Список банков Испании: лидеры и особенности обслуживания

Список банков Испании. Лучшие банки Испании для работы с нерезидентами

Самый тяжелый в современной истории Испании финансово-экономический кризис, нанес мощный удар по банковскому сектору страны.

Одним банкам Испании пришлось существенно сократить объемы работы, другие были вынуждены пойти на слияние с более крупными кредитными учреждениями, фактически став их филиалами. Наконец, третьи, самые мелкие и обладавшие наименьшим запасом прочности, и вовсе прекратили свою деятельность, навсегда исчезнув с банковской карты Испании.

Однако в стране осталось достаточно финансовых заведений, продолжающих работать и приумножать свой капитал. При этом некоторые из них представляют собой лучшие банки Испании для работы с нерезидентами.

Рейтинг банков Испании

Каждый год в стране составляется рейтинг банков Испании. Некоторые из этих рейтингов носят официальный характер, хотя большинство составляется на мнении признанных экспертов в той или иной области. Каждый рейтинг основывается на целом ряде факторов:

• платежеспособность;
• уровень риска;
• число должников и т.д.

На 2019 год в ЕС уже изучили 48 европейских банков, исходя из их стрессоустойчивости и платежеспособности. В этот список вошли четыре банка Испании:

По прозрачности производимых операций число банков Испании выросло уже до тринадцати, однако распределение мест и показатели получились совершенно иными:

Существуют и другие критерии для формирования рейтинга банков Испании, которые составляют не только официальные органы ЕС, но и общества по защите прав потребителей, престижные зарубежные издания – например, Global Finance, или же сами клиенты.

Качество обслуживания и многолетняя «верность» также влияют на рейтинг банков Испании. Этот показатель основывается на мнении жителей страны, и, согласно исследованию Brand Finance за 2018 год, первая десятка испанских банков выглядела следующим образом (по десятибалльной шкале):

О значимости данного фактора свидетельствует то обстоятельство, что 26% пользователей банка Popular, занимающего 11-е место с показателем 4,22, собираются сменить финансово-кредитное учреждение.

Наконец, еще один рейтинг – наиболее реалистичный и приближенный к жизни – формируют сами клиенты, сотрудничающие с Испанским обществом по защите прав потребителей (OCU), некоторые из нижеприведенных банков имеют свои филиалы только в отдельных автономных сообществах или даже провинциях и неизвестны широкому кругу пользователей.

Крупные банки Испании

Согласно банковскому реестру, на ноябрь 2018 года на территории Испании работало в общей сложности 30 испанских банков. В действительности их число было выше за счет иностранных учреждений и частных банков.

Испанское издание La Vanguardia выяснило, что в тройку крупных банков Испании по популярности у населения входят:

• Banco Santander;
• BBVA;
• Caixabank.

Тем не менее, по суммарному объему активов, в которые входят не только вклады, депозиты, наличные, проценты от ипотек, потребительских кредитов и т. д., безусловными лидерами являются эти три крупных банка Испании, а первые десять выглядят следующим образом:

Еще один момент заключается в том, что недовольные качеством обслуживания испанцы предпочитают переходить не в новые банки, а в те, что входят в так называемую «большую тройку». То есть, пользователи Banco Santander при всем богатстве выбора вместо того, чтобы опробовать новый «продукт», переходили либо в банк BBVA, либо в банк Caixabank.

Помимо всего прочего одним из очевидных преимуществ банка BBVA стало его мобильное приложение, вновь признанное лучшим в мире. К этому моменту число «цифровых клиентов» банка BBVA выросло до 3,6 миллионов человек (почти в два раза, чем годом ранее), и равных ему в мировых масштабах не наблюдается до сих пор.

Лучшие банки Испании по работе с нерезидентами

Правило «клиент всегда прав» далеко не всегда действует при общении с банковскими сотрудниками, особенно, когда это касается работы с лицами, не являющимися гражданами или резидентами Испании.

Это нашло отражение хотя бы в том, что открыть счет в Испании нерезиденту стало чрезвычайно сложно, несмотря на то, что далеко не все иммигранты из России, Украины, Белоруссии или Казахстана собираются таким образом хранить финансовын средства.

Если 7-8 лет назад для открытия счета в испанском банке было достаточно предъявить предварительный контракт на покупку недвижимости или автомобиля, то теперь от иностранных покупателей, не являющихся ни гражданами страны, ни ее резидентами, требуют чрезмерное количество документов, подтверждающих не только состоятельность клиента, но и чистоту происхождения его финансовых средств.

Также для осуществления денежного перевода было достаточно заявить о том, что целью является приобретение недвижимости (не в рамках программы «Золотая виза»), то сейчас испанские банки часто предъявляют завышенные требования к потенциальным покупателям жилья, пытаясь помимо всего прочего выяснить источник происхождения средств.

Узнать подробности о получении Золотой визы или визы инвестора, как ее еще называют, вы можете на странице «ВНЖ за инвестиции».

Тем не менее, ряд финансово-кредитных учреждений идут навстречу гражданам стран, не входящих в ЕС, и сводят к минимуму требования к открытию счета для нерезидентов.

Наиболее лучшими банками Испании по работе с нерезидентами считаются:

• BBVA;
• ING;
• Bankia, Caixabank;
• Sabadell;
• Banco Santander.

В любом случае залогом успеха являются не только документы, но и личный контакт между клиентом банка и обслуживающим его сотрудником.

Список банков Испании: лидеры и особенности обслуживания

Список банков Испании: лидеры и особенности обслуживания

Испания известна не только футбольными клубами, но и тем, что сильно пострадала от финансового кризиса 2008 года. Большое количество объектов недвижимости, в особенности в курортной зоне, которые выступали предметами залога, перешли в собственность банков. Многие финансовые учреждения, чтобы спасти ситуацию, начали искать на них покупателей среди жителей других стран. И на сегодняшний день инвестиции в недвижимость Страны Басков являются очень выгодными. Но перед тем, как купить здесь дом, рекомендуется все же изучить список банков Испании и выбрать лучшие условия.

1. Особенности банковской системы Испании
2. Функции Центрального банка Испании
3. Пройдите социологический опрос!
4. Перечень крупных и надежных банков Испании
5. Банк Sabadell
6. Банк La Caixa
7. Банк BBVA
8. Испанский банк Santander
9. Остальные банки Испании
10. Банк BMN
11. Банк Popular
12. Работают ли российские банки в Испании
13. Как открыть счет в испанском банке
14. Как оформить ипотеку в Испании
15. Заключение
16. Как открыть счет в банке Испании: Видео

Особенности банковской системы Испании

Банковская система страны, как и в других странах ЕС, является двухуровневой. Руководство, контроль и надзор над выполнением финансовых нормативов осуществляет Центральный банк Испании (Banco de España).

На втором уровне банковской системы находятся:

• финансовые учреждения (Entidad de crédito) – 205 банков;
• денежные фонды (Fondo del mercado monetario) – 27 шт.;
• другие финансовые учреждения (Otra institución) – 46 шт.

Большое количество финансовых учреждений свидетельствует о высокой концентрации банков в стране и, следовательно, серьезной конкуренции между ними.

В свою очередь все финансовые учреждения подразделяются на:

• банки (Bancos);
• сберегательные кассы (Cajas);
• кредитные кооперативы (Cooperativas de crédito);
• официальные кредитные институты (Instituto de crédito oficial).

Тройка лидеров банковской системы по величине активов в соответствии с данными Центробанка Испании по результатом 2021 года выглядит следующим образом: на первом месте с большим отрывом находится Banco Santander, за ним следует BBVA и Banco Sabadelli. Характерной особенностью испанских банков является размещение на всех их сайтах информации на двух языках: испанском (spain) и каталонском (catala).

