Список надежных банков Испании: лидеры в 2022 году

Список банков Испании. Лучшие банки Испании для работы с нерезидентами

Самый тяжелый в современной истории Испании финансово-экономический кризис, нанес мощный удар по банковскому сектору страны.

Одним банкам Испании пришлось существенно сократить объемы работы, другие были вынуждены пойти на слияние с более крупными кредитными учреждениями, фактически став их филиалами. Наконец, третьи, самые мелкие и обладавшие наименьшим запасом прочности, и вовсе прекратили свою деятельность, навсегда исчезнув с банковской карты Испании.

Однако в стране осталось достаточно финансовых заведений, продолжающих работать и приумножать свой капитал. При этом некоторые из них представляют собой лучшие банки Испании для работы с нерезидентами.

Рейтинг банков Испании

Каждый год в стране составляется рейтинг банков Испании. Некоторые из этих рейтингов носят официальный характер, хотя большинство составляется на мнении признанных экспертов в той или иной области. Каждый рейтинг основывается на целом ряде факторов:

• платежеспособность;
• уровень риска;
• число должников и т.д.

На 2019 год в ЕС уже изучили 48 европейских банков, исходя из их стрессоустойчивости и платежеспособности. В этот список вошли четыре банка Испании:

По прозрачности производимых операций число банков Испании выросло уже до тринадцати, однако распределение мест и показатели получились совершенно иными:

Существуют и другие критерии для формирования рейтинга банков Испании, которые составляют не только официальные органы ЕС, но и общества по защите прав потребителей, престижные зарубежные издания – например, Global Finance, или же сами клиенты.

Качество обслуживания и многолетняя «верность» также влияют на рейтинг банков Испании. Этот показатель основывается на мнении жителей страны, и, согласно исследованию Brand Finance за 2018 год, первая десятка испанских банков выглядела следующим образом (по десятибалльной шкале):

О значимости данного фактора свидетельствует то обстоятельство, что 26% пользователей банка Popular, занимающего 11-е место с показателем 4,22, собираются сменить финансово-кредитное учреждение.

Наконец, еще один рейтинг – наиболее реалистичный и приближенный к жизни – формируют сами клиенты, сотрудничающие с Испанским обществом по защите прав потребителей (OCU), некоторые из нижеприведенных банков имеют свои филиалы только в отдельных автономных сообществах или даже провинциях и неизвестны широкому кругу пользователей.

Крупные банки Испании

Согласно банковскому реестру, на ноябрь 2018 года на территории Испании работало в общей сложности 30 испанских банков. В действительности их число было выше за счет иностранных учреждений и частных банков.

Испанское издание La Vanguardia выяснило, что в тройку крупных банков Испании по популярности у населения входят:

• Banco Santander;
• BBVA;
• Caixabank.

Тем не менее, по суммарному объему активов, в которые входят не только вклады, депозиты, наличные, проценты от ипотек, потребительских кредитов и т. д., безусловными лидерами являются эти три крупных банка Испании, а первые десять выглядят следующим образом:

Еще один момент заключается в том, что недовольные качеством обслуживания испанцы предпочитают переходить не в новые банки, а в те, что входят в так называемую «большую тройку». То есть, пользователи Banco Santander при всем богатстве выбора вместо того, чтобы опробовать новый «продукт», переходили либо в банк BBVA, либо в банк Caixabank.

Помимо всего прочего одним из очевидных преимуществ банка BBVA стало его мобильное приложение, вновь признанное лучшим в мире. К этому моменту число «цифровых клиентов» банка BBVA выросло до 3,6 миллионов человек (почти в два раза, чем годом ранее), и равных ему в мировых масштабах не наблюдается до сих пор.

Лучшие банки Испании по работе с нерезидентами

Правило «клиент всегда прав» далеко не всегда действует при общении с банковскими сотрудниками, особенно, когда это касается работы с лицами, не являющимися гражданами или резидентами Испании.

Это нашло отражение хотя бы в том, что открыть счет в Испании нерезиденту стало чрезвычайно сложно, несмотря на то, что далеко не все иммигранты из России, Украины, Белоруссии или Казахстана собираются таким образом хранить финансовын средства.

Если 7-8 лет назад для открытия счета в испанском банке было достаточно предъявить предварительный контракт на покупку недвижимости или автомобиля, то теперь от иностранных покупателей, не являющихся ни гражданами страны, ни ее резидентами, требуют чрезмерное количество документов, подтверждающих не только состоятельность клиента, но и чистоту происхождения его финансовых средств.

Также для осуществления денежного перевода было достаточно заявить о том, что целью является приобретение недвижимости (не в рамках программы «Золотая виза»), то сейчас испанские банки часто предъявляют завышенные требования к потенциальным покупателям жилья, пытаясь помимо всего прочего выяснить источник происхождения средств.

Узнать подробности о получении Золотой визы или визы инвестора, как ее еще называют, вы можете на странице «ВНЖ за инвестиции».

Тем не менее, ряд финансово-кредитных учреждений идут навстречу гражданам стран, не входящих в ЕС, и сводят к минимуму требования к открытию счета для нерезидентов.

Наиболее лучшими банками Испании по работе с нерезидентами считаются:

• BBVA;
• ING;
• Bankia, Caixabank;
• Sabadell;
• Banco Santander.

В любом случае залогом успеха являются не только документы, но и личный контакт между клиентом банка и обслуживающим его сотрудником.

Как открыть счет в испанском банке: инструкция по применению

Клиенты спрашивают у наших консультантов: как открыть счёт в испанском банке? Для чего это нужно и какие документы требуются? Каким испанским банкам можно доверять? В этой статье мы отвечаем на самые популярные вопросы по данной теме.

Помимо приятного климата, вкусной кухни, доступной недвижимости и всего прочего, Испания может похвастаться развитой банковской системой. Контролирует работу системы и задаёт правила Центральный банк Испании. Это государственное учреждение, ответственное за финансовую политику страны, печатание денег и поддержку банков. В Испании много крупных частных банков, готовых работать с нерезидентами и выдавать кредиты по лояльным ставкам (от 2% годовых). Стоит сказать, что сейчас в Испании, как и во всём мире, наблюдается тенденция по слиянию мелких банков в более крупные. Также меняется внутренняя политика ведущих финансовых организаций: банкиры повышают требования к идентификации клиента и оценке его платежеспособности. Особенно если речь идёт об иностранцах.

