводу травмы или приступа аппендицита обойдётся в солидную сумму. Чтобы не разориться, лучше заранее купить страховку. Если правильно её выбрать, можно компенсировать значительную часть затрат.

Для возмещения ущерба

Страховка поможет компенсировать потерю багажа или возместить затраты на отпуск, в который так и не получилось поехать.

Какие пункты есть в страховке

Страхование здоровья

Базовый вариант страховки подойдёт тем, кто уверен в своём здоровье и опасается только форс-мажоров. Его также будет достаточно для получения визы. Базовая комплектация полиса включает в себя:

• вызов врача в случае болезни;
• амбулаторное лечение;
• пребывание и лечение в больнице;
• транспортировку к врачу или в больницу;
• медицинскую транспортировку из-за границы;
• возмещение расходов на лекарства по рецепту;
• возмещение расходов на телефонные переговоры с сервисным центром;
• репатриацию в случае смерти.

Базовый пакет также может включать экстренную стоматологию на случай острой боли или травмы.

Опции

1. Оплата проезда застрахованного лица до места жительства после лечения в больнице. Из-за болезни вы можете пропустить самолёт, на который у вас были куплены билеты. Этот пункт в страховке позволит попасть домой, даже если денег на новый проездной документ у вас нет.

2. Оплата проезда сопровождающего лица до места жительства после лечения в больнице. Если неравнодушный спутник предпочёл остаться с вами до выздоровления, то он также сможет вернуться домой по страховке.

Лучше уточнить в страховой компании, кто будет считаться сопровождающим лицом.

Обычно это человек, который вписан с вами в турпутёвку. Можно также подтвердить сопровождение билетами на один рейс, документами о проживании в одном отеле.

3. Оплата проживания застрахованного лица до отъезда после лечения в больнице. Если на рейс вы поедете не сразу из больницы, нужно будет где-то остановиться, и ваш ночлег покроет страховка.

4. Оплата проезда и проживания третьего лица в случае чрезвычайной ситуации с застрахованным. Это два отдельных пункта, которые могут пригодиться, если вам для выздоровления необходим кто-то, кто не заявлен в вашем страховом полисе как сопровождающий.

5. Оплата проезда домой несовершеннолетних детей застрахованного. Если застрахованное лицо заболеет, получит травму или погибнет, его дети будут отправлены на родину за счёт страховки.

6. Оплата проезда домой в случае внезапной болезни или смерти родственника. Проблемы со здоровьем могут случиться не только у путешественника, но и у членов его семьи, оставшихся дома. Этот пункт в страховке поможет не ждать самолёта, на который уже куплен билет, а вылететь ближайшим рейсом.

Так может выглядеть стандартный страховой полис. Он должен быть заверен печатью и содержать номер, по которому нужно звонить при наступлении страхового случая. support.nemo.travel

7. Временное возвращение застрахованного домой. Если поездка длится более трёх месяцев, застрахованное лицо сможет съездить домой в случае болезни или смерти родственника, а затем вернуться и продолжить путешествие.

8. Помощь в результате терактов. Травмы и увечья, полученные в результате теракта, не попадают под действие базового пакета страховки, поэтому для путешествий в страны, где риск стать жертвой радикалов велик, лучше доплатить за эту опцию.

9. Помощь в результате стихийных бедствий. Природные явления относятся к форс-мажорам, а потому также не входят в базовый пакет. Страховать себя от смерча, урагана, наводнения и цунами нужно дополнительно.

10. Купирование обострения хронических заболеваний. Если у вас есть хронические заболевания, которые периодически проявляются, лучше предусмотреть купирование приступа заранее. Стоит учесть, что страховка в большинстве случаев покроет только снятие симптомов обострения, в неё не входят лечение и восстановление. Когда будете оформлять полис, внимательно просмотрите список болезней, которые не входят в перечень страховых случаев, чтобы убедиться, что вам не откажут в выплатах.

Хроническое заболевание и инвалидность, по мнению страховщиков, разные вещи. Поэтому страховую компанию необходимо оповестить о статусе инвалида.