Функции Центрального банка Испании

Центральный банк Испании был основан еще в 1782 году и является одним из старейших в Европе. Находится его штаб-квартира в Мадриде, на ул. Калье Алкала, 48.

Поскольку финансовая система Испании входит в состав европейской, Центральный банк Испании подчиняется Европейскому Центробанку.

Возглавляет главный банк Испании губернатор, который назначается королем по предложению правительства страны. Занимать эту высокую должность он может только 6 лет, затем проводятся перевыборы. Губернатор выполняет функции руководителя банка, представляет его интересы в судах и международных инстанциях.

Заместитель губернатора выполняет все функции губернатора в случае его болезни или отсутствия. Срок его полномочий также не превышает 6 лет.

Исполнительный комитет (La Comisión Ejecutiva) Центробанка является главным исполнительным органом и состоит из:

• губернатора, который выполняет функции его президента;
• заместителя губернатора;
• двух советников.

Также у Центробанка есть Совет управляющих, которых состоит из:

• губернатора;
• его заместителя;
• шести советников;
• генерального секретаря казначейства;
• вице-президента Национальной комиссии по ценным бумагам.

Советники в Центробанке назначаются правительством страны по представлению министра экономики. Два советника, которые входят в состав Исполнительного комитета, избираются Советом управляющих.

Функции главного банка Испании такие же, как и у центральных банков других стран:

• поддержка стабильности банковской системы страны и ЕС;
• надзор за всеми участниками финансовой системы страны;
• подготовка и публикация статистических данных о финансовой ситуации в стране;
• контроль выполнения банками экономических нормативов.

Пройдите социологический опрос!

Перечень крупных и надежных банков Испании

В финансовом секторе Испании много банков как национальных, так и с иностранным капиталом. Как первые, так и вторые предоставляют полный спектр банковских услуг.

Самыми крупными и надежными банками Испании (по данным Центрального банка страны), а также самыми популярными у россиян являются Sabadell, La Caixa, BBVA, Santander.

Банк Sabadell

Sabadell bank – один из самых старых банков Испании – был создан 31 декабря 1881 года. Его штаб-квартира находиться в г. Аликанте.

Банк входит в одноименную финансовую группу, которая находится на 5-й позиции по величине активов (в стране).

Sabadell bank обладает широкой сетью филиалов и подразделений, как в самой Испании (2 204 точек), так и в Италии, Мексике, Португалии, США, Алжире и других странах (669 точек). Официальный сайт банка https://www.bancsabadell.com.

“Сабадель банк” специализируется на обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, а также крупных корпораций, которые занимаются международной торговлей. Его услугами пользуется 12,1 млн клиентов.

Банк гордится тем, что является первым по качеству обслуживания представителей малого и среднего бизнеса и корпораций, и вторым – в розничном сегменте.

В этом банке можно открыть счет, оформить платежную карту, положить деньги на вклад, воспользоваться различными страховыми продуктами, взять кредит на машину, учебу.

Банк La Caixa

Испанский банк La Caixa является одним из самых молодых банков в стране, но в то же время самым амбициозным. Он был создан 1 июля 2021 года в Барселоне.

Банк в свое время поглотил несколько финансовых учреждений: Banca Civica, Banco de Valencia, Barclays España.

Визовый центр Финляндии в Петрозаводске – официальный сайт, адрес, схема проезда, время работы, документы

Банк “Кайша” (именно так произносится название по-испански) занимает третью позицию по размеру активов в Испании и обслуживает около 13 млн клиентов. Позиционирует себя как инновационное финансовое учреждение, уделяет много внимания развитию дистанционных банковских услуг, таких как интернет-банкинг или мобильный банкинг.

Также La Caixa известен тем, что владеет самым крупным благотворительным фондом в Испании и третьим по величине в мире. Официальный сайт банка https://www.caixabank.es.

Учитывая напряженность, связанную с возможной независимостью Каталонии, главный офис La Caixa в октябре 2021 года переехал в город Валенсия.

Банк предоставляет полный спектр услуг, среди которых кредиты на покупку недвижимости, платежные карты, страхование, открытие счетов и, конечно же, интернет-банкинг HolaBank.

Банк BBVA

BBVA банк (аббревиатура от Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) входит в одну из самых крупных банковских групп в мире, занимает первое место по активам в Мексике, второе – в Испании, Турции и Перу. Количество его отделений – свыше 8,2 тысяч, а количество клиентов финансовой группы составляет порядка 72 млн.

Сам банк был создан в 1857 году в Бильбао, где и сейчас расположена его штаб-квартира. Официальный сайт финансового учреждения https://www.bbva.es.

BBVA обслуживает как крупные международные компании, так и малый, средний и розничный бизнес. Здесь можно открыть счет, осуществить перевод, получить потребительский кредит или оформить ипотеку.

Другими словами, финансовое учреждение является универсальным и предоставляет полный спектр банковских услуг.

Испанский банк Santander

Santander bank – самый большой банк в Испании. Был создан в 1857 году в г. Сантандере, где на сегодняшний день и находится его штаб-квартира.

Banco Santander входит в одноименную международную финансовую группу, подразделения которой есть во всем мире. Количество его офисов превысило 13,5 тысяч, и обслуживают они более 133 млн клиентов.

Официальный сайт банка https://www.bancosantander.es.

“Консьюмер Сантандер банк” специализируется на розничном сегменте, но также обслуживает крупные международные компании и представителей малого и среднего бизнеса. Предоставляет полный спектр банковских услуг: можно открыть счет или оформить пластиковую карту, разместить сбережения или сделать инвестиции, заключить договор ипотеки, взять потребительский кредит и т.д.

Остальные банки Испании

Кроме перечисленных, наиболее известными финансовыми учреждениями Испании являются Bank Inter, BNP Paribas España, Citibank España, Credit Agricole. Они также являются универсальными и предоставляют полный спектр банковских услуг.

• Банк “Интер” пользуется популярностью у населения благодаря довольно высоким, как для европейского рынка, ставок по сберегательным вкладам: 5 % в год, затем 2 %. Этот вклад действовал в 2021 году и только для новых клиентов. В свое время банк также считался одним из лучших в Испании ( 2021 г.).
• La Banca March специализируется на финансовых инвестициях и управлении семейным капиталом.
• ING Bank известен хорошим онлайн-банкингом, а также небольшими комиссиями за открытие счета.
• Evo Banco популярен у эмигрантов, которые уже получили вид на жительство или карту резидента. Банк известен скромными комиссиями за зарубежные переводы и отсутствием комиссий за конвертацию валюты при снятии денег через банкоматы в другой стране.

Банк BMN

BMN банк появился в 2021 году путем слияния Caja Murcia, Caixa Penedès, Caja Granada и Sa Nostra. Просуществовал до января 2021 года, когда был поглощен Bankia.

Специализировался на осуществлении сберегательных операций среди населения и работал только на территории Испании.

Банк Popular

Банк “Популяр” или Popular, как и предыдущее финансовое учреждение, уже исчез с банковского рынка Испании.

Свою деятельность банк начал в 1926 году. По состоянию на конец 2021 года объем активов Banco Popular Español достиг 113,137 млн евро, а количество клиентов – 4,6 млн.

В 2021 году банк столкнулся с резким падением ликвидности, стоимость его акций на фондовой бирже упала на 50 %.

Чтобы спасти банк, из которого массово начали забирать деньги вкладчики, правительство нашло ему инвестора: Banco Popular Español был приобретен за символические 1 евро банком Santander. 24 апреля 2021 года стороны официально объявили о слиянии активов.

Работают ли российские банки в Испании

К сожалению, российские банки в Испании отсутствуют. Но в стране присутствуют подразделения международных финансовых групп, которые есть и в России: например, “Ситибанк”, “Креди Агриколь” и другие.