Агентство недвижимости Estate Spain сотрудничает с крупнейшими банками Испании, такими как Sabadell, Caixa, Bankinter, ING, Santander, Bankia, ABANCA и другими. Клиенты могут обращаться в испанские банки через нас. Чтобы открыть счёт, взять ипотеку или. Впрочем, обо всём по порядку.

1. Для чего нужен счёт в испанском банке?

Если вы присматриваете жильё на вторичном рынке испанского жилья, тогда счёт в местном банке придётся открывать в любом случае. Потому что “вторичку” в Испании можно купить только через банк. Таковы правила.

Если мы говорим про новое жильё, то “первичку” путем перевода денег из России или другой страны приобрести можно: вы имеете право перечислить средства из российского банка напрямую испанскому застройщику. Но не в случае с ипотекой! Если вам требуется ипотечный кредит, тогда ваш путь всё равно лежит в испанский банк. Да и оплачивать налоги и коммунальные услуги тоже придётся со своего испанского счёта.

2. Как открыть счёт в испанском банке?

Чтобы открыть счёт в одном из банков Испании нерезиденту (без ВНЖ), нужно подготовить установленный пакет документов. А также иметь NIE — идентификационный номер иностранца (о его получении мы написали отдельную статью). Кроме NIE с вас спросят загранпаспорт, справку о доходах и другие бумаги. Список может разниться от банка к банку.

В процедуре нет ничего сложного, но здесь у покупателей возникают сомнения: а что, если я не знаю испанского языка? Куда относить или отправлять документы? Как увериться в их получении? Когда ждать ответ? Если вы тоже задавались такими вопросами — у нас есть для вас хорошие новости. Вы можете прислать документы на наш email для предварительной оценки. После рассмотрения документов в электронном виде оригиналы подаются в выбранный банк Испании. Мы работаем напрямую с руководителями отделов некоторых банков. Предусмотрены счета как для физических лиц, так и для компаний.

Важный нюанс: для открытия счёта нужно перевести документы на испанский язык. Это можно сделать в Испании (около €40 за страницу) либо в Консульстве Испании вашей страны. В среднем, на перевод документов для одной сделки уходит порядка €300.

3. Зачем мне обращаться в банк через ваше агентство?

У нас есть опыт на рынке испанской недвижимости. С нашей помощью вы сможете сэкономить время и усилия. Даже если вы знаете испанский язык, знакомы с рынком и чувствуете уверенность, при личном обращении в банк с вами будут обращаться как с чужим и непонятным контактом. Но при обращении в банк через нас, вы будете квалифицированы как клиент Estate Spain. И тогда все вопросы будут решаться максимально быстро и позитивно, а шансы на получение кредита вырастут.

Ещё обращаться в банк через агентство имеет смысл в том случае, если вам нужна ипотека. На какую сумму я могу претендовать? Какой срок выплаты выбрать? Что лучше — фиксированная ставка или плавающая? Ответы на все эти вопросы вы можете узнать ещё ДО поездки в Испанию на просмотр объектов. Чтобы точно знать сумму, на которую вы можете рассчитывать, и другие условия. Обычно после отправки документов испанскому банку требуется до двух недель на решение.

Рейтинг банков Испании: каким банкам стоит доверить свои деньги?

Спустя почти десять лет после начала кризиса, который не всем банкам суждено было пережить, многое в финансовой системе Испании изменилось. Например, не осталось и следа от сберегательных касс, зато «выжившие» банки стали более крепкими и надежными. Однако процесс консолидации продолжается: около года назад был ликвидирован один из крупнейших банков страны – Banco Popular, а в начале этого года произошло слияние Bankia и BMN.

Пик кризиса в Испании пришелся на 2012 год. Многие финансовые учреждения испытывали огромные трудности с деньгами, существовали серьезные сомнения в безопасности вкладов, и людям приходилось тщательно выбирать, какому банку доверить свои сбережения.

Сегодня ситуация в финансовой сфере очень сильно отличается от описанной выше: все современные игроки рынка – это надежные и стабильные организации.

Результатом медленного, но уверенного процесса консолидации испанской финансовой системы стало то, что в настоящее время на рынке существует меньше количество банков, однако их финансовое положение и кредитоспособность стали в два раза крепче.

В настоящее время банковская система Испании является вполне здоровой. Для чего же тогда составляются все эти рейтинги самых надежных банков, если, по сути дела, все игроки испанской финансовой сферы на сегодняшний день обладают высоким уровнем надежности?

Дело в том, что пример Banco Popular показал, что даже гиганты рынка, без сомнения платежеспособные, могут потерпеть катастрофу буквально за одну ночь из-за недоверия вкладчиков.

Паника вкладчиков, уничтожившая Popular, чуть не сделала то же самое с Liberbank, который произвел расширение капитала на €500 млн. Очевидно, что дыма без огня не бывает, поэтому вкладчики всегда настороже.

Более того, осенью этого года беспокойство стало нарастать еще больше из-за событий в Каталонии. В случае отделения автономии от Испании деятельность каталонских банков Caixabank и Banco Sabadell могла быть заморожена. Уже появлялись слухи о возможном возникновении феномена «корралито» в Каталонии. Речь идет о ряде мер по ограничению передвижения капитала, наличных средств и сбережений на определенной территории. Именно эти меры были предприняты правительством Аргентины во главе с Фернандо де ла Руа со декабря 2001 по декабрь 2002-го, во время пика экономического кризиса в стране. Вместе с нарастающим напряжением, росли и опасения вкладчиков, и многие из них стали забирать свои деньги из этих банков. Если бы ситуация продолжила развиваться, этим банкам пришлось бы несладко, несмотря на их крепость и отличные показатели ликвидности и платежеспособности.

Согласно данным последнего анализа Европейской банковской организации (июнь 2017-го), самым высоким уровнем кредитоспособности среди коммерческих банков Испании обладает Kutxabank с показателем базового капитала 1-го уровня (common equity tier 1, или CET1) 14,51%. В его состав вошли все сберкассы Страны Басков, всегда отличавшиеся хорошим уровнем кредитоспособности. На втором месте находится Bankia (13,09%), на третьем – Abanca (12,62%). Далее следуют в порядке убывания Banco Sabadell (12,19%), Banco de Crédicto Social Coop. (11,37%), Bankinter (11,29%), BBVA (11,10%). Banco Marum Nostrum, который в начале этого года слился с Bankia, по состоянию на июнь имел CET1 = 10,79%. Замыкают Топ-10 Liberbank (10,76%) и Criteria Caixa вместе с Ibercaja Banco (10,31%).