11. Купирование аллергических реакций. Эта опция поможет получить выплаты за медицинские манипуляции в случае аллергии на укусы насекомых или морских обитателей, негативную реакцию на пищу, воду в море и бассейне, пыльцу растений или солнце (исключая солнечные ожоги).

12. Помощь при солнечных ожогах. Актуальная опция для стран с палящим солнцем, где обгореть может самый толстокожий турист. Без страховки придётся лечиться подручными средствами.

13. Первая помощь при онкозаболеваниях. Важный пункт для лиц с онкологией, помощь которым не входит в базовый полис, но может понадобиться в любой момент.

14. Помощь при наличии алкогольного опьянения. Самый хитрый пункт, который стоит добавить в полис многим отдыхающим. Не обязательно напиваться. Достаточно, чтобы алкоголь был обнаружен при анализе крови. Поэтому выбор простой: или не пить, или доплатить.

Спиртное в крови лишает вас права на выплаты по базовому страховому полису.

15. Занятия спортом и активный отдых. Если вы получите травму, катаясь на лыжах или скутере или покоряя горные вершины, то страховая откажется компенсировать лечение по базовому пакету. Чтобы получить выплаты, нужно заранее указать в заявке на полис, что вы планируете отдыхать активно. Разумеется, это отразится на итоговой стоимости страховки. Причём будет иметь значение, занимаетесь ли вы спортом как любитель или как профессионал. Для особых случаев можно внести в полис поисково-спасательные мероприятия и эвакуацию вертолётом.

16. Страхование на случай осложнения беременности. Если беременная сломает в путешествии ногу, расходы на гипс покроет и обычный полис. Однако все проблемы, связанные с интересным положением, в базовую версию не входят — нужно прописывать их в страховке отдельно. Компании выдают полисы на разные сроки: до 12 недель, либо до 24 недель, либо до 31 недели. На более поздний срок обычно не страхуют.

17. Работа с повышенным риском. Если вы получите травму во время работы, а у вас только базовый полис, то страховая компания не будет покрывать ваши расходы. Для трудовой деятельности нужно внести в договор дополнительный пункт.

18. Страхование от несчастных случаев. Эта опция никак не связана с оказанием медицинской помощи, но предусматривает, что при несчастном случае вы получите дополнительную компенсацию.

Страхование имущества

Вы можете застраховать от потери багаж или документы. В этом случае вам выплатят деньги на покупку необходимых вещей или на восстановление бумаг. Если вы путешествуете на своей машине, можно добавить в полис соответствующий пункт. Тогда страховая компания оплатит буксировку транспортного средства в случае поломки или возместит ущерб от ДТП или угона.

Страхование от невыезда

Путешественник может застраховаться на случай задержки вылета и получить компенсацию за то, что не успел на стыковочный рейс или вынужден был потратиться на что-то дополнительно. Ещё один вариант — страховка от невыезда. Если вы заболели накануне путешествия, или вам отказали в визе, сможете вернуть потраченное на тур.

Страхование гражданской ответственности

Вы можете застраховаться на случай, если нечаянно повредите чужое имущество или причините вред здоровью другого человека. Стоит рассчитывать на компенсацию, если вы, например, въехали в кого-то на лыжах, наступили на ногу и сломали мизинец, сбили прохожего велосипедом. А вот за устроенное вами ДТП, если вы были за рулём мотоцикла или автомобиля, придётся расплачиваться самостоятельно.

Отдельным пунктом можно вписать в полис оказание юридической помощи на случай, если вы по незнанию нарушите законы страны.

Что стоит включить в страховку

Среднестатистическому путешественнику

Если вы самонадеянный турист без хронических болезней, отправляетесь в непродолжительный отпуск и вас не пугает потеря багажа, достаточно будет базового полиса страхования. При этом тем, кто планирует пить вино у подножия Эйфелевой башни, веселиться на Октоберфесте или вкусить прелесть турецкого all inclusive, лучше добавить в полис пункт про оказание помощи при алкогольном опьянении.