Поэтому, планируя поездку в Испанию, рекомендуется посетить подразделение международного банка в России, чтобы оформить его платежную карту для расчетов или снятия наличных.

В самой же Испании следует искать банкоматы с соответствующими названиями. Использование карты и банкомата одного и того же банка позволит хоть немного сэкономить на комиссиях.

Как открыть счет в испанском банке

Чтобы открыть счет в испанском банке, нерезиденту понадобится предоставить:

• карточку иностранного гражданина NIE ((Número de Identidad de Extranjero – идентификационный номер иностранца);
• заграничный паспорт;
• справку о доходах;
• справку с места работы.

Кроме этого, банки могут потребовать рекомендательное письмо из российского банка, справку о несудимости, а также другие документы подтверждающие цель открытия счета (предварительный договор на покупку недвижимости, бизнес-план на открытие предприятия и т. д.).

Все документы необходимо перевести на испанский язык. Это можно сделать в испанском консульстве или у официального переводчика на территории Испании.

Кстати, несмотря на высокий спрос со стороны россиян на испанскую недвижимость, нигде у испанских банков не удастся найти официальный сайт на русском, чтобы самостоятельно разобраться, что нужно для открытия счета и оформления ипотеки.

Узнайте, какие необходимы документы, чтобы открыть банковский счет в Испании.

Как оформить ипотеку в Испании

Для того чтобы оформить ипотеку, нерезиденту необходимо получить NIE. Только при наличии этого номера разрешается проводить различные официальные операции на территории Испании.

Чтобы получить номер NIE, нерезиденту понадобятся:

• копии всех страниц загранпаспорта;
• договор купли-продажи недвижимости;
• копия квитанции об уплате первоначального взноса;
• 3 цветных фотографии 3×4 см;
• Nota Simple (официальная выписка из Регистра собственности Испании, которая содержит всю информацию о недвижимости) – оформляется продавцом.

Затем нужно открыть счет и заказать процедуру оценки недвижимости, которую планируется приобрести. Последняя займет около 5–10 рабочих дней.

Потом необходимо передать все документы по недвижимости и о себе потенциальному кредитору. В перечень входят:

• справка о доходах за прошлый год и за прошедший период текущего года;
• выписка из обслуживающего банка за 12 последних месяцев;
• справка с места работы с указанием занимаемой должности;
• выписка из Бюро кредитных историй;
• заграничный паспорт;
• номер NIE.

Узнайте о том, что нужно для оформления и как выдается ипотека в Испании.

Заключение

Банковская система Испании является двухуровневой и высококонкурентной. Контроль над ней осуществляет Центробанк Испании.

Следует отметить, что в стране очень много банков с иностранным капиталом, но нет ни одного представителя РФ: тот же Сбербанк в Испании отсутствует.

Испанские банки предоставляют полный спектр финансовых услуг как резидентам, так и нерезидентам. Последние могут не только открывать счета, но и оформлять ипотеку, причем на условиях намного выгоднее российских: в Испании ставки по кредитам редко превышают 3 % годовых.

Как открыть счет в банке Испании: Видео

Рейтинг банков Испании: каким банкам стоит доверить свои деньги?

Спустя почти десять лет после начала кризиса, который не всем банкам суждено было пережить, многое в финансовой системе Испании изменилось. Например, не осталось и следа от сберегательных касс, зато «выжившие» банки стали более крепкими и надежными. Однако процесс консолидации продолжается: около года назад был ликвидирован один из крупнейших банков страны – Banco Popular, а в начале этого года произошло слияние Bankia и BMN.

Пик кризиса в Испании пришелся на 2012 год. Многие финансовые учреждения испытывали огромные трудности с деньгами, существовали серьезные сомнения в безопасности вкладов, и людям приходилось тщательно выбирать, какому банку доверить свои сбережения.

Сегодня ситуация в финансовой сфере очень сильно отличается от описанной выше: все современные игроки рынка – это надежные и стабильные организации.

Результатом медленного, но уверенного процесса консолидации испанской финансовой системы стало то, что в настоящее время на рынке существует меньше количество банков, однако их финансовое положение и кредитоспособность стали в два раза крепче.

В настоящее время банковская система Испании является вполне здоровой. Для чего же тогда составляются все эти рейтинги самых надежных банков, если, по сути дела, все игроки испанской финансовой сферы на сегодняшний день обладают высоким уровнем надежности?

Дело в том, что пример Banco Popular показал, что даже гиганты рынка, без сомнения платежеспособные, могут потерпеть катастрофу буквально за одну ночь из-за недоверия вкладчиков.

Паника вкладчиков, уничтожившая Popular, чуть не сделала то же самое с Liberbank, который произвел расширение капитала на €500 млн. Очевидно, что дыма без огня не бывает, поэтому вкладчики всегда настороже.

Более того, осенью этого года беспокойство стало нарастать еще больше из-за событий в Каталонии. В случае отделения автономии от Испании деятельность каталонских банков Caixabank и Banco Sabadell могла быть заморожена. Уже появлялись слухи о возможном возникновении феномена «корралито» в Каталонии. Речь идет о ряде мер по ограничению передвижения капитала, наличных средств и сбережений на определенной территории. Именно эти меры были предприняты правительством Аргентины во главе с Фернандо де ла Руа со декабря 2001 по декабрь 2002-го, во время пика экономического кризиса в стране. Вместе с нарастающим напряжением, росли и опасения вкладчиков, и многие из них стали забирать свои деньги из этих банков. Если бы ситуация продолжила развиваться, этим банкам пришлось бы несладко, несмотря на их крепость и отличные показатели ликвидности и платежеспособности.

Согласно данным последнего анализа Европейской банковской организации (июнь 2017-го), самым высоким уровнем кредитоспособности среди коммерческих банков Испании обладает Kutxabank с показателем базового капитала 1-го уровня (common equity tier 1, или CET1) 14,51%. В его состав вошли все сберкассы Страны Басков, всегда отличавшиеся хорошим уровнем кредитоспособности. На втором месте находится Bankia (13,09%), на третьем – Abanca (12,62%). Далее следуют в порядке убывания Banco Sabadell (12,19%), Banco de Crédicto Social Coop. (11,37%), Bankinter (11,29%), BBVA (11,10%). Banco Marum Nostrum, который в начале этого года слился с Bankia, по состоянию на июнь имел CET1 = 10,79%. Замыкают Топ-10 Liberbank (10,76%) и Criteria Caixa вместе с Ibercaja Banco (10,31%).

Список лучших банков Испании

Финансовая система Испании — одна из самых старых в мире. Начало ее возникновения – 1782 год, когда при короле Карлосе III был учрежден Центральный банк Испании. С тех пор этот сектор в стране неоднократно преображался: менялись виды, функции учреждений, появлялись новые финансовые институты взамен старых. Кризис 2008-2015 годов серьезно повлиял на финансовую систему Испании: произошли громкие банкротства, слияния и реорганизации банковских структур, затронувшие судьбы денежных средств миллионов людей.

Сегодня этот сектор считается одним из самых надежных и устойчивых, а наиболее крупные финансово-кредитные группы этого государства предлагают свои услуги далеко за пределами страны. Из этой статьи можно узнать, какие банки Испании предлагают лояльный и комфортный сервис для своих клиентов при небольших затратах.

Система Испании

Вам будет интересно: Как оформить вклад в пользу третьего лица – пошаговое описание, особенности и рекомендации

Участниками рынка банковских услуг в Испании являются коммерческие банки (Banco), сберегательные кассы (Cajas de Ahorro) и зарубежные отделения, осуществляющие деятельность на территории страны. Функции контролирующего органа выполняет Центральный банк Испании (Banco de España). Всего в Королевстве функционирует 56 коммерческих учреждений, 87 иностранных организаций и 3 сберегательные кассы. В пятерку крупнейших банков Испании по размеру активов входят Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell и Bankia.