Любопытно, что Banco Santander демонстрирует худший коэффициент платежеспособности, в то время как по коэффициенту ликвидности он входит в число лучших. Это замечание очень важно, так как банк может обладать высоким уровнем кредитоспособности, но при этом иметь низкий уровень ликвидности, что может привести к серьезным проблемам в случае непредвиденных расходов.

Напомним, что в спасение Bankia была вложена рекордная сумма €23,5 млрд, и это, несомненно, стало одной из главных причин сегодняшней успешности банка, главным акционером которого выступает FROB, а в качестве управляющего делами – Goirigolzarri.

Тем не менее, когда мы говорим о надежности банков в Испании, мы забываем об одном важном элементе финансовой системы. Рейтинги зачастую концентрируются на крупных коммерческих банках, оставляя «за бортом» онлайн-банки, банки, специализирующиеся на управлении капиталами, и кредитные кооперативы. Это при том, что на самом деле самыми надежными и платежеспособными являются инвестиционные банки с крупным состоянием и наименьшим уровнем предоставления кредитов. Именно они демонстрируют самый высокий CET1. И если учесть их при анализе, рейтинг самых надежных банков будет выглядеть совсем иначе.

Согласно этому критерию, самыми надежными банками Испании могут считаться Andbank Private Bankers с CET1 = 42% и Inversis Banco с CET1 = 40,14%. За ними следует Mediolanum с CET1 = 37,49%. Ни одни из действующих на сегодняшний день в стране банков не может сравниться с этими двумя. Banca March, в свою очередь, имеет CET1 20,85% и показатель NPL (коэффициент просроченных кредитов, или «токсичных активов») в 3,99%, что намного ниже среднего по стране. Далее следует Laboral Kutxa с CET1 = 17,46%.

Нужно помнить и об онлайн-банках. В этой сфере самым высоким уровнем платежеспособности обладает Self Bank с CET1 = 24,91% и NPL = 1,31%. Далее следуют Banca March (20,85%) и Renta4 Banco с CET1 = 16,6%.

Отвечая на вопрос, какие банки в Испании считаются самыми надежными и платежеспособными на сегодняшний день, мы должны иметь в виду несколько видов финансовых учреждений: коммерческие банки, онлайн-банки, банки, специализирующиеся на управлении капиталами, и кредитные кооперативы. Тогда топ-10 будет выглядеть так:

1. Andbank Private Bankers (CET1 = 42%)
2. Banco Inversis (CET1 = 40,14%)
3. Banco Mediolanum (CET1 = 37,49%)
4. Self Bank (CET1 = 24,91%)
5. Banca March (CET1 = 20,85%)
6. Laboral Kutxa (CET1 = 17,46%)
7. Renta4 Banco (CET1 = 16,6%)
8. Kutxabank (CET1 = 14,51%)
9. Bankia (CET1 = 13,09%)
10. Abanca (CET1 = 12,62%)

Как видите, большинство крупных коммерческих банков оказались за пределами этого списка.

Если у вас возникли вопросы по банковским счетам, сделкам и операциям в Испании, обращайтесь в Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» . Наши сотрудники проконсультируют вас, помогут открыть банковский счет, получить выписку из банка, а также сориентируют в продуктах, предлагаемых испанскими банками. Звоните нам по телефонам, указанным ниже.

Центр услуг в Испании

Нужна помощь в Испании? Центр услуг «Испания по-русски» – это более 100 наименований услуг на русском языке в любом регионе Испании.

Метки: испания, bbva, santander, банки, кризис, деньги, bankia, caixabank, sabadell, рейтинг, услуги, крупные банки, popular, актив

Рейтинг банков Испании. Список банков в Испании

Банковская система Испании включает коммерческие банки, всевозможные денежные фонды и кредитные кооперативы. Возглавляет эту структуру Банк Испании.

До 2011 года в банковскую систему Испании входили также многочисленные сберегательные кассы (cajas, cajas de ahorro и cajas rurales), которые затем были преобразованы в банки. Многие из них сохранили прежнее название: Caja Rural Central, Cajamar, Cajasur и др.

До кризиса в Испании насчитывались сотни финансово-коммерческих учреждений: от небольших региональных до крупных международного уровня. Экономический кризис обернулся для банковского сектора неизбежным процессом реструктуризации и слияния: крупные банки в Испании поглотили своих мелких конкурентов, средние банки объединились в группы, многие отделения закрылись – все это обеспечило стабильность системы и позволило пережить трудные времена.

Стоит отметить, что испанские банки вынесли хороший урок из случившегося. Была пересмотрена система ипотечного кредитования, ужесточены требования к клиентам, и в первую очередь – к иностранцам-нерезидентам.

Как следствие, испанская банковская система получила большую устойчивость и прозрачность (если сравнивать с докризисным периодом), а некоторые банки даже вошли в список самых надежных кредитных организаций ЕС. Речь идет о таких банках в Испании как Sabadell, Santander, BBVA и CaixaBank.

Наибольшую степень лояльности к иностранным клиентам проявляют испанские коммерческие банки. Представительства иностранных банков (например, Halifax, Barclays и проч.), наоборот, предъявляют клиентам-нерезидентам невероятно жесткие, а порой и просто невыполнимые требования. Поэтому при выборе банка в Испании рекомендуем в первую очередь обращать внимание на национальные и региональные учреждения.

Не стоит забывать, что каждое банковское отделение имеет определенную автономию в принятии решений и работе с клиентурой. Поэтому нельзя сказать, что банк “А” целиком и полностью лоялен к иностранцам, а банк “Б” – нет: каждое отделение необходимо оценивать отдельно, т.к. в немалой степени политика и стиль работы определяется руководством, т.е. имеет место простой человеческий фактор.

Зная любовь испанцев к постоянной смене кадров, следует ожидать, что при смене руководства расположенное к иностранцам отделение какого-либо банка может кардинально сменить курс и перестать быть лояльным.