Беременной женщине

К базовому пакету нужно обязательно добавить опцию «страхование на случай осложнения беременности». Даже если вы прекрасно себя чувствуете и врач одобрил поездку, изменение климата, атмосферного давления, перелёт и множество других факторов могут иметь последствия. Лучше переплатить за страховку, чем попасть в долговую яму из-за больничных счетов.

Туристу с хроническими заболеваниями

Отталкивайтесь от своего заболевания. Возможно, в полис следует включить не только купирование приступа, но и опции вроде оплаты возвращения домой после лечения.

Путешественнику с инвалидностью

Инвалиду, чтобы оформить полис, лучше пообщаться со страховым агентом онлайн или офлайн. Стоит дотошно выяснить, какие пункты договора покрывают страховые случаи для человека его статуса, а какие — нет. Все договорённости, разумеется, должны быть максимально прозрачно отражены в договоре. Иначе есть риск остаться без компенсации.

Туристам с детьми

Если на себе можно попробовать сэкономить, то маленьких детей, особенно посещающих страну назначения впервые, лучше застраховать на случай ожогов и аллергий.

Пенсионерам

О возрасте страховую компанию нужно будет уведомить при формировании заявки на полис. Как правило, до 65 лет человек не попадает в группу повышенного риска по здоровью. Потом стоимость страхования будет расти вместе с возрастом.

При оформлении полиса стоит ориентироваться на состояние здоровья и дополнительные факторы. Так, если пенсионер путешествует с ровесником и ему в любой момент может потребоваться медицинская помощь, лучше предусмотреть в полисе проезд и проживание третьего лица, чтобы кто-то более молодой и бодрый смог решать проблемы на месте.

Нужна ли страховка для путешествий по России

Экстренную медицинскую помощь вы можете получить в любой точке России по полису обязательного медицинского страхования. Так что обойтись без дополнительных трат можно. Однако, если вы планируете опасное путешествие, купить дополнительную страховку всё же стоит. Выплаты пригодятся семье, если вы погибнете, или вам, если получите тяжёлые травмы.

Как оформить страховку

1. В туристическом агентстве

Если вы покупаете тур, страховка, как правило, включена в него. Не стоит ждать от неё ничего особенного, это будет базовый пакет. Тем, кто нуждается в дополнительных услугах, стоит отказаться от «встроенного» полиса и получить страховку самостоятельно.

2. В страховой компании

При личном визите

Вам нужно прийти в страховую компанию, пообщаться со специалистом и подписать договор.

Онлайн

Большинство страховых компаний купить страховку онлайн. Алгоритм для каждой организации примерно одинаков. Сначала вы указываете страну, куда направляетесь (или несколько, если оформляете годовой полис), сроки поездки и число людей, на которых оформляется документ.

Затем вам нужно будет выбрать подходящий тариф. Например, в базовом пакете Tripinsurance есть только медицинская и экстренная стоматологическая помощь, а уже в стандартном пакете учтено большинство страховых случаев, касающихся здоровья.

Остаётся только вписать в полис всех путешественников и контактные данные получателя полиса.

3. Через специальные сервисы

Существуют сервисы, которые позволяют выбрать лучшее предложение среди нескольких страховых компаний. Они помогут найти полис, который удовлетворит ваши потребности и при этом будет стоить меньше, чем если бы вы пошли к первому попавшемуся страховщику.

Cherehapa.ru

Алгоритм поиска полиса схож с тем, что предлагается на сайтах страховых компаний. Вам предложат выбрать страну, срок поездки и количество туристов. Отдельно стоит обратить внимание на возможность выбрать страховщика, который выдаст вам полис, даже если вы уже путешествуете.

Далее нужно будет ввести ваш возраст. Если вы пенсионер, сервис порекомендует, на какие пункты стоит обратить внимание.

Затем выберите сумму страхования и дополнительные услуги.

В итоге в списке слева останутся только те компании, которые подходят под ваш запрос. Осталось изучить их предложения, выбрать оптимальное и купить полис.