Сберегательные кассы в Испании

Вам будет интересно: Что случилось с банком “Северный кредит” (Вологда)?

Сберкассы представляют собой кредитные учреждения, осуществляющие широкий спектр услуг: от открытия и обслуживания счетов частных лиц до предоставления ипотечных займов и финансирования социальных проектов. В отличие от остальных банков Испании, сберегательные кассы не имеют акционеров и иных собственников. По типу характеризуются как полупубличные, а их правовой статус приравнен к частным фондам. Для сберкасс характерно, что в совет директоров входят представители местных политических партий, бизнес-ассоциаций, а также собственные клиенты, избираемые в среднем раз в четыре года. Согласно испанскому законодательству часть доходов сберегательных касс направляется на образовательные и культурные мероприятия.

Вам будет интересно: Кредит не платить 3 года – что будет? Могут ли списать кредит за сроком давности

В настоящий момент сберкассы как отдельный вид финансовых учреждений постепенно уходят в прошлое, уступая место банковским объединениям.

Обслуживание иностранцев

Условия предоставления банковских услуг варьируются в зависимости от статуса клиента. При отсутствии вида на жительство доступное количество операций в испанских банках сужается наряду с увеличением тарифов за обслуживание. Количество банков в Испании, лояльно относящихся к нерезидентам, крайне мало. Исключением может служить намерение приобрести недвижимость или стать учредителем новой компании в Испании — в этом случае местные кредитные учреждения потребуют упрощенный пакет документов.

Статус резидента облегчает взаимодействие: меньшее количество необходимых документов, отсутствие налога для нерезидентов, быстрое обслуживание. Наличие вида на жительство в Испании также послужит весомым плюсом при решении банка об оформлении дебетовой или кредитной карты.

Критерии составления рейтинга банков Испании

В список попали испанские банки, предоставляющие наиболее лояльный сервис, в том числе и для иностранных клиентов. Сюда входит размер затрат по обслуживанию, удобство и функционал интернет-банкинга, разветвленность сети отделений и банкоматов. Учитывалась также надежность и устойчивость положения финансово-кредитных организаций.

Santander

Признан крупнейшим банком в стране, занимающим первое место в рейтинге, c совокупным объемом активов в размере 492,41 миллиарда евро на 2017 год. Был основан в 1857 году в городе Сантандер. Начиная с 2000 года, финансово-кредитная группа непрерывно расширяется за счет приобретения новых активов. Филиалы Santander действуют далеко за пределами Королевства — в странах Азии, Европы, Южной и Северной Америки. В 2016 году банк разместился на 36-й строчке рейтинга Forbes самых крупных публичных компаний мира. Чистый доход банковской группы в 2018 году составил 7,81 миллиарда евро.

Santander выгодно отличается на фоне других банков Испании невысокими затратами на операционном обслуживании и возможностью обналичивания средств с банкоматов других кредитных учреждений. Чтобы стать клиентом этого учреждения, необходимо иметь хотя бы временный вид на жительство. Депозиты Santander неоднократно признавались одними из самых выгодных вкладов в банках Испании — доходность по ним может составлять до 3 %.

Банк Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), как и остальные участники списка, представляет собой международную кредитно-финансовую группу. Кредитная организация была создана в 1857 году. На сегодняшний день банк оказывает свои услуги 72 миллионам клиентов в 30 странах мира. Является вторым по счету крупнейшим банком Испании. Возглавляет список финансовых институтов по объему активов в Мексике, лидирует на рынке банковских услуг в Южной Америке, Турции и нескольких регионах США.

Совокупный размер активов “BBVA” составляет 400,08 миллиарда евро, объем заработанных доходов в 2017 году — 2 082,72 миллиона евро.

Деятельность BBVA включает в себя оказание услуг розничного, корпоративного, инвестиционного и приват-банкинга.

В качестве главных преимуществ этого банка можно выделить удобный и информативный сайт с корректным отображением на английском языке, отсутствие комиссии за ведение счетов и предоставление бесплатной карты VISA для обналичивания собственных средств. Открыть счет в банке Испании BBVA без посещения отделения также не составит труда — потребуется заполнить форму онлайн и отправить документы почтовой или курьерской службой.

INGBank

Входит в объединение ING Group, специализирующейся на банковских и страховых услугах. Само учреждение находится на третьем месте в рейтинге, является универсальным и предлагает свои услуги частным лицам, малому бизнесу, корпорациям, правительствам и финансовым институтам. В странах Бенилюкса ING Bank лидирует в таких сферах, как розничный и коммерческий банкинг. Размер активов ING Bank оценивается в 36 694,35 миллиона евро.

Финансово-кредитная организация предоставляет многофункциональный интернет-банкинг, позволяющий дистанционно открывать счета и работать с ними. В ING Bank на выбор имеются три вида клиентских счетов: для накопления средств, перечисления доходов и обслуживания предпринимательской деятельности резидентов страны. К недостатку относится отсутствие английского языка при онлайн-обслуживании.

EvoBanco

Компания позиционирует себя как банк, предоставляющий простые, прозрачные и инновационные услуги. Evo Banco, занимающий четвертое место в рейтинге, ставит акцент на легком, и удобном онлайн-банкинге и огромной развитой сети своих отделений. Банк специализируется преимущественно на розничных продуктах и услугах. Объем активов Evo Banco оценивается в 5 005,56 миллиона евро.

Учреждение охотно сотрудничает с иностранцами, получившими вид на жительство в Испании или карточку резидента. Клиенты в возрасте до 28 лет могут открыть счет в Evo Banco без комиссий. Также банк не взимает плату за совершение переводов за пределы страны и конвертацию валюты при снятии с карт в зарубежных банкоматах не болеечетырех раз в месяц. Неудобство для иностранного клиента может представлять испаноязычный интерфейс сайта Evo Banco.

Банк Sabadell

Banco de Sabadell является пятой по размеру активов финансовой группой в Испании. Она состоит из нескольких банков, дочерних и ассоциированных структур. Учреждение обслуживает частных лиц, малые и средние предприятия и компании, работающие в сфере международной торговли.

Компания была основана в 1881 году группой из 127 торговых предпринимателей в целях поддержки местной промышленности. Штаб-квартира расположена в городе Аликанте. Банковский конгломерат располагает сетью из 2 767 отделений внутри страны и 669 филиалов за ее пределами. Общая клиентская база Sabadell насчитывает порядка 11,9 миллиона человек.

Чистый доход Banco de Sabadell за 2018 год составил 783,3 миллиона евро, что больше предыдущего результата на 9,6 %. Общая стоимость активов банка оценивается в 222 322,4 миллиона евро.

Открыть текущий счет и снять денежные средства в банке Sabadell довольно просто. Для нерезидентов большим преимуществом окажется техническая поддержка для клиентов в формате 24/7 с возможностью обслуживания на английском языке. Единственным препятствием для иностранцев может стать открытие депозита в Banco de Sabadell, для которого банк устанавливает повышенные требования.

В заключение

В статье рассматривались 5 лучших банков Испании, готовые предложить удобные и доступные финансовые услуги. К ним относятся Banco de Sabadell, Banco Santander, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, ING Bank и Evo Banco. Эти кредитно-финансовые организации предлагают низкие затраты по открытию и обслуживанию счетов, недорогие операции и функциональный интернет-банкинг. Для иностранных клиентов здесь предусмотрен упрощенный пакет документов и удобное дистанционное обслуживание.