Список банков Испании, высоко оцениваемых рейтинговыми агентствами

Международные рейтинговые агентства регулярно проводят оценку и составляют рейтинг банков в Испании, давая заключение не только по текущей ситуации, но и с прицелом на будущее. Самыми известными и заслуживающими доверия агентствами являются Fitch Ratings, Moody’s и Standard and Poor’s.

В 2019 году ситуация с банками в Испании складывается следующая:

Список банков Испании, лидирующих в рейтинге самых дорогих мировых брендов банков

TOP-500 крупнейших банков мира (The Brand Finance Banking TOP 500) в 2019 году также по достоинству оценил банки в Испании. Согласно рейтинговой таблице, Испания входит в десятку стран мира, имеющих самый сильный банковский сектор. Лидирующими банками были признаны Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Sabadell, Bankinter, Kutxabank, Banco popular, Ibercaja, Abanca и Liberbank.

Оценка банков Испании со стороны клиентов

Если профессиональные агентства оценивают банки по степени надежности, прозрачности, ликвидности, уровню риска, количеству должников и т.д., то сами клиенты во главу угла ставят удобство обслуживания, доступность услуг, скорость решения вопросов и стоимость финансовых продуктов.

Результаты опроса, проведенного онлайн сервисом HelpMyCash, показывают, что жители Испании больше всего недовольны работой банков Caja España Duero, Banco Popular (входит в Grupo Santander) и BMN (на сегодняшний день объединен с Bankia, Unicaja и Cajamar). Эти три банка были оценены клиентами на 4,5-5,5 баллов по 10-бальной шкале.

От 7 до 8 баллов были присвоены следующему списку банков в Испании: Bankinter, BBVA, Banco Sabadell, Santander, CaixaBank и Bankia.

Лояльность проявили лишь 45% опрошенных клиентов. 55% заявили, что готовы сменить свой банк в ближайшие три месяца – в первую очередь, из-за высоких комиссионных.

Банком в Испании, получившим максимальную оценку, стал небольшой региональный Banco Caixa Geral (9,4 из 10 баллов). На несколько пунктов отстали от него Banco Mediolanum (9 из 10), ING и Openbank (оба – 8,6 из 10).

Лидеры номинаций в рейтинге банков Испании:

• Лучший банк Испании: Banco Caixa Geral.
• Лучший счет: Openbank
• Лучшая банковская карта: ING, Openbank.
• Лучший депозит: Banco Mediolanum.
• Лучшая ипотека: Banco Caixa Geral.
• Лучший потребительский кредит: Banco Caixa Geral.
• Лучшие инвестиционный продукт: Banco Mediolanum.
• Лучший онлайн банкинг: Bankinter, Openbank.
• Скорость оформления договоров: Bankinter.
• Лучшее обслуживание клиентов: Banco Mediolanum.
• Прозрачность работы: Banco Mediolanum и Openbank.
• Минимальные комиссионные: Openbank.

Банки ING, Openbank и Banco Mediolanum – это онлайн банки, имеющие минимум физических офисов. Поддержка клиентов осуществляется преимущественно по телефону, электронной почте и через интернет-банкинг.

Минимизация расходов позволяет банкам устанавливать нулевую комиссию за обслуживание счетов и банковских карт, а также за банковские переводы внутри Испании.

Openbank входит в группу банка Santander и бесплатно пользуется его банкоматами. Banco Mediolanum сотрудничает с Correos (почта Испании), а ING имеет собственные банкоматы.

Популярность онлайн банков растет год от года. Как видно из рейтинга банков в Испании, клиенты очень высоко оценивают уровень и удобство их работы. Что касается надежности и безопасности, то к данному типу банков предъявляются те же требования, что и к обычным банкам. Любой банк, работающий на территории Испании, обязан пройти авторизацию в Банке Испании.

Если у вас возникли вопросы в сфере получения финансовых услуг в испанском банке при инвестициях в недвижимость в Испании, при оформлении ипотеки и открытии счета, вы можете получить консультацию по этим вопросам в нашей компании. Мы оказываем ряд услуг нашим клиентам бесплатно при покупке недвижимости в нашей компании. Ознакомиться с предложениями недвижимости в Испании вы можете в нашем каталоге. Подробно об услугах компании “Estate Barcelona” вы можете узнать здесь.

Лучшие банки для нерезидентов в Испании

Для тех, кто переезжает в Испанию, в особенности, на долгий срок, очень важным является вопрос о том, каким образом и где хранить свои финансовые средства, где лучше завести банковский счет и какие особенности присущи испанской банковской системе. Несмотря на то, что некоторые нерезиденты не задумываются о создании банковского счета в одном из местных банков, предпочитая хранить сбережения в проверенном банке за границей, сведения об открытом счете на территории Испании понадобятся, если Вы нашли в Испании работу, решили купить телефон, перевести коммунальные счета на свое имя и во многих других случаях.

Банковская система Испании для нерезидентов – общая характеристика

Прежде чем оценивать качество предоставляемых услуг лучшими международными банками в Испании или лучшими испанскими частными банками, необходимо получить представление о современном состоянии кредитно-финансовой системы страны.

Испанская банковская система подверглась серьезной реорганизации после вступления страны в Европейский Союз в 1986 году и инкорпорации в зону евро в 1999-м. Поразивший страну в 2007 году глубокий финансовый кризис привел к почти полному краху системы, катализатором которого выступил кризис системы ипотечного кредитования – выяснилось, что огромное количество испанцев последние 7-8 лет фактически живут в долг.

Бурное посткризисное восстановление, темпы которого беспрецедентны в рамках Евросоюза, касается и системы банков и финансовых учреждений. Несмотря на то, что кредитно-финансовая система Испании до сих пор характеризуется многочисленными недостатками, ежегодно предпринимаются шаги по ее совершенствованию (развитие онлайн банков, упрощение процедуры денежных переводов для некоторых категорий граждан). Следовательно, можно сказать, что в этой сфере развитие идет по восходящей линии, и существуют перспективы развития.