Сравни.ру

По аналогичному алгоритму работает подбор полиса от «Сравни.ру». Вводите страну назначения, срок поездки и данные путешественников.

Выбираете нужные опции.

Сравниваете предложения, выбираете оптимальное и оплачиваете полис.

Что нужно учесть при оформлении страховки

Исключения из страхового покрытия

Обратите внимание на этот пункт в договоре. Именно в нём содержится информация, на которую будет ссылаться страховая компания, отказывая в выплате. В соответствии с ней вы решите, не стоит ли выбрать другой полис или другого страховщика.

Размер франшизы

Франшиза — это часть выплат, которую страховщик удержит при компенсации лечения или ущерба. Она является своеобразной договорённостью с туристом о том, что тот готов взять на себя часть затрат на лечение. За это компания снизит стоимость страховки.

Франшизу назначают в виде процента от положенных вам денег или фиксированной суммы. Так, если вы сломаете ногу и услуги врача обойдутся в 50 долларов, а франшиза составляет 30 долларов, то вам возместят 20. Если же франшиза составляет 100 долларов, то рассчитывать на компенсацию не придётся.

Соответственно, если выплаты небольшие, выгоднее франшиза в процентах, если большие — в фиксированной сумме.

Франшиза не обязательный пункт в договоре о страховании. Например, для стран Шенгенской группы обязательна страховка без неё.

Как получить выплаты по страховке

За рубежом при наступлении страхового случая вы будете иметь дело с сервисной компанией (ассистансом), которая сотрудничает с вашим страховщиком. Её телефонный номер и номер полиса страхования должен всегда находиться под рукой. Не обязательно учить их наизусть, но сохранить в заметках телефона желательно.

Если вы потеряли документ или забыли номер полиса, звоните в страховую компанию. Там напомнят нужные цифры.

Сам полис лучше сфотографировать и хранить в телефоне или просто скачать на устройство электронный документ.

Если страховой случай наступил, первым делом нужно звонить в сервисную компанию. Именно её сотрудник будет принимать решение, в какую клинику вам нужно обращаться, организует доставку до больницы и в целом будет координировать ваши действия. Не стоит переживать, если вы не знаете языка страны пребывания: скорее всего, собеседник будет говорить на русском.

В этой схеме есть одно исключение: если возникла прямая угроза жизни, звонить нужно сразу в экстренную помощь. И только после этого связывайтесь с ассистансом.

Страховщик может или напрямую компенсировать ваше лечение больнице, или возместить вам расходы на лечение. В первом случае достаточно следовать указаниям сервисной компании и обойтись без самодеятельности: не вызывать врача без ведома ассистанса, не соглашаться принимать прописанные лекарства без консультации с ним (если страховщику покажется, что медикаменты не были необходимы, то он может отказать в компенсации).

Во втором случае нужно будет по возвращении обратиться в страховую компанию с пакетом документов, в который войдут:

• полис;
• письменное заявление о наступившем страховом случае;
• все медицинские документы;
• счета за транспортировку пациента к месту оказания медпомощи и обратно;
• чеки, подтверждающие, что услуги оплачены;
• счёт за звонок в сервисную службу.

Стоит проверить, документы на каких языках принимает ваша страховая компания. Если только на русском, то придётся предоставить переводы, заверенные нотариусом.

Читайте также

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

10 главных вопросов про страхование путешественников

От чего стоит застраховаться путешественнику, чтобы за границей чувствовать себя спокойно? На какую сумму страховать свое здоровье и сколько денег брать с собой на случай, если оплачивать лечение придется самостоятельно? Можно ли самому покупать лекарства и оплатит ли эти траты страховая? Отвечаем на эти и другие вопросы про страхование путешествующих.

1. Любое ли лечение за границей покрывает полис выезжающего за рубеж (ВЗР)?