Банки Испании

Банки Испании, как и вся финансовая система страны, сегодня претерпевают значительные изменения, связанные с экономическим кризисом, разразившимся в 2008 году. На сегодняшний день Банковская система Испании объединяет следующие виды кредитно-финансовых учреждений:

• собственно банки Испании (Banco) – государственные и частные;
• сберегательная касса (Caja de ahorros);
• кредитный кооператив (Cooperativa de credito);
• кредитно-финансовая компания (Establecimiento financiero de credito, EFC);
• компании, осуществляющие оборот электронных денег.

Все эти учреждения объединяет одно: все они являются составными частями банковской системы Испании и все они работают с деньгами. Однако каждый тип финансовых организаций имеет свои отличительные особенности.

Банки Испании – финансовые учреждения, которые выполняют широкий ряд операций с деньгами и ценными бумагами, накапливают финансовые ресурсы в виде денег и ценных бумаг и оказывают финансовые услуги правительствам, юридическим лицам и физическим лицам. Обычно создаются с целью извлечения прибыли в форме акционерного общества.

Сберегательные кассы – на первый взгляд мало чем отличаются от банков Испании. Однако в отношении сберегательных касс действует иное законодательство. Сберегательные кассы в Испании создаются в виде некоммерческих обществ с ограниченной ответственностью. Основной их задачей является оказание услуг населению по накоплению сбережений и кредитованию.

Кредитные кооперативы – учреждения, созданные, в основном, для обслуживания финансовых потребностей своих членов, а также третьих лиц. Могут осуществлять весь круг операций, разрешенных им законодательством, отдавая приоритет обслуживанию своих членов. В любом случае, операции по обслуживанию третьих лиц не могут превышать 50% всех финансовых ресурсов кооператива. Те из них, которые действуют в сельской местности, называются «Сельская касса» (Caja rural). Сельские кассы имеют ряд льгот, которых лишены другие учреждения банковской системы Испании.

Кредитно-финансовые компании – коммерческие акционерные общества, имеющие юридический адрес в Испании, с уставным капиталом не менее 5,1 миллионов евро. Эти учреждения не имеют права привлекать государственный капитал ни в виде займов, ни в виде депозитов, ни в виде пожертвований, ни в какой-либо иной форме. Это специализированные учреждения, которые могут выполнять только одну или несколько разрешенных операций: предоставление кредитов или займов, предоставление гарантий или поручительств, лизинг, факторинг, выпуск и обслуживание кредитных карт. Перечень этих операций для конкретной компании всегда строго ограничен.

Выбор типа финансового учреждения – банка, кооператива, сберегательной кассы – зависит от многих факторов:

• Если вы хотите получить кредит или ссуду, нужно выбрать то учреждение, которое предложит наилучшие условия.
• Если вам нужно накопить сбережения, следует выбирать тот банк Испании, который славится своей надежностью.
• Если вы планируете вести бизнес в Испании, вам нужен банк, который обладает признанной деловой репутацией международного уровня.
• Если Вы предполагаете заниматься сельским хозяйством, следует завязать отношения с какой-нибудь Сельской кассой.

Понятно, что не стоит выбирать тот банк, который находится на другом конце страны – местоположение ближайшего отделения играет немаловажную роль. Лучше всего выбирать то учреждение, о котором положительно отзываются ваши знакомые, ведущие с ним дела. Если таких знакомых нет, обратитесь к нашим специалистам – они предоставят всю необходимую информацию.

Центральный банк Испании называется скромно – Banco de España

Центральный Банк Испании (Banco de España) представляет собой государственное учреждение, которое действует в качестве центрального государственного банка Испании и осуществляет функции управления финансовой системой страны, наряду с другими государственными институтами. Основан в 1782 году королем Карлосом III. В настоящее время входит в Европейскую систему центральных банков (ЕСЦБ) наряду с другими центральными банками стран Европейского Союза. Банк Испании осуществляет свою деятельность, руководствуясь Законом об Автономии Банка Испании.

Возглавляет центральный Банк Испании Управляющий (Gobernador). Управляющего утверждает на должности король по представлению Председателя правительства. На эту должность назначается только гражданин Испании, обладающий соответствующей квалификацией и репутацией.

Помимо Управляющего, структура управления Банком Испании включает также заместителя Управляющего (Subgobernador), а также такие органы, как Управляющий Совет (Consejo de Gobierno) и Исполнительная комиссия (Comision Ejecutiva). Управляющий одновременно является и председателем Управляющего Совета, и председателем Исполнительной комиссии.

Как и большинство центральных банков в мире, Банк Испании не работает с физическими лицами.

Само здание Банка Испании представляет собой памятник архитектуры XIX века и привлекает туристов со всего света. При желании можно посетить его с экскурсией.

Лучшие банки для иностранцев в Испании

Для того, чтобы нерезиденту открыть счет или взять ипотеку в Испании, необходимо собрать определенный пакет документов. Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены. Ознакомиться со списком и узнать о возможных способах заверения можно в статье «Открытие счетов в банках Испании». Стоит отметить, что точный перечень документов предоставляет конкретный банк в момент обращения.

Мы советуем пользоваться услугами банков-лидеров Sabadell, Santander или BBVA. Во-первых, это одни из самых крупных и надежных банков Испании. Во-вторых, Sabadell, Santander и BBVA активно сотрудничают с иностранцами, что подтверждают и специалисты «Дипломат-Консалтинг», исходя из своего опыта работы.

Компания «Дипломат-Консалтинг» оказывает содействие в открытии счетов в центральном офисе испанского банка Sabadell в Барселоне. Узнать подробнее об услуге можно по телефону +7 (495) 545-70-87 или по электронной почте [email protected]. Также можно оставить заявку по кнопке ниже в форме обратной связи.

При наличии возможности рекомендуем сервис для клиентов с высоким уровнем дохода – Private Banking. Входной порог начинается с 1 миллиона евро. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.

Также упростить процедуру открытия банковского счета могут Ваши друзья или родственники, обладающие хорошей репутацией в данном отделении. Если посетить банк вместе, то шансы увеличиваются в несколько раз. Личный контакт и взаимная симпатия играют большую роль в данном процессе.

Список наиболее популярных банков в Испании среди иностранцев

Santander – крупнейший банк Испании и один из самых влиятельных игроков на мировом финансовом рынке. Поддержка, обслуживание и веб-сайт доступны только на испанском и каталонском языках, поэтому при попытке оформления счета в режиме онлайн потребуется знание языка. Для студентов и бизнеса банком разработаны специальные счета. Среди преимуществ клиенты отмечают выгодные банковские переводы и низкую комиссию за снятие наличных с других банкоматов.

Официальный сайт банка Santander на испанском языке: bancosantander.es

BBVA также является одним из самых крупных и популярных банков в Испании. Веб-сайт переведен на английский язык, что может стать одним из решающих факторов для тех, кто не владеет испанским языком. Счет можно открыть без затруднений в режиме онлайн, однако все документы необходимо принести непосредственно в офис банка. У BBVA есть мобильное приложение и офисы по всей Испании.

Личный опыт

На протяжении 10 лет жил в Испании и был клиентом данного банка. В целом BBVA проявил себя как надежный банк, который с легкостью одобрил и предоставил кредит.

Официальный сайт банка BBVA на испанском языке: bbva.es

Официальный сайт банка BBVA на английском языке: bbva.es/eng/

Sabadell Bank – один из самых популярных банков среди иностранцев. Среди преимуществ отметим круглосуточную поддержку и банкоматы не только на испанском, но и на английском языке. В целях безопасности банк перестал использовать трехзначный CCV код на обратной стороне карты для покупок в Интернете, теперь проверочный код пользователи получают через удобное мобильное приложение. Онлайн-банкинг развит на высоком уровне, в приложении Вы можете отслеживать все свои транзакции и текущее состояние своего счета.