Затрагивая вопрос о том, какие из испанских банков являются лучшими для иммигрантов, и как, в целом, работает система по отношению к нерезидентам, можно выделить следующие особенности:

• Если Вы не являетесь владельцем карты с NIE (Número de Identificación de Extranjero) и являетесь официальным резидентом другой страны, то порядок и логика предоставления Вам услуг на территории Испании будут иметь свои отличия. На основании регламента Центрального Банка Испании, иммигранты могут открывать банковские счета в евро или другой иностранной валюте (однако надо помнить, что многие испанские банкоматы (ATM) вряд ли выдадут Вам деньги со счета, который открыт в другой валюте)
• В качестве средства идентификации необходимо иметь действительный паспорт или ID
• Нерезиденты также должны подтверждать свой статус при открытии счета (или в течение 15 дней). Это объясняется тем, что для счетов нерезидентов испанские банки не удерживает начисленный процент дохода.
• Как правило, каждые шесть месяцев, банк посылает запрос на предмет смены статуса. Если Вы приобретаете статус резидента в любое время после открытия счета, необходимо уведомить Банк и представить NIE
• Комиссия для операций по счетам резидентов существенно ниже, чем для нерезидентов (кроме того, для иммигрантов количество их видов также существенно больше)
• Персонал многих, даже лучших испанских банков для нерезидентов не владеет английским языком
• Самый удобный вариант как для иммигрантов, так и для резидентов, – воспользоваться услугами лучших онлайн-банков Испании – такой вариант серьезно сэкономит Ваше время

Список лучших банков Испании для иммигрантов

Ниже представлен список самых лучших банков в Испании для нерезидентов, в составлении которого учитывались такие факторы, как размер комиссии, качество техподдержки, издержки по открытию счета и развитие онлайн-банкинга.

Sabadell

Банк Sabadell является одним из самых предпочтительных банков для открытия счета и лучшим для снятия средств. Сам процесс несложен, как и в любом другом банке, кроме того, существует услуга круглосуточной технической поддержки, которая доступна и на английском языке. Единственный минус – открыть счет для долгосрочного хранения средств «под проценты» для иммигрантов будет непросто. Одно из последних нововведений – приостановка использования кода на обороте карты для онлайн-покупок – теперь получить его можно только через специальное мобильное приложение.

ING Bank

Один из лучших международных банков в Испании. Самое большое преимущество ING – достаточно развитая система онлайн-банкинга, которая позволяет открыть счет онлайн. Кроме того, ING Bank характеризуется минимальными сборами и комиссиями, однако не предоставляет услуги на английском языке. В этом банке можно открыть три типа счетов: Cuenta Naranja (так называемые, накопительный счет), Cuenta Nomina (счет, на который будут перечисляться доходы) и Cuenta Sin Nomina (используется для резидентов-предпринимателей или self-employed).

Evo Banco

Этот банк является одним из лучших испанских банков для иммигрантов, которые уже обзавелись видом на жительство или имеют карточку резидента. Счета для нерезидентов запрещены и не так давно сайт Evo Banco исключил из доступных все возможные языки, кроме испанского. Из преимуществ можно выделить то, что молодым людям до 28 лет предоставляется возможность открыть счет (Cuenta Joven) без каких-либо комиссий; зарубежные переводы также не облагаются комиссией; не взимается комиссия за конвертацию валюты в случае снятия денег в зарубежном банкомате (ограничение – 4 операции по снятию средств в месяц).

Santander

Банк Сантандер – один из крупнейших испанских банков с надежной репутацией. Однако, следует помнить, что для того, чтобы воспользоваться его услугами, необходимо получить хотя бы временный вид на жительство. В этом случае, Вы сможете очень выгодно переводить средства со счета на счет и снимать деньги с банкоматов других банков со сравнительно небольшой комиссией. Пакет документов, необходимый для открытия счета в банке Santander включает в себя: паспорт или NIE, контракт на аренду жилья и адрес, справку с работы.

По любым вопросам, связанным с особенностями открытия счета в испанском банке как для нерезидентов, так и для иммигрантов с видом на жительство, вы можете обратиться к специалистам сервисного центра INEEDSpain и получить консультацию в сфере, связанной с испанского кредитно-финансовой системой.

Список банков Испании: лидеры и особенности обслуживания

Испания известна не только футбольными клубами, но и тем, что сильно пострадала от финансового кризиса 2008 года. Большое количество объектов недвижимости, в особенности в курортной зоне, которые выступали предметами залога, перешли в собственность банков. Многие финансовые учреждения, чтобы спасти ситуацию, начали искать на них покупателей среди жителей других стран. И на сегодняшний день инвестиции в недвижимость Страны Басков являются очень выгодными. Но перед тем, как купить здесь дом, рекомендуется все же изучить список банков Испании и выбрать лучшие условия.

Особенности банковской системы Испании

Банковская система страны, как и в других странах ЕС, является двухуровневой. Руководство, контроль и надзор над выполнением финансовых нормативов осуществляет Центральный банк Испании (Banco de España).

На втором уровне банковской системы находятся:

• финансовые учреждения (Entidad de crédito) – 205 банков;
• денежные фонды (Fondo del mercado monetario) – 27 шт.;
• другие финансовые учреждения (Otra institución) – 46 шт.

Большое количество финансовых учреждений свидетельствует о высокой концентрации банков в стране и, следовательно, серьезной конкуренции между ними.

В свою очередь все финансовые учреждения подразделяются на:

• банки (Bancos);
• сберегательные кассы (Cajas);
• кредитные кооперативы (Cooperativas de crédito);
• официальные кредитные институты (Instituto de crédito oficial).

Тройка лидеров банковской системы по величине активов в соответствии с данными Центробанка Испании по результатом 2019 года выглядит следующим образом: на первом месте с большим отрывом находится Banco Santander, за ним следует BBVA и Banco Sabadelli. Характерной особенностью испанских банков является размещение на всех их сайтах информации на двух языках: испанском (spain) и каталонском (catala).

Функции Центрального банка Испании

Центральный банк Испании был основан еще в 1782 году и является одним из старейших в Европе. Находится его штаб-квартира в Мадриде, на ул. Калье Алкала, 48.

Поскольку финансовая система Испании входит в состав европейской, Центральный банк Испании подчиняется Европейскому Центробанку.

Возглавляет главный банк Испании губернатор, который назначается королем по предложению правительства страны. Занимать эту высокую должность он может только 6 лет, затем проводятся перевыборы. Губернатор выполняет функции руководителя банка, представляет его интересы в судах и международных инстанциях.

Заместитель губернатора выполняет все функции губернатора в случае его болезни или отсутствия. Срок его полномочий также не превышает 6 лет.

Исполнительный комитет (La Comisión Ejecutiva) Центробанка является главным исполнительным органом и состоит из:

• губернатора, который выполняет функции его президента;
• заместителя губернатора;
• двух советников.

Также у Центробанка есть Совет управляющих, которых состоит из:

• губернатора;
• его заместителя;
• шести советников;
• генерального секретаря казначейства;
• вице-президента Национальной комиссии по ценным бумагам.

Советники в Центробанке назначаются правительством страны по представлению министра экономики. Два советника, которые входят в состав Исполнительного комитета, избираются Советом управляющих.

Функции главного банка Испании такие же, как и у центральных банков других стран:

• поддержка стабильности банковской системы страны и ЕС;
• надзор за всеми участниками финансовой системы страны;
• подготовка и публикация статистических данных о финансовой ситуации в стране;
• контроль выполнения банками экономических нормативов.

Пройдите социологический опрос!

Перечень крупных и надежных банков Испании

В финансовом секторе Испании много банков как национальных, так и с иностранным капиталом. Как первые, так и вторые предоставляют полный спектр банковских услуг.

Самыми крупными и надежными банками Испании (по данным Центрального банка страны), а также самыми популярными у россиян являются Sabadell, La Caixa, BBVA, Santander.

Банк Sabadell

Sabadell bank – один из самых старых банков Испании – был создан 31 декабря 1881 года. Его штаб-квартира находиться в г. Аликанте.

Банк входит в одноименную финансовую группу, которая находится на 5-й позиции по величине активов (в стране).

Sabadell bank обладает широкой сетью филиалов и подразделений, как в самой Испании (2 204 точек), так и в Италии, Мексике, Португалии, США, Алжире и других странах (669 точек). Официальный сайт банка https://www.bancsabadell.com.

“Сабадель банк” специализируется на обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, а также крупных корпораций, которые занимаются международной торговлей. Его услугами пользуется 12,1 млн клиентов.

Банк гордится тем, что является первым по качеству обслуживания представителей малого и среднего бизнеса и корпораций, и вторым – в розничном сегменте.

В этом банке можно открыть счет, оформить платежную карту, положить деньги на вклад, воспользоваться различными страховыми продуктами, взять кредит на машину, учебу.

Банк La Caixa

Испанский банк La Caixa является одним из самых молодых банков в стране, но в то же время самым амбициозным. Он был создан 1 июля 2011 года в Барселоне.

Банк в свое время поглотил несколько финансовых учреждений: Banca Civica, Banco de Valencia, Barclays España.

Банк “Кайша” (именно так произносится название по-испански) занимает третью позицию по размеру активов в Испании и обслуживает около 13 млн клиентов. Позиционирует себя как инновационное финансовое учреждение, уделяет много внимания развитию дистанционных банковских услуг, таких как интернет-банкинг или мобильный банкинг.

Также La Caixa известен тем, что владеет самым крупным благотворительным фондом в Испании и третьим по величине в мире. Официальный сайт банка https://www.caixabank.es.

Учитывая напряженность, связанную с возможной независимостью Каталонии, главный офис La Caixa в октябре 2017 года переехал в город Валенсия.

Банк предоставляет полный спектр услуг, среди которых кредиты на покупку недвижимости, платежные карты, страхование, открытие счетов и, конечно же, интернет-банкинг HolaBank.

Банк BBVA

BBVA банк (аббревиатура от Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) входит в одну из самых крупных банковских групп в мире, занимает первое место по активам в Мексике, второе – в Испании, Турции и Перу. Количество его отделений – свыше 8,2 тысяч, а количество клиентов финансовой группы составляет порядка 72 млн.

Сам банк был создан в 1857 году в Бильбао, где и сейчас расположена его штаб-квартира. Официальный сайт финансового учреждения https://www.bbva.es.

BBVA обслуживает как крупные международные компании, так и малый, средний и розничный бизнес. Здесь можно открыть счет, осуществить перевод, получить потребительский кредит или оформить ипотеку.

Другими словами, финансовое учреждение является универсальным и предоставляет полный спектр банковских услуг.

Испанский банк Santander

Santander bank – самый большой банк в Испании. Был создан в 1857 году в г. Сантандере, где на сегодняшний день и находится его штаб-квартира.

Banco Santander входит в одноименную международную финансовую группу, подразделения которой есть во всем мире. Количество его офисов превысило 13,5 тысяч, и обслуживают они более 133 млн клиентов.

Официальный сайт банка https://www.bancosantander.es.

“Консьюмер Сантандер банк” специализируется на розничном сегменте, но также обслуживает крупные международные компании и представителей малого и среднего бизнеса. Предоставляет полный спектр банковских услуг: можно открыть счет или оформить пластиковую карту, разместить сбережения или сделать инвестиции, заключить договор ипотеки, взять потребительский кредит и т.д.

Остальные банки Испании

Кроме перечисленных, наиболее известными финансовыми учреждениями Испании являются Bank Inter, BNP Paribas España, Citibank España, Credit Agricole. Они также являются универсальными и предоставляют полный спектр банковских услуг.

• Банк “Интер” пользуется популярностью у населения благодаря довольно высоким, как для европейского рынка, ставок по сберегательным вкладам: 5 % в год, затем 2 %. Этот вклад действовал в 2017 году и только для новых клиентов. В свое время банк также считался одним из лучших в Испании (2010 г.).
• La Banca March специализируется на финансовых инвестициях и управлении семейным капиталом.
• ING Bank известен хорошим онлайн-банкингом, а также небольшими комиссиями за открытие счета.
• Evo Banco популярен у эмигрантов, которые уже получили вид на жительство или карту резидента. Банк известен скромными комиссиями за зарубежные переводы и отсутствием комиссий за конвертацию валюты при снятии денег через банкоматы в другой стране.

Банк BMN

BMN банк появился в 2010 году путем слияния Caja Murcia, Caixa Penedès, Caja Granada и Sa Nostra. Просуществовал до января 2019 года, когда был поглощен Bankia.

Специализировался на осуществлении сберегательных операций среди населения и работал только на территории Испании.

Банк Popular

Банк “Популяр” или Popular, как и предыдущее финансовое учреждение, уже исчез с банковского рынка Испании.

Свою деятельность банк начал в 1926 году. По состоянию на конец 2017 года объем активов Banco Popular Español достиг 113,137 млн евро, а количество клиентов – 4,6 млн.

В 2017 году банк столкнулся с резким падением ликвидности, стоимость его акций на фондовой бирже упала на 50 %.

Чтобы спасти банк, из которого массово начали забирать деньги вкладчики, правительство нашло ему инвестора: Banco Popular Español был приобретен за символические 1 евро банком Santander. 24 апреля 2019 года стороны официально объявили о слиянии активов.

Работают ли российские банки в Испании

К сожалению, российские банки в Испании отсутствуют. Но в стране присутствуют подразделения международных финансовых групп, которые есть и в России: например, “Ситибанк”, “Креди Агриколь” и другие.

Поэтому, планируя поездку в Испанию, рекомендуется посетить подразделение международного банка в России, чтобы оформить его платежную карту для расчетов или снятия наличных.

В самой же Испании следует искать банкоматы с соответствующими названиями. Использование карты и банкомата одного и того же банка позволит хоть немного сэкономить на комиссиях.

Как открыть счет в испанском банке

Чтобы открыть счет в испанском банке, нерезиденту понадобится предоставить:

• карточку иностранного гражданина NIE ((Número de Identidad de Extranjero – идентификационный номер иностранца);
• заграничный паспорт;
• справку о доходах;
• справку с места работы.

Кроме этого, банки могут потребовать рекомендательное письмо из российского банка, справку о несудимости, а также другие документы подтверждающие цель открытия счета (предварительный договор на покупку недвижимости, бизнес-план на открытие предприятия и т. д.).

Все документы необходимо перевести на испанский язык. Это можно сделать в испанском консульстве или у официального переводчика на территории Испании.

Кстати, несмотря на высокий спрос со стороны россиян на испанскую недвижимость, нигде у испанских банков не удастся найти официальный сайт на русском, чтобы самостоятельно разобраться, что нужно для открытия счета и оформления ипотеки.

Узнайте, какие необходимы документы, чтобы открыть банковский счет в Испании.

Как оформить ипотеку в Испании

Для того чтобы оформить ипотеку, нерезиденту необходимо получить NIE. Только при наличии этого номера разрешается проводить различные официальные операции на территории Испании.

Чтобы получить номер NIE, нерезиденту понадобятся:

• копии всех страниц загранпаспорта;
• договор купли-продажи недвижимости;
• копия квитанции об уплате первоначального взноса;
• 3 цветных фотографии 3×4 см; (официальная выписка из Регистра собственности Испании, которая содержит всю информацию о недвижимости) – оформляется продавцом.

Затем нужно открыть счет и заказать процедуру оценки недвижимости, которую планируется приобрести. Последняя займет около 5–10 рабочих дней.

Потом необходимо передать все документы по недвижимости и о себе потенциальному кредитору. В перечень входят:

• справка о доходах за прошлый год и за прошедший период текущего года;
• выписка из обслуживающего банка за 12 последних месяцев;
• справка с места работы с указанием занимаемой должности;
• выписка из Бюро кредитных историй;
• заграничный паспорт;
• номер NIE.

Узнайте о том, что нужно для оформления и как выдается ипотека в Испании.

Заключение

Банковская система Испании является двухуровневой и высококонкурентной. Контроль над ней осуществляет Центробанк Испании.

Следует отметить, что в стране очень много банков с иностранным капиталом, но нет ни одного представителя РФ: тот же Сбербанк в Испании отсутствует.

Испанские банки предоставляют полный спектр финансовых услуг как резидентам, так и нерезидентам. Последние могут не только открывать счета, но и оформлять ипотеку, причем на условиях намного выгоднее российских: в Испании ставки по кредитам редко превышают 3 % годовых.

Лучшие банки Испании 2021

Список лучших банков 2021 года, для студентов, для инвестиций, кредитных карт и кредитов, расположение в стране и мире.

Banca марта | Лучший банк в Пальма-де-Майорка

Banca марта является семейным финансовым учреждением. С самого начала был начат процесс расширения, начиная с Балеарских островов, с явно универсальным призванием стать главным банком, принимающим участие в туристическом развитии островов, путем нацеливания на лидирующую позицию в общей финансовой поддержке балеарских туристов. промышленность. Активы банка на 2021 год (ориентировочно, из открытых источников): 15.5 млрд долларов США (31 декабря 2014 года).

Banco Alcala | Лучший банк в Мадриде

Banco AlcalA SA предоставляет комплексные управленческие услуги для институциональных клиентов и состоятельных частных лиц, следуя принципам и ценностям, которые послужили основой для послужного списка двух групп, таким как платежеспособность, профессионализм, опыт, усердие, осмотрительность и главная ценность — полностью ориентированная на клиента работа.

Банк Сабадель | Лучший банк в Сабаделе

Banco de Sabadell, SA является частью Banco Sabadell Group, четвертой по величине коммерческой банковской группы в Испании после Banco Santander, BBVA и Banco Popular Español. Показатели достаточности капитала Banco Sabadell являются одними из самых высоких в европейском банковском секторе. Активы банка на 2021 год (ориентировочно, из открытых источников): 97 млрд евро (31 декабря 2010 года).

Инвестиционный банк | Лучший банк в Мадриде

Banco Inversion SA предлагает услуги частного банковского обслуживания и брокерские услуги по ценным бумагам. Банк также занимается арбитражем.

Медиоланум Банк | Лучший банк в Барселоне

Banco Mediolanum SA (ранее Banco de Finanzas e Inversiones) является XNUMX% дочерней компанией Mediolanum Group, лидера итальянского финансового рынка. Банк предлагает широкий спектр банковских услуг, включая корпоративное и потребительское кредитование, документарные операции, текущие и сберегательные счета, кредитные карты, денежные переводы, инвестиционные консультационные услуги и т. д.

Banco Santander | Лучший банк в Сантандере

Banco Santander является одним из крупнейших банков, расположенных в стране и в мире по стоимости на фондовом рынке. Santander Group, холдинговая компания Banco Santander, является крупнейшей финансовой группой в Испании и Латинской Америке с лидирующими позициями в Великобритании и Португалии и широким присутствием в Европе через подразделение Santander Consumer Finance. Группа управляет сетью из более чем 14,700 191,350 офисов и насчитывает около XNUMX XNUMX сотрудников.

Bankia | Лучший банк в Валенсии

Bankia — испанский банк, входящий в Ibex 35. Банк работает по универсальной банковской бизнес-модели, основанной на мультибрендовом, многоканальном управлении, ориентированном на удовлетворение финансовых потребностей более 10 миллионов клиентов во всех сегментах: физических лиц, малые и средние предприятия (МСП), крупные корпорации, а также государственные и частные учреждения.

Bankinter | Лучший банк в Мадриде

Bankinter, SA, (бывший Banco Intercontinental Español) — коммерческий банк, который предоставляет широкий спектр банковских услуг частным и корпоративным клиентам в Испании. Как банк, он подлежит надзору со стороны Банка Испании и Национальной комиссии по фондовому рынку; он также зарегистрирован под номером 30 в Официальном реестре банков и банкиров.

Barclays Испания | Лучший банк в Мадриде

Барклайс является ведущей организацией среди иностранных банков, работающих в Испании. Barclays España обслуживает более миллиона клиентов и клиентов по всей стране через сеть, состоящую из около 590 отделений, 57 офисов Premier Corners, 35 бизнес-центров, 2 корпоративных центров, 16 центров Private Banking и 2 Premier Flagship. Barclays Spain является частью Группа Barclays (СОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВО). Группа Barclays занимает уникальное положение на испанском рынке, предоставляя широкий спектр финансовых продуктов и услуг как в розничном, так и в частном банкинге, а также в оптовом банкинге.

BBVA | Лучший банк в Бильбао

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) — международная испанская банковская группа. Группа предлагает индивидуальным и корпоративным клиентам наиболее полный спектр финансовых и нефинансовых продуктов и услуг. BBVA — второй по величине банк в Испании и 7-е по величине финансовое учреждение в западном мире.

CaixaBank | Лучший банк в Барселоне

CaixaBank представляет собой интегрированную финансовую группу с банковским бизнесом, страховой деятельностью и инвестициями в международные банки. CaixaBank работает, чтобы предоставить наилучшее и наиболее полное обслуживание как можно большему числу клиентов, и поощряет сбережения и инвестиции. Активы банка на 2021 год (ориентировочно, из открытых источников): 337 млрд евро (30 июня 2014 года).

Caja Espa | Лучший банк в LEoN

“Caja Espana de Inversiones, Caja de Ahorro y Monte de Piedad” — сберегательный банк, образованный в 1990 году в результате объединения пяти испанских сберегательных банков. Caja Espana — это финансовое учреждение с национальным прогнозом, основная цель которого — предоставлять своим клиентам на основе эффективности высококачественные финансовые услуги, способствующие экономическому, экологическому и социальному благополучию общества, а также его развитию. , с твердой решимостью способствовать профессиональному развитию персонала.

Коммерцбанк Испания | Лучший банк в Мадриде

Commerzbank AG, SE это ветвь Commerzbank (Германия). Банк предлагает широкий спектр финансовых услуг, включая корпоративные и инвестиционные банковские продукты.

Inversis Banco | Лучший банк в Мадриде

Inversis Banco это испанский онлайн-банк. Банк предлагает клиентам сберегательные и текущие счета, дебетовые и кредитные карты и другие банковские услуги.

Kutxabank | Лучший банк в Бильбао

Бильбао Бискайя Кутча (BBK, Kutxabank) — сберегательный банк в Испании, социально ответственное финансовое учреждение, которое возглавляет финансовый сектор в сфере своего влияния: Бискайя. Kutxabank предлагает услуги сберегательных счетов, карт, страхования жизни и автомобилей, а также пенсионных планов.

La Caixa | Лучший банк в Барселоне

“Ла Кайша” (формально Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona, ​​исп. Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona) — ведущий европейский сберегательный банк и третья по величине испанская финансовая группа по бизнесу и результатам. Находясь на переднем крае розничного банковского обслуживания в Испании и имея самую большую сеть отделений и банкоматов, Учреждение разрабатывает план международного расширения, нацеленный на новые рынки. Активы банка на 2021 год (ориентировочно, из открытых источников): 368 млрд евро (31 марта 2021 года).

Liberbank | Лучший банк в Мадриде

Liberbank SA — испанская компания, занимающаяся коммерческой банковской деятельностью. Банк предлагает ряд услуг для предпринимателей: сберегательные счета, потребительские кредиты, студентам, для инвестиций, факторинг, управление платежами, инвестиционные фонды, импортное и экспортное финансирование, гарантии, а также коммерческое страхование и другие.

Openbank | Лучший банк в Мадриде

Openbank SA онлайн-банк Banco Santander Group, работающая в Испании. Банк предлагает клиентам текущие, сберегательные счета и ссуды.

Пибанк | Лучший банк в Мадриде

Пибанк — это новое подразделение Banco Pichincha Espana со 100% цифровым прямым банковским обслуживанием. Pibank будет в первую очередь предлагать услуги цифрового банкинга. Услуги Пибанка будут включать расчет заработной платы с нулевой комиссией.

Самостоятельный банк и банкомат в Мадриде

Самостоятельный банк (Singular Bank, SA, ранее Self Trade Bank, SA) — современный коммерческий банк в Мадриде. Банк предоставляет онлайн / мобильный банкинг и брокерские услуги.

Уникахи | Лучший банк в Малаге

Уникахи (Монте-де-Пьедад-и-Каха-де-Ахоррос-де-Ронда, Кадис, Альмерия, Малага и Антекера) — это финансовое учреждение, расположенное в Малаге, Испания и зарегистрированное как caja de ahorros, аналогичное тому, что называлось бы ссудно-сберегательной ассоциацией в US Unicaja имеет сеть из 935 отделений, расположенных в 18 провинциях Испании, в Сеуте, Мелилье, Брюсселе, Касабланке, Франкфурте и Лондоне. Сеть банкоматов и точек продаж Unicaja является крупнейшей в Андалусии и имеет наибольшее количество платежных карт в обращении в регионе (Андалусия).

Wizink Bank и банкомат в Мадриде

Wizink Bank, SA (ранее Bancopopular-E) — это онлайн-банк, предлагающий онлайн-управление счетами, депозиты, ипотеку и кредитные услуги через Интернет и мобильный банкинг.