Базовая страховка обычно включает непредвиденные расходы на оказание медуслуг в случае травмы или внезапного заболевания. Стоит обратить внимание на то, покрывается ли полисом обострение хронических заболеваний (в некоторых компаниях покрывается, но ограниченно — в размере 3—15% от страховой суммы), госпитализация (также могут быть ограничения по страховой сумме) и экстренные операции. Плановые операции, естественно, в страховку ВЗР не входят.

Транспортировка застрахованного в медучреждение или на родину и расходы на оказание экстренной стоматологической помощи также могут быть включены в страховку, но это необходимо проверить до того, как вы пересекли границу, а лучше до того, как заплатили за полис.

В любом случае все медуслуги оказываются в рамках страховой суммы. Стандартная минимальная страховая сумма (необходимая для получения визы в страны Шенгенской группы) составляет 30 тыс. евро.

Страховщики рекомендуют покупать полис с расширенным покрытием — на 100—150 тыс. евро, так как серьезная операция и несколько дней стационара в Европе или США «съедят» эту сумму очень быстро. Буквально на днях ВСК выплатила за длительное лечение клиента в Таиланде (он попал в ДТП) рекордную сумму 5 млн рублей (80 тыс. долларов). Полностью оплатить лечение и возвращение на родину компания смогла, поскольку турист купил полис с покрытием в 100 тыс. евро. Стоимость такой страховки не сильно выше базовой, но она, увы, может пригодиться.

Заключая договор, посмотрите, что включено в покрытие, чтобы не рассчитывать на страховку в случаях, когда она не предусмотрена. Например, солнечные ожоги или аллергия в классический «голый» полис ВЗР могут быть не включены. Пластические операции, роды, лечение онкозаболеваний обычным полисом не покрываются.

2. Включает ли полис ВЗР страхование от несчастного случая?

Базовая страховка, как правило, не включает страхование от несчастного случая (НС), поскольку она является аналогом ДМС и подразумевает лечение, а не денежную компенсацию. Однако в классический полис ВЗР можно включать и НС. Если вы планируете активный отдых и занятия высокорисковыми видами спорта, лучше приобрести специализированную страховку.

3. Как вызвать врача, если наступил страховой случай по ВЗР?

В любом случае необходимо звонить ассистансу, телефон или номер аккаунта в Skype которого указан в полисе. Многие страховые компании сейчас уже предоставляют клиенту возможность связаться с ассистансом бесплатно, но лучше все-таки уточнить стоимость звонка — известны случаи, когда разговор с оператором влетал в копеечку. Работающий в стране, где вы находитесь, партнер вашего страховщика либо самостоятельно вызовет вам специалиста, либо подскажет, в какое медучреждение нужно обратиться с вашей проблемой.

4. Можно ли получить впоследствии возмещение, если приходится самостоятельно оплачивать лечение?

Можно, если лечиться самостоятельно вам разрешил ассистанс. Без согласования со страховой делать это рискованно. Иногда ассистанс даже рекомендует так поступить, если нет возможности оперативно подобрать врача или оплатить лечение. В таком случае вы должны собирать все чеки и медицинские документы, а по возвращении обратиться в страховую для оформления компенсации. Но для этого необходимо иметь с собой соответствующую сумму на лечение.

Специалисты компании «Зетта Страхование» подсчитали, что средний чек на лечение туриста за рубежом в 40 раз выше стоимости страхового туристического полиса, причем болеть в Европе дороже, чем в Африке и Юго-Восточной Азии, но страховой полис в страны Шенгенской группы обойдется дешевле.

Самый большой средний чек за госпитализацию в Шенгенской зоне компания зафиксировала в 2018 году в Италии. Самая крупная выплата составила 1,4 млн рублей за операцию и реабилитацию туриста, пострадавшего в результате неудачного горнолыжного спуска. Средний чек за лечение в итальянском госпитале составляет 316 тыс. рублей, а средняя стоимость амбулаторного лечения в Италии, Германии и Испании — около 13 тыс. рублей, во Франции — 14 600 рублей.

Стоимость репатриации в среднем составила: из стран Юго-Восточной Азии более 450 тыс. рублей, из стран Африки около 150 тыс. рублей.