Личный опыт

Устроилась на оплачиваемую стажировку, будучи студенткой в Испании. Для начисления зарплаты потребовалось открыть счет. Никаких проблем не возникло даже с моим средним знанием испанского, предоставила NIE, документы из университета и с работы. Кстати, для молодых людей от 18 до 25 лет не предусмотрены комиссии и дополнительные сборы за обслуживание, что было приятным бонусом.

Официальный сайт банка Sabadell на испанском языке: bancsabadell.com

Официальный сайт банка Sabadell на английском языке: bancsabadell.com/en/

CaixaBank входит в «большую тройку» испанских банков (после Santander и BBVA), его филиалы и банкоматы встречаются буквально «на каждом шагу». Международным клиентам с интересами в Испании банк предлагает продукты и услуги, адаптированные к их потребностям.

Официальный сайт банка CaixaBank на испанском языке: caixabank.es

Официальный сайт банка CaixaBank на английском языке: caixabank.es/en/

Bankia входит в ТОП-5 банков по суммарному объему активов. Счет можно открыть в режиме онлайн, затем необходимо прийти в офис к финансовому консультанту банка. Вы найдете множество отделений не только в Испании, но и в некоторых странах Европы, а также в США и Китае.

Официальный сайт банка Bankia на испанском языке: bankia.com/es/

Официальный сайт банка Bankia на английском языке: bankia.com/en/

Bankinter был основан в 1965 году и пользуется популярностью среди иностранцев. Клиентам особенно нравится, что банк идет в ногу со временем. Отдельно отмечается удобство пользования онлайн-банкингом и другими современными сервисами.

Официальный сайт банка Bankinter на испанском языке: bankinter.com

Официальный сайт банка Bankinter на английском языке: bankinter.com/en/

ING Bank – голландский банк и по совместительству лучший банк Испании по версии Brand Finance за 2018 год. По мнению исследователей качество обслуживания и многолетняя «верность» также влияют на рейтинг. Банковский счет можно открыть в режиме онлайн на официальном сайте на испанском языке, англоязычная версия отсутствует. Небольшое количество офисов нисколько не смущает клиентов из-за хорошо развитой системы онлайн-банкинга.

Официальный сайт банка ING Bank на испанском языке: ing.es

Deutsche Bank

Deutsche Bank – немецкий банк, один из крупнейших в Европе. Более 230 офисов расположено в Испании в 17 автономных сообществах. Банк работает с универсальными банковскими продуктами, предлагает обширный перечень финансовых услуг и программ, а также предоставляет услугу по управлению активами для частных клиентов.

Официальный сайт банка Deutsche Bank на испанском языке: db.com/spain/

Официальный сайт банка Deutsche Bank на английском языке: db.com/spain/en/

Этический банкинг в Испании

В Испании набирает популярность «этический банкинг», целью которого является вклад в развитие общества и сохранение окружающей среды. Клиенты таких банков обладают полной информацией о том, какие проекты финансируются посредством их сбережений. Инвестиции этического банка прозрачны. Вероятно, Вас заинтересует открытие счета именно в одном из подобных банков, и поэтому мы составили список этических банковских организаций в Испании.

Fiare Banca Etica

Fiare Banca Etica – банк появился вследствие слияния двух организаций Banca Popolare Etica и Fiare, деятельность которых была основана на этическом финансировании.

Официальный сайт банка Fiare Banca Etica на испанском языке: fiarebancaetica.coop

Triodos Bank

Triodos Bank – банк был основан в Голландии в 1980 году. В центре деятельности стоит улучшение благосостояния населения и забота об окружающей среде.

Официальный сайт банка Triodos Bank на испанском языке: triodos.es

Coop 57 финансирует социально-значимые проекты. Частные лица и организации, являющиеся клиентами, полностью разделяют философию компании и следуют сформированным принципам.

Официальный сайт банка Coop 57 на испанском языке: coop57.coop

Oikocredit – организация была основана в 1975 году в Голландии. Известна тем, что финансирует проекты в развивающихся странах и сконцентрирована на борьбе с бедностью. Девиз компании: «Инвестируйте в людей».

Банки Испании

В Испании существует развитая банковская система, которая смогла выстоять в условиях крупнейшего за последние десятилетия экономического кризиса, разразившегося в стране несколько лет назад. Некоторые испанские банки получили финансовую помощь из государственного бюджета, что предотвратило их банкротство. С другой стороны, многие банки в Испании были реструктурированы, небольшие банки куплены или объединены в более крупные. В целом политика испанских банков поменялась в сторону ужесточения требований по идентификации клиентов и оценки их платежеспособности, в особенности иностранных клиентов.

Центральный банк Испании

Как и в большинстве стран, Центральный Банк Испании является главным регулятором банковской системы страны. Банк Испании входит в систему центральных европейских банков и должен действовать в соответствии с директивами Общеевропейского центрального банка.

Основные функции национального Банка Испании:

• обеспечение стабильности банковской системы страны;
• определение и реализация денежной политики страны;
• управление валютными резервами страны;
• контроль испанских кредитных организаций;
• выпуск монет и денежных знаков и т.д.

Официальный сайт Банка Испании: www.bde.es

Что такое SAREB?

Многие спрашивают нас об испанском банке Sareb, в первую очередь для покупки предлагаемой им недвижимости в Испании. Однако Sareb не является банком в привычном смысле этого слова. Это организация, которой были переданы токсичные активы испанских банков, чтобы спасти их от неминуемого банкротства. Под токсичными активами имеется в виду балласт из квартир, апартаментов, домов и других объектов, который потянул на дно многие банки после падения рынка недвижимости в Испании. «Плохой банк», как еще называют Sareb, был создан в Испании в 2012 году с целью реализации в течение 15 лет недвижимости, принадлежащей сберегательным кассам, которым была выделена государственная помощь, а также недвижимости тех банков, что решили передать свои токсичные активы в Sareb. Всего Sareb были переданы около 200 000 объектов недвижимости.

Sareb продает недвижимость инвестиционным фондам и частным лицам. Инвестиционным фондам продается сразу несколько сотен объектов по заниженной стоимости, которые затем фонды могут реализовывать по выгодной им цене. Такая схема реализации недвижимости в Испании подвергается постоянной критике.

Заказать консультацию

Список банков Испании

У нас на сайте вы можете найти много полезной информации о том, как открыть счет и получить выписку со счета в испанском банке, открыть ипотечный кредит и т.д. В этой статье приводим список банков Испании, которые пользуются наибольшей популярностью у наших соотечественников в силу их относительной лояльности к иностранным клиентам.

Испанский банк Sabadell

Официальный сайт банка Сабадель в Испании:

Банк Сабадель в Испании был основан в 1881 году. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании, а также в США, Франции, Марокко и Великобритании, представительства банка действуют в Бразилии, Китае, Венесуэле, Индии и других странах.

Банковская группа Сабадель включает в себя Activobank, Banco Herrero, Sabadell Solbank, Sabadell Guipuzcoano, Sabadell United Bank, SabadellUrquijo и SabadellCAM. Это шестая по значимости банковская группа в Испании.

Банку Сабадель в Испании принадлежат большие активы недвижимости, которые он реализует через специально созданный сайт www.solvia.es.

Головной офис расположен в городе Сабадель (Барселона).

Испанский банк La Caixa

Официальный сайт банка La Caixa в Испании:

Испанский банк La Caixa является частью одной из крупнейших финансовых групп в Испании. По размеру активов занимает третье место в банковской системе страны.

Банк La Caixa в Испании стал самым популярным среди нерезидентов, т.к. дает возможность открытия банковского счета без номера NIE .

Банк котируется на Мадридской бирже.

Головной офис расположен в Барселоне.

Испанский банк Banco Popular

Официальный сайт банка Популяр в Испании:

Банк Популяр в Испании был основан в 1926 году. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании.

Банковская группа Популяр – это пятая по значимости банковская группа в Испании.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк BBVA

Официальный сайт банка BBVA в Испании:

Банк BBVA в Испании был основан более 150 лет назад и сегодня является лидером банковского сектора страны. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании и в 33 странах мира, а в странах Латинской Америки и в Мексике банк занимает ведущие позиции.

Банковская группа BBVA – это одна из немногих международных банковских организаций, имеющих представительство в Китае.

Головной офис расположен в Бильбао (Страна Басков) и Мадриде.

Испанский банк Santander

Официальный сайт банка Сантандер в Испании:

Банк Сантандер в Испании был основан в 1857 году. В настоящее время Сантандер – безусловный лидер среди банков Испании. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании, в Португалии, Германии, Великобритании, Бразилии, Мексике, Чиле, США, Аргентине и Польше – всего более 14 000 иностранных отделений.

По оценкам мировых экспертных агентств банк Сантадер является одним из самых надежных в Испании.

Банку Сантандер в Испании принадлежат большие активы недвижимости. Однако получение ипотеки в банке Сантандер практически невозможно для иностранцев, поэтому покупка должна осуществляться без кредитования.

Головной офис расположен в городе Сантандер (Кантабрия).

Испанский банк Bankinter

Официальный сайт банка Банкинтер в Испании:

Банк Банкинтер в Испании был основан как корпоративный банк в 1965 году испанским банком Сантандер и американским Bank of America. По размеру активов Банкинтер занимает шестое место. Банк является пионером в области онлайн-банкинга и всего, что связано с новыми технологиями в области банковского обслуживания.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк BMN (Banco Mare Nostrum)

Официальный сайт банка БМН в Испании:

Банк БМН в Испании был создан в 2010 году на базе четырех сберегательных касс: Caja Murcia, Caixa Penedes, Caja Granada и Sa Nostra. Впоследствии Caixa Penedes была продана банковской группе Сабадель.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк Bankia

Официальный сайт банка Банкия в Испании:

Банк Банкия в Испании был создан в 2010 году в результате слияния шести сберегательных касс Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Avila, Caja Laietana. Экономический кризис и ошибочные действия при выходе банка на биржу привели к тому, что в 2012 году банк был национализирован для предотвращения его банкротства. Отделения банка расположены по всей стране, но основное присутствие – в Мадриде и Валенсийском сообществе. Представительства банка открыты в Германии, Австрии, Китае, США, Франции, Ирландии, Италии, Португалии и Великобритании.

В настоящее время банк предъявляет очень жесткие требования к переводам из-за границы, в том числе из России и Украины. При переводе более 1000 евро необходимо подтвердить не только источник денежных средств, но и обосновать их назначение в Испании.

Головной офис расположен в Мадриде.

Банк ING Direct

Официальный сайт банка ING Direct в Испании:

Голландский банк ING Direct появился в Испании в 1999 году и сделал ставку на онлайн-обслуживание. Отсутствие банковских комиссий и интересные накопительные предложения (знаменитая cuenta naranja) позволили банку быстро завоевать популярность в Испании у частных клиентов и мелких предпринимателей, хотя банк предлагает продукты и для крупных компаний.

ING Direct входит в международную группу ING, представленную в 40 странах.

Головной офис испанского отделения банка расположен в Мадриде.

Банк Deutsche Bank

Официальный сайт банка Deutsche bank в Испании:

Дойче банк появился в Испании более 100 лет назад. Этот немецкий банк стал крупнейшим инвестиционным банком Европы и представлен на других континентах, всего в более чем 70 странах.

Стабильность банка позволила ему выстоять в условиях мирового экономического кризиса, не прибегая к государственной помощи.

Головной офис испанского отделения банка расположен в Мадриде.

В этой статье мы привели список основных банков Испании. Если у вас есть вопросы по другим банковским организациям, обращайтесь в Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» . Наши сотрудники проконсультируют вас, помогут открыть банковский счет, получить выписку из банка, а также сориентируют в продуктах, предлагаемых испанскими банками. Звоните нам по телефонам, указанным ниже.

Центр услуг в Испании

Нужна помощь в Испании? Центр услуг «Испания по-русски» – это более 100 наименований услуг на русском языке в любом регионе Испании.

Метки: испания, bbva, банки, sareb, bankia, sabadell, сабадель, la caixa, deutsche bank, bankinter, центральный банк испании, banco popular, bmn, direct, испанские банки, национальный банк

​Банковская система Испании

Банковская система Испании аналогична банковским системам в большинстве экономически развитых государств. Она строилась по общим для стран континентальной Европы принципам. У банковской системы Испании есть особенности, но скорее не принципиальные, а количественные. Во многом это связано с положением других отраслей испанского бизнеса и домашних хозяйств.

Эволюция банковской системы Испании

Банковское дело в Европе появилось давно. Но банковская система Испании выросла не из банкирских домов средневековья, а появилась в конце 18 века по королевскому указу.

В 1792 году был основан Banco Nacional de San Carlos – Центральный банк Испании. Им руководил французский банкир Франсиско Кабаррюс.

В период наполеоновских войн дела Банка расстроились, он получил государственную поддержку. И эта поддержка стала причиной финансовых проблем у самого испанского правительства.

В 1829 году Банк сменил название на Banco Espanol de San Fernando. В 1847 году к нему присоединяется открытый тремя годами ранее другой крупный банк – Banco de Isabel II.

В 1844 году появляется также Banco de Barcelona, а в 1846 году, Banco Español de Cádiz. В 1857 году – Banco de Bilbao. Это были уже коммерческие банки, которые обслуживали интересы растущей буржуазии, промышленность и торговые предприятия.

В 1876 году появляется Banco Hispano Colonial, однако с потерей колоний он пришел в упадок и возродился в 1901 году под новым названием Banco Hispano Americano.

В 20 столетии появляется еще множество банков, универсальных или специализировавшихся на какой-то отрасли, например – рыболовстве. В банки все чаще обращается мелкий бизнес и сельхозпроизводители.

До начала 90-х годов, т.е. до момента евроинтеграции Испании, банковская сфера развивалась параллельно национальной экономике и спросу на банковские услуги, т.е. на среднем уровне.

Все изменилось в 1994 году, благодаря евроинтеграции коммерческие банки Испании получили лучший доступ к зарубежным ресурсам. Вырос объем кредитных операций. Кредиты оживили бизнес, строительство жилья и другие сферы. Роль финансового сектора Испании возросла.

Как устроена банковская система Испании

В Испании, как и в большинстве других стран, банковская система складывается из двух уровней:

• центральный банк государства (Banco de España) и связанные с ним регулирующие органы, исполнительные и надзорные структуры;
• коммерческие банки и небанковские финансовые организации.

Banco de España не занимается розничными операциями, но контролирует и регулирует всю систему, отдает указания банкам второго уровня.

На втором уровне банковской системы оказываются коммерческие банки (bancos comerciales) и некоторое количество небанковских кредитных учреждений: кредитные учреждения (entidad de crédito); денежные фонды (fondo del mercado monetario); прочие финансовые учреждения (otra institución).

В стране действует более двух сотен банков, из них около 70 кооперативных и около 20 сберегательных. Среди коммерческих банков есть испанские и иностранные.

Некоторые испанские банки вышли за пределы страны, и оказывают услуги населению из бизнесу в других государствах, чаще в Латинской Америке, с которой Испанию объединяет язык и история.

Особую категорию составляют кооперативные банки. Их капитал это сумма вкладов пайщиков, которые становятся совладельцами банка и зарабатывают на своих сбережениях. Кооперативные банки обычно занимаются кредитными операциями в какой-то определенной сфере, например – выдают ипотечные ссуды жителям города или сельскохозяйственные кредиты местным фермерам.

• Крупные коммерческие банки обычно частные, действуют на всей территории Испании, оказывают услуги по общим стандартам.
• Региональные банки чаще кооперативные или государственные. Эти банки ориентируются на местное население и не всегда обслуживают на английском языке.

В Испании активно работают представительства иностранных банков. Есть отделения таких крупных структур как:

• Barclays ;
• BNP Paribas ;
• Citibank ;
• Credit Agricole ;
• HSBC ;
• ING и др.

В Испании, как и во всем мире, активно развиваются интернет-банки. Не услуга онлайн-доступа к счету, а банки, полностью работающие через интернет. Самые известные из таких учреждений:

Крупнейшие коммерческие банки Испании

Универсальный набор услуг во всех регионах Испании и через интернет в полном объеме обеспечивают крупные коммерческие банки. Они формируют систему банковского обслуживания клиентов и тем самым влияют на качество жизни и удобство ведения бизнеса в стране. Потому именно эти банки заслуживают особого внимания.

В число крупнейших и особенно значимых банков Испании входят:

✔ Banco Santander

Самый большой банк страны. Основан еще в 1857 году, т.е. пережил несколько кризисов, гражданскую войну и смену режимов. Центральный офис банка находится в городе Сантандере (Santander)

Banco Santander работает не только в Испании, но имеет больше 13 тысяч офисов по всему миру и больше 130 миллионов клиентов.

Розничное подразделение Banco Santander предлагает полный спектр услуг для населения и малого бизнеса, а также работает с крупными международными компаниями.

✔ Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)

Банк международного уровня BBVA с филиалами в Мексике, Турции и Перу. Универсальный набор услуг для населения и всех уровней бизнеса. Больше 8 тысяч отделений, больше 70 миллионов клиентов. Второй по сумме капитала в Испании и первый в Мексике. Тоже действует с 1857 года. Головной офис также остался в городе основания, а именно – в Бильбао.

✔ Caixabank

Третий по величине активов банк Испании. Появился в 2011 году, включил в себя несколько более старых организаций и уделяет особое внимание инновациям. Caixabank активно предлагает услуги через интернет. Обслуживает 13 млн. клиентов.

✔ Bankia

Bankia – это объединение семи сберегательных банков регионального уровня, которые не смогли пережить кризис 2008 года и 2010 году были объединены в корпорацию Bankia. Сейчас Bankia четвертый по сумме активов банк Испании. Обслуживает 12 млн. клиентов. Предлагает широкий спектр услуг, от кассовых операций для частных лиц, до управления активами и сделок на фондовом рынке. Имеет филиалы в крупных городах Европы, в США, в Китае.

✔ Banco de Sabadell

Banco de Sabadell занимает пятое место среди испанских банков. Основан в Аликанте в 1881 году, там же находится его головной офис. Обслуживает более 12 млн. клиентов, предлагает широкий спектр услуг в разных частях Испании, Португалии, Мексике, Алжире и других местах. Особое внимание уделяет работе с малым и средним бизнесом, обслуживает международную торговлю.

В Испании есть еще масса заслуживающих внимания банков, но перечисление их достоинств вышло бы слишком долгим. Вот только некоторые из них, занимавшие в прошлые годы первые места в голосовании на онлайн сервисе HelpMyCash:

• Banco Caixa Geral – лучший банк страны;
• Openbank – лучший банковский счет;
• ING , Openbank – банковские карты;
• Banco Mediolanum – депозит;
• Banco Caixa Geral – ипотечный кредит;
• Banco Caixa Geral – потребительский кредит;
• Banco Mediolanum – инвестиционный продукт;
• Bankinter , Openbank – онлайн сервисы;
• Bankinter – быстрое оформление;
• Banco Mediolanum – обслуживание клиентов;
• Openbank – наименьшая цена услуг.

Выделяли также La Banca March как банк, оказывающий услуги по управлению капиталом частных лиц. Evo Banco оказался особенно выгоден иностранцам, т.к. взимал небольшую плату за международные переводы и бесплатно конвертировал евро в другие валюты при снятии наличных в зарубежных банкоматах.

Центральный банк Испании

Функции центрального банка в Испании выполняет Banco de España, он открыт еще в 1782 году, менялся в соответствии с требованиями государства, а в данный момент действует по правилам общим для всех центральных банков государств Евросоюза.

Руководит Банком и представляет его в международных делах губернатор(Gobernador).

При губернаторе действует исполнительный комитет (La Comisión Ejecutiva), Управляющий Совет (Consejo de Gobierno), а также Исполнительная Комиссия (Comisión Ejecutiva).

Главные задачи Центрального банка Испании:

• обеспечение стабильности в финансовой системы государства и всего Евросоюза;
• контроль и регулирование деятельности банков низшего уровня, выполнение ими установленных нормативов;
• составление и публикация финансовой статистики.

В последние годы Banco de España уделяет особое внимание реформированию банковской системы, которая сильно пострадала от кризиса 2008 года.

Популярные банковские услуги в Испании

Испанские банки предлагают весь известный спектр банковских продуктов. Практически все эти продукты универсальны, подобны между собой и соответствуют предложениям банков других стран.

• испанские банки выпускают и обслуживают дебетовые и кредитные карты, на пластиковых носителях и виртуальные; банковские карты имеет около 90% населения страны;
• банкоматы и терминалы в Испании позволяют снимать и вносить на карту наличные, совершать платежи и переводы на счета и карты;
• в Испании поддерживаются все основные типы банковских карт: Visa , Mastercard , Maestro , Amex и Discover;
• во многих банкоматах установлен лимит на снятие наличных порядка 300 евро в день, за снятие денег с иностранных карт часто взимается комиссия 0,5-3 евро;
• в отделениях испанских банков и через интернет можно открывать текущие счета проводить операции по ним;
• испанские банки выдают кредиты и открывают кредитные линии;
• отдельную категорию составляют ипотечные кредиты;
• банки принимают средства на депозиты, но ставки по ним обычно невелики;
• испанские банки занимаются доверительным управлением деньгами клиентов, совершают для них операции на биржах;
• многие банки Испании занимаются страхованием, в т.ч. медицинским.

Кроме традиционного обслуживания в офисах, испанские банки предлагают сервисы удаленного доступа, через компьютеры и смартфоны.

В качестве отдельного сервиса можно назвать бизнес-банкинг, когда финансовое учреждение помогает вести дела мелкому бизнесу и работающим на себя.

Банковские комиссии в Испании не превышают комиссии других стран. Карта или счет могут обойтись в 12-20 евро в год, есть более дешевые и даже бесплатные варианты.

В Испании широко распространены наличные платежи, есть также места, особенно в сельской местности, где принимают только наличные. Но обычно купюры и монеты используют для операций на 10-15 евро. Некоторые торговые точки не принимают купюры больше 100 евро.

В заключение

Банковская система Испании в прошлые годы соответствовала финансовым запросам общества и бизнеса. Но многое изменилось с вступлением в Евросоюз. Испания начала жить по стандартам богатых европейских государств, а банковская сфера финансировала возросший уровень жизни.

Но когда наступил финансовый кризис 2008 года, оказалось что масса испанцев не в силах исполнять обязательства перед банками, а банки не имеют достаточных резервов для компенсации потерь.

Сами банки, в т.ч. некоторые крупнейшие, оказались финансово несостоятельными. Некоторые из них закрылись, многие присоединились к другим более мощным структурам. Некоторые национализировали. Так крупнейшее кредитное объединение Bankia получило поддержку такого объема, что отдало государству взамен около 90% своих акций.

Сейчас многое изменилось, банковская система Испании стала мощнее и устойчивее. Она находится под постоянным контролем государства и наднациональных структур ЕС, действует по новым жестким правилам, но говорить о высокой устойчивости рано.