5. Возмещает ли страховая расходы на лекарства?

Возмещает, если они выписаны врачом и согласованы ассистансом. Рецепты и чеки сохраните: их, скорее всего, потребуется предъявить страховщику по возвращении.

6. Какие дополнительные опции к базовой страховке имеет смысл приобретать?

Сейчас к страховке ВЗР можно докупить множество опций — страховку от невыезда, страхование багажа, от задержки рейса. Можно отдельно застраховаться от того, что вы не успели на стыковочный рейс, что чаще всего является следствием задержки первого рейса, от утраты или хищения документов, а также гражданскую ответственность перед третьими лицами. Можно также включить в полис юридическую помощь за рубежом. Что из этих опций вам нужно, а что нет, решать придется самостоятельно.

Группа «Ренессанс страхование» разработала максимально комфортное решение для путешественников на время перелета. Теперь каждый клиент anywayanyday.com вместе с покупкой билета может оформить в один клик пакет «На время перелета», включающий размещение в бизнес-зале аэропорта, если рейс был задержан более чем на три часа. Компания решает вопросы размещения клиента, его отдыха и питания во время ожидания рейса в режиме онлайн.

7. Что подразумевает страхование от невыезда?

Эта страховка поможет снизить финансовые потери при отказе в выдаче визы, травме или заболевании (и самого путешественника, и его близких родственников). Страховым случаем также признаются повреждение имущества при пожаре, затоплении или стихийном бедствии, призыв в армию, участие в судебном процессе, уход из жизни застрахованного. Все эти события необходимо подтвердить документально.

При включении этой опции страховая компенсирует расходы на билеты, отель, консульский сбор и стоимость оформления въездной визы.

Банкротство туроператора, у которого вы покупали тур, данным видом страховки не покрывается.

8. Зачем страховаться от задержки рейса?

При страховании от задержки рейса страховщик компенсирует затраты на напитки и питание (некоторым страховщикам нужно предоставить чеки, кто-то выплачивает фиксированную сумму при задержке свыше четырех часов), а в случаях длительной задержки — проживание в гостинице, трансфер из аэропорта в гостиницу.

Стоит иметь в виду, что часть рисков по отмене или задержке поездки компенсируется перевозчиком. Нет смысла дублировать эти опции страховкой. С другой стороны, некоторые страховщики упростили выплаты по страховке от задержки рейса до такой степени, что сами уведомляют клиента о наступлении страхового случая и сами автоматически перечисляют возмещение на указанную при покупке полиса банковскую карту.

Если вы решите воспользоваться и той и другой компенсацией, имейте в виду, что из суммы, которую выплатит страховая, будет вычтена та, которую вы уже получили от авиаперевозчика. Это же правило действует при страховании багажа.

Некоторые компании, например «АльфаСтрахование», автоматически отслеживают задержки авиарейсов своих клиентов, купивших данный полис. При наступлении страхового случая не нужно собирать документы и тратить время на ожидание выплаты — деньги моментально поступят на вашу карту.

9. Зачем страховать багаж, если авиакомпания выплачивает компенсацию?

При утере багажа для выплаты возмещения необходимо предъявить в страховую компанию багажную бирку и справку от аэропорта/перевозчика. И страховщик, и перевозчик выплачивают фиксированную сумму за килограмм веса багажа, если вы не составляли опись. Однако выплаты по страховке обычно в несколько раз выше тех, что можно получить от авиакомпании.

10. Я не собираюсь никому причинять вред, зачем мне страховать свою ответственность?

Страхование гражданской ответственности в связи с причинением вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц — один из самых распространенных видов страхования в Европе, но у нас он только начинает приживаться. Защита по данному риску распространяется только на случаи, когда претензия о возмещении ущерба предъявлена застрахованному в письменной форме. Страховка не покрывает нанесение вреда арендованному имуществу (например, если вы взяли напрокат автомобиль, скутер или водный велосипед) и компенсацию морального вреда пострадавшему.

